Igen, ragadozó hitelezők továbbra is ott vannak. Noha a kockázatvállalási gyakorlat szigorodott, és a jelzálogkölcsönökre vonatkozó kormányzati szabályozás megnőtt, nehéz az etikátlan hitelezőket arra kényszeríteni, hogy a fogyasztók érdekeit helyezzék elsőbbségbe. Még mindig a felelősség, mint fogyasztó, hogy vigyázz magadra. Nézzünk meg néhány figyelmeztető jelet arra vonatkozóan, hogy a fontolóra vett jelzálogkölcsön, akár vásárláshoz, refinanszírozáshoz, akár lakáscélú hitelhez vezethet, hogy bántalmazhat téged. (Ha többet szeretne tudni ezekről és másokról, nézd meg a háztulajdonosokat, vigyázz ezekre a csalásokra! )
Frissítő tanfolyam: Mi az a ragadozó hitel?
A ragadozó hitelek már nem tesznek olyan címeket, mint néhány évvel ezelőtt, tehát ha elfelejtette, mi ezek, itt egy frissítő. Minden alkalommal, amikor a hitelező sikeresen zárja be a jelzálogkölcsönt, pénzt keres. Nem ragadozó helyzetben a hitelező ésszerű és szokásos díjat keres, és a hitelfelvevő megkapja az igényeinek legmegfelelőbb terméket.
Alternatív megoldásként a hitelfelvevő olyan kölcsönt választhat, amely nem a legjobb megoldás, de teljes mértékben megérti és önként választja. Például, egy hitelfelvevő elutasíthat egy fix kamatozású jelzálogkölcsönt, és az alacsony bevezető kifizetések miatt választhat egy ARM-et, annak ellenére, hogy a jelzálogot az ARM alacsony kamatláb bevezetési időszakán túl tervezi megtartani. Ez nem ragadozó.
A ragadozó hitel az, amely a hitelfelvevő költségén a hitelező számára előnyös. A jelzálog átlag feletti díjakat, túlzott vagy szükségtelen díjakat tartalmazhat, túlságosan magas kamatlábakat adhat a hitelfelvevő képesítésére tekintettel, vagy megakadályozhatja a hitelfelvevőt a háztartási tőke felhalmozásában. Ezenkívül ragadozó az is, ha a hitelfelvevő meggyőzi a lakáscélú hitel refinanszírozásáról vagy hitelintézetének kölcsönéből, ha ennek során nincs haszna, vagy akár árt is.
A ragadozónak minősülő gyakorlatok listája végtelen, nem kell mindenkit megismernie, mielőtt magabiztosan igényelhet hitelt. Fontos dolog az, hogy tudjuk, hogy továbbra is léteznek ragadozó hitelezés, megértsük az általános koncepciót, tudatában kell lenni a közös vörös zászlóknak és ébernek kell lennünk, amikor kölcsönt vásárolunk.
Figyelmeztető jelek
A ragadozó hitelezési gyakorlatok drágák a fogyasztókat. Vigyázzon ezekre a figyelmeztető jelzésekre, amikor jelzálogkölcsönt vásárol, hogy csökkentse esélyét arra, hogy rabló hitelező megvegye.
A kamatláb túl jó ahhoz, hogy igaz legyen
Ezeket az e-maileket kapja meg, amelyekben a piaci ár alatt jelzálogot ígér? Ne törődj velük. A legjobb esetben ezek a marketing-trükk, amelyekkel felhívja Önt a hitelező felhívására, aki ekkor kiderül, hogy a hirdetett kamatláb valójában nem érhető el, ám mindenesetre megpróbálja felhívni Önt a társasággal való üzletelésre. A legrosszabb esetben elkezdesz vállalkozni egy gátlástalan személlyel, aki valószínűleg képes megszerezni a hirdetett kamatlábat, de máshol túllicitál téged, vagy rossz helyzetbe veszi téged.
Kényszerítik Önt, hogy gyorsan cselekedjen
Hagyja figyelmen kívül a jelzálogkölcsönök magas nyomású értékesítési helyeit. Döntést hoz, amely hatással lesz a havi cash flow-ra és a hosszú távú nettó vagyonra, nem is beszélve arról, hogy hol fogsz éjszaka aludni. Vigyázzon arra, hogy hitelezőt és kölcsönt válasszon.
Kényszerítik, hogy kockázatos vagy drága kölcsönt vegyen fel
Az egyik dolog, hogy a hitelfelvevő önként feliratkozik egy ARM-re vagy más olyan termékre, amely nem olyan egyszerû, mint egy fix kamatozású jelzálog; ez egy másik dolog, ha a hitelező egybevág téged. Kevés jelzálog a természetéből adódóan rossz, ám sok jelzálog nem megfelelő termék a hitelfelvevő körülményeihez. Ha belépett egy hitelezői irodába, és 30 éves rögzített kamatozású jelzálogkölcsönt kér, és már beszéltek róla, hogy csak kamatot igénylő kölcsönt igényel, akkor valószínűleg ragadozó hitelezővel fog foglalkozni. (Tudjon meg többet az elkerülhető 5 kockázatos jelzálogtípustól .)
