A nyugdíjazás tervezésének egyik élvezetesebb aspektusa a jövőbeli életmód elképzelése, amelyet élvezni szeretne. Sok nyugdíjas számára az utazás e kép nagy részét képezi. A 18. éves Transamerica nyugdíjazási felmérés szerint az amerikai munkavállalók 70% -a álmodik arról, hogy nyugdíjba vonulása után utazzanak.
Az egyik lehetséges akadály az álmok útjában áll: a költség. A Virtuoso nemzetközi utazási irodahálózat szerint az átlagos nyugdíjas évente 11 077 dollárt költ az utazásra. A nyugdíjjogosultsági központ szerint 2018-ban azonban mintegy 26 millió idős amerikainak kevesebb, mint 24 224 dollár éves jövedelme származik minden forrásból.
Ez nem hagy nagy mozgástérrel a világ látására, ám a munkavállalók 59% -a továbbra is biztos abban, hogy pénzügyi stratégiájuk lehetővé teszi számukra, hogy nyugdíjba vonuljanak. Annak érdekében, hogy a számok megfeleljenek az utazási terveknek, költségvetést és pénzügyi célokat kell kitűzni a nyugdíjazás kezdete előtt és után.
Kulcs elvihető
- Az átlagos nyugdíjas évente 11 077 dollárt költ az utazásra. A nyugdíjasok gyakran figyelmen kívül hagyott utazási költségei az orvosi ellátás.Ha portfóliót használnak az utazási költségek fedezésére, akkor távolítsa el ezt a részt a kockázatosabb eszközökből, ha az elkövetkező három-öt évben utazik.
Fontolja meg a mindennapi kiadásokat
Mielőtt az utazásra összpontosítana, először mérlegelje a felkészültségét a nyugdíjazáskor a mindennapi kiadások kezelésére.
„Az egész azzal kezdődik: Van-e pénzforgalmuk a normál megélhetési költségek fedezésére, majd hozzá kell adni az utazási költségeket?” - mondja Ken Moraif, a hitelesített pénzügyi tervező és az amerikai nyugdíjasok tervezőinek vezető tanácsadója, Texas, Plano. „Ha a válasz:„ Igen ”, akkor jó vagyunk. Ha a válasz: "Nem", akkor még tennünk kell."
Minél többet takarít meg a nyugdíjazáshoz, annál nagyobb mozgásteret biztosít az utazási kiadások tervezéséhez. Moraif szerint a nyugdíjjövedelmek és a kiadások áttekintése segíthet olyan kulcsfontosságú kérdések megválaszolásában, mint például:
- Túl drága az utazás? Ha igen, meg lehet-e tenni alacsonyabb költséggel? A nyugdíjasok a jelenlegi pénzforgalom alapján engedhetik meg maguknak az utazást? Van-e értelmebb-e pénzügyi szempontból az utazás késleltetése annak megtakarítása érdekében? Hány utat engedhet meg magának a nyugdíjas évente ?
Moraif szerint az utazási költségvetés kialakítása segít meghatározni, hogy az évente mennyit költenek az utazásra. "Ezen költségvetés alapján eldönthetjük, hogy évente egy nagyobb utat akarunk-e venni, vagy évente több kisebb kirándulást akarunk-e tenni" - mondja. "Mivel az egyes utak eltérőek lehetnek, a legfontosabb költségek is különböznek az egyes utakon."
Az egyik lehetséges akadály az utazási álmok útjában áll: a költség.
Az utazási költségvetésnek tartalmaznia kell a repülőjegyeket vagy más távolsági szállítást, szállásokat, ételeket, bevásárlást, szórakoztatást és a helyi szállítást.
