Ilyen nehéz gazdasági időkben ijesztő feladatnak tűnik az a pénz, amelyet külön befektetésekre helyeznek el a beruházásokra. A jövőbeli tervezés elengedhetetlen a pénzügyi biztonság szempontjából, és nem kell közgazdasági diplomát szereznie, vagy nem kell második állást szereznie, hogy felvegye a kiegészítő pénzt a befektetési portfólió elindításához. Íme néhány a piacra jutás bevált gyakorlata.
Terv kidolgozása
Mielőtt egy érmét befektetne, feltétlenül dolgozzon ki egy pénzes tervét. A írásos befektetési terv, az úgynevezett befektetési politika nyilatkozat (IPS), hasznos lehet a szervezésben. Az IPS-nek foglalkoznia kell beruházásának céljával, például a gyermek főiskolai végzettségének fizetésével vagy a nyugdíjazásának finanszírozásával. Ez az információ meghatározza a befektetés megtérülésének összegét, és azt, hogy milyen hamarosan szüksége lesz rá. Az IPS a kockázati toleranciával is foglalkozik. A befektetőknek, akiknek rövid távon szükségesek pénzükre, kerülniük kell az ingatag befektetésektől, amelyek hajlamosak fel-le ingadozni. Ha céljai hosszabb távon vannak, élvezheti a kockázatosabb befektetések jutalmait, miközben ideje felépülni az elkerülhetetlen piaci visszaesésekből. Különböző típusú befektetési termékek állnak rendelkezésre, és mindegyiknek megvan a maga előnyei, kockázata és díjai.
Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága működteti az Investor.gov weboldalt, amely könnyen olvasható útmutatót nyújt a részvényekről és a kötvényekről a pénzpiaci alapokra és az árukra. A személyes IPS létrehozásának másik előnye az a lehetőség, hogy felkészüljünk a rossz pénzügyi időkre, mielőtt azok bekövetkeznének. Az erős IPS enyhíti a sietős döntéshozatalt, amely a gazdasági forradalom során általános lehet. Valószínű, hogy pénzügyi céljaid idővel megváltoznak. Évente felülvizsgálja az IPS-t, vagy ha nagy életváltozások történnek, mint például házasodás vagy válás, gyermekvállalás vagy házvásárlás, annak biztosítása érdekében, hogy a terv továbbra is megfeleljen az Ön igényeinek. A befektetést valódi pénz felhasználása nélkül is gyakorolhatja. Tegyük fel, hogy van egy meghatározott pénzösszeg (mondjuk 15 000 dollárt), és használd fel annak nyomon követésére, hogy a különféle befektetések hogyan hajtják végre egy vagy több év alatt. Ez lehetővé teszi, hogy megtudja, hogyan működnek a különféle befektetési eszközök és melyik felel meg legjobban az Ön igényeinek.
Szerezd meg kezdeti befektetésedet
A befektetés kevésbé lesz félelmetes, ha nem kell fogadnia a gazdaságot, hogy bekapcsolódjon a játékba. Lehetséges egy virágzó portfólió elindítása mindössze 1000 dolláros kezdeti befektetéssel, amelyet havi 100 dolláros hozzájárulás követ. A beruházásokhoz tervezett kezdeti összeg megszerzésének számos módja van. Először nézd meg személyes költségvetését, és nézd meg, vannak-e olyan területek, amelyekkel csökkenthetők, például szórakoztatás, vásárlás vagy étkezés.
Vegye ki a pénzt, amelyet ezekre a nem alapvető kiadásokra használna fel, és helyezze el az alapokat külön kamatozó megtakarítási számlára. Egy másik ötlet az, hogy azt a szabályt éljük, hogy először fizetünk magadnak. Határozzon meg egy összeget, amelyet minden egyes fizetésből elvesz, és fordítson megtakarításra, mielőtt bármi mást tenné. Beállíthat automatikus átutalásokat a bankszámlájáról a megtakarítási számlájára, hogy ne kísértse el a megtakarítást. Végül, ne becsülje le a tartalék változás egyszerű mentésének erejét.