Arra kérik, hogy feküdjön a jelentkezésén
A hiteltisztviselő magatartásának hatalmas vörös zászlónak kell lennie, ha etikátlanul dolgozik, aki valószínűleg csak magukra néz ki. A jelzálogkölcsön-kérelem melletti jelzálog-csalásnak nevezett bűncselekmény, és ezt biztosan nem akarja elítélni.
Noha vannak olyan helyzetek, amikor a szigorú hitelezési szabályok megakadályozzák a minősített vásárlókat a piacról (például a magas nettó vagyonnal rendelkező vásárlók, sok pénzzel a bankban, de minimális havi cash flow-val), ha nem jogosult jelzálogra, az hogy nincs bevétele vagy megtakarítása a kényelmes visszafizetéshez. Ezekben az esetekben álruhás áldás lehet a hitelképtelenség megszerzése. Néhány év múlva előfordulhat, hogy előlege, jövedelme és állandó munkája van ahhoz, hogy jó jelzálogkölcsönt szerezzen, amelyet megengedhet magának, ahelyett, hogy kizárásra kerülne a kizárási eljárásban, mert nem tudta kifizetni.
A díjak magasak a többi hitelező díjaihoz képest
Nem vásárolna új televíziót vásárlás nélkül, hogy a legjobb márkát és funkciókat szerezze meg a legjobb áron, miért bízza pénzügyi pénzügyi jövőjét az első jelzálogkölcsön-hitelezőre, akivel beszél?
A jelentős vásárlás körül történő vásárlás szabályai a jelzálogokra is vonatkoznak. Kérjen árajánlatokat több hitelezőtől, és hasonlítsa össze ajánlataikat. Hacsak nem elég szerencsés, hogy mindenki ragadozó, akkor észreveheti a közös szálakat és kiválaszthatja a különféle ajánlatok közötti eltéréseket. Például három hitelező nagyjából ugyanazt a kamatlábat kínálhatja Önnek pontok nélkül; egy másik kínálhatja ugyanazt az árat, de számíthat arra, hogy pontokat fizet. Ez egy piros zászló, amelyet túlságosan megterheltek.
A díjak és / vagy feltételek hirtelen megváltoznak a bezáráskor
A hitelezőktől jogilag kötelezővé kell tenni, hogy a hitelfelvevők jóhiszeműen becsülik meg a kölcsönökhöz kapcsolódó összes díjat a jelentkezési folyamat elején. A záró időpontban összehasonlítania kell a jóhiszemű becslést a végső költségekkel. Ha vannak olyan lényeges eltérések, amelyek nem az ön javára, akkor érdemes törölni az üzletet. Ha az eltérések az Ön javára szólnak, az rendben van, egyes hitelezők inkább alulígérik és túl teljesítik.
Ne félj újrakezdeni
A jelzálogkölcsön-eljárás nehézkes, és a finanszírozás elhagyása azt jelenti, hogy elveszíti a megvásárolni kívánt otthont, vagy nagy kamatot jelent. Ennek eredményeként vonakodhat abban, hogy visszatérjen a jelzálogból, ha gyanítja, hogy rossz, még akkor sem, ha még nem zártál be, és továbbra is lehetősége van elmenekülni.
Fontos figyelembe venni a rossz hitelnyújtás hosszú távú következményeit. Egy új kölcsönrel kezdve, és esetleg egy másik ingatlan keresésével is jár, rövid távú kellemetlenségek. A pénzügyi szempontból pusztító kölcsöntermék elnyomása súlyos, hosszú távú következményekkel jár.
Alsó vonal
A ragadozó hitel a legjobb esetben azt jelenti, hogy többet fizet, mint amennyit kellett volna a jelzálogért. A legrosszabb esetben ez kizárást vagy akár csődöt is eredményezhet, otthon nélkül hagyhatja Önt, megsemmisítheti azt a vagyont, amelyet háztulajdonnal próbált felhalmozni, és súlyosan károsíthatja hitelét. Érdemes erőfeszítést tenni, hogy oktatja magát a jelzálogkölcsön-eljárásról és vásároljon különböző hitelezőkkel, így összehasonlíthatja a különböző ajánlatokat, és megbizonyosodhat arról, hogy az Ön igényeinek leginkább megfelelő hitelt kap. (További kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mit jelent az új jelzálogkölcsön-szabályok .)