A nyugdíjasok számára gyakran figyelmen kívül hagyott költség az orvosi ellátás. "A legtöbb orvosi terv nem biztosítja a külföldi lefedettséget, ezért körültekintő tudatában lenni arról, hogy mi szerepel az orvosi tervben" - mondja Simi Dhall, a Lenox Wealth Advisors San Francisco-i irodájának hitelesített pénzügyi tervezője, alelnöke és vagyonstratégiája. „Fontos megjegyezni, hogy a hagyományos orvoslás általában nem nyújt fedezetet a tengerentúli utazások során, kivéve néhány kanadai vagy mexikói fekvőbeteg-szolgáltatást. Dhall szerint néhány Medicare Advantage terv fedezheti az Egyesült Államokon kívül felmerült költségeket
Az utazási biztosítás valószínűleg bölcs vásárlás lesz, ám a költségvetésbe be kell fizetni. A választott tervnek ki kell terjednie mind az utazás során felmerülő egészségügyi kérdésekre, mind az utazás megszakítására az utazó vagy más családtagok betegsége miatt, ami késleltetheti vagy megszakíthatja az utakat.
Van egy cél és az ütemterv
Miután rögzítették az utazási költségvetést, a megtakarítás a következő lépés - és minél előbb, annál jobb. Chris Jackson, a los Angeles-i székhelyű Lionshare Partners vezérigazgatója és alapítója szerint a korai megtakarítás lehetővé teszi „az összetétel hatalmát e célok finanszírozásában”.
Jackson egy vödörstratégiát javasol a nyugdíj-megtakarítási célok tervezésére, ideértve az esetleges utazási kiadásokat. "Ez azt jelenti, hogy van egy rögzített költségű vödör, egy változó költségű vödör és egy jövőbeli vödör" - mondja. A Travel az utolsó kategóriába tartozik azok számára, akik még mindig csak a nyugdíjazást tervezik.
Jelölje meg az utazási megtakarításokat egy likvid takarékszámlán, pénzpiaci számlán vagy letéti igazoláson, vagy a befektetési portfólió egy részét fordítsa e költségekre.
Vegye figyelembe az időzítést. "Ha a portfólióját utazási költségeinek fedezésére használja, akkor fontos, hogy távolítsa el ezt a részt az eszközeiből, ha a következő három-öt évben tervezi utazni" - mondja Jackson. Az utazási megtakarítások áthelyezése részvényekből kötvényekbe vagy más viszonylag biztonságos befektetésekbe segítheti ezeket az eszközöket a piaci visszaesésekből való elszigetelésében.
A piaci volatilitás mellett fontolja meg, hogy az infláció hogyan befolyásolhatja az utazási megtakarítási célokat. A Statista szerint a piac és a fogyasztói adatok szolgáltatója szerint például 2001 és 2018 között az utazási szálláshelyek ára közel 36% -kal emelkedett. Még ha az infláció is mérsékelt ütemben halad, évente kevesebb, mint 3%, az utazás sokkal költségesebb lehet, amikor a jelenlegi munkavállaló nyugdíjba vonul. A kompenzáció érdekében az utazási megtakarításoknak átlagos hozamot kell generálniuk, amely legalább évente megegyezik az inflációval.
Egy másik tényező: A megtakarításokra és a befektetésekre kivetett adók csökkenthetik a megtérülést. Ha egy nyugdíjazáskor várhatóan magasabb adószintet ér el, akkor hasznos lehet az ilyen adókedvezményes járművek utazási költségeinek megtakarítása, mint Roth egyéni nyugdíjazási számla, amely lehetővé teszi az adómentesség elosztását 59½ éves kor után.
Alsó vonal
Az utazási életmód nyugdíjba vonulása magas cél, és előkészítő munkát igényel. A költségvetés és a megtakarítás mellett a folyamat másik fontos része a különböző rendeltetési helyekre vonatkozó utazási költségek összehasonlítása. A városok vagy országok szélesebb hálózatának meglátogatása lehetővé teheti egy nyugdíjas számára, hogy tovább terjessze az utazási megtakarításokat.
![Hogyan lehet tervezni az utazást nyugdíjba Hogyan lehet tervezni az utazást nyugdíjba](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/510/how-plan-travel-retirement.jpg)