Számos hitelszövetkezet és bank, például a Bank of America, olyan programokat kínál, amelyek a betéti kártyák vásárlását a legközelebbi dollárösszegre kerekítik, és a különbözetet átutalják a számlájáról a megtakarítási számlára. Ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki a programok egyikéből, keressen egy pénzügyi intézményt, amely megtakarítások egy részét vagy egészét képes lesz kielégíteni
Keressen költségvetés-barát befektetési termékeket
Néhány különféle módon lehet befektetni, ha legalább 1000 dollárral rendelkezik. Az egyik ilyen módszer a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF), amelyekhez csak egy részvény minimális vásárlása szükséges. A legnagyobb hozamot brókerekkel érheti el, amelyek alacsony jutalékokat kínálnak vagy nem tartalmaznak kereskedést, és nem tartalmaznak minimális egyenleget. Egy másik lehetőség egy mindent egyben vagy előre kevert alap létrehozása, amely 1000 dollárért enged befizetést, vagy megszünteti a minimális befektetési követelményt havi automatikus hozzájárulások ellenében (általában legalább 50 dollár havonta). Az ilyen típusú alapok előnye, hogy azonnali, diverzifikált készpénzt biztosítanak készpénzhez, kötvényekhez és részvényekhez. Ezenkívül 250 dollárért, alig 1% alatti éves díjakkal kaphat egy aktívan kezelt alapot, amelyhez szakszerűen gyűjtött részvények tartoznak. Noha vonzónak tűnhet, ha a szakértők kezelik a portfóliódat, sokan úgy vélik, hogy az aktívan kezelt alapokhoz kapcsolódó magasabb éves díjak nem indokoltak, összehasonlítva a passzív módon kezelt alapok hozamaival, amelyek alacsonyabb díjakkal járnak. 2012-ben a Standard and Poor rámutatott, hogy a passzív index alapok felülmúltak az aktívan kezelt alapoknál. Példaként szolgált az S&P Composite 1500, amely az aktívan kezelt hazai részvényalapok 89, 94% -át verte le.
Védje pénzét
Miután végre megvan a pénzed a befektetés megkezdéséhez, az utolsó dolog, amit meg akarsz tenni, az az, hogy mindent elveszít egy csalárd üzlethez. Noha a professzionális pénzügyi tanácsadó felbecsülhetetlen értékű lehet a befektetési portfólió navigálásakor, vigyázzon a csalókra, akik csak azt gondolják, hogy befektetőik érdekeit szem előtt tartják. Többféle csalás létezik, amelyek mind az új, mind a tapasztalt befektetőket megcélozhatják. A befektetők soha senkinek sem adhatják el pénzüket anélkül, hogy megfelelő kutatást végeznének a tanácsadó vagy bróker hitelességének igazolására. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága EDGAR nyilvántartási rendszere online forrás a társaság pénzügyi kimutatásainak és tevékenységeinek ellenőrzésére. A SEC adatbázisát felhasználhatja az értékpapírok értékesítőinek fegyelmi történetének kutatására is, akiknek engedélyük van az értékpapírok eladására az Ön államában. Kerülje az olyan vállalatokkal és magánszemélyekkel való együttműködést, akik nyomást gyakorolnak a gyors befektetésre, vagy „garantált hozamot” ígérnek. A legjobb esetben a rendkívül optimista éves hozam 10%. Ennél ennél több ígéret valószínűleg túl jó ahhoz, hogy igaz legyen. Ha bármilyen kérdése vagy aggálya lenne a befektetési csalással kapcsolatban, vegye fel a kapcsolatot az SEC-vel, a Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatósággal (FINRA) vagy az Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetségével (NASAA).
Alsó vonal
Még egy kicsi költségvetés mellett is nagy a lehetőség arra, hogy pénzt takarítson meg egy befektetési portfólió felé. Csak annyit kell tennie, hogy megtervezze befektetési céljait, megtaláljon olyan befektetési termékeket, amelyekbe nincs szükség nagy összegek bevonására, és megfelelő kutatást végezzen az alapjainak megfelelő védelme érdekében.
