Az elbocsátás soha nem jó hír, de ha kap egy végkielégítési csomagot, az áldást jelenthet a megtakarítási számláján. Ez lehetővé teszi, hogy képzést folytasson, miközben új állást keres, összeállítja a sürgősségi alapot, vagy kifizeti az adósságot. De egy dolog, amit sokan nem vesznek figyelembe, az, hogy adókat kell fizetniük végkielégítésükkor. Szerencsére számos módon csökkenthető az adóterhe.
Hozzájárulás az öregségi fiókhoz
A végkielégítés kevesebb adójának fizetésének egyik egyszerű módja az adóhalasztott számlához való hozzájárulás, mint például az egyéni nyugdíjazási számla (IRA). A hozzájárulási korlát 2019. évi 6000 dollár. Ha 50 évesnél idősebb, akkor még 1000 dollárt is befizethet. Pamela Capalad, a Brunch and Budget hitelesített pénzügyi tervezője (CFP) azt mondta, hogy meg kell próbálnia hozzájárulni a max. ennek a lehetőségnek az előnye.
Egyes munkáltatók megengedhetik, hogy a végkielégítését 401 (k) -be tegye. A 2019-es korlát 19 000 dollár, és további 6000 dollár, ha 50 évesnél idősebb.
Tegye fel az egészségügyi kiadások felé
Azok számára, akik nagymértékben levonható egészségbiztosítási tervvel rendelkeznek, a végkielégítés az egészségmegtakarítási számlára (HSA) való behelyezése remek mód a jövőbeni kiadások megtervezésére, ha nem akarja a nyugdíjba vonulni.
A kifizetés ideje
Kevesebb adó fizetésének egyszerű módja az, ha a végkielégítését két külön évben fizetik ki. Kérdezze meg, hogy eloszthatja-e a kifizetéseket, hogy elkerülje az óriási adóütéseket egy év alatt. Néhány ember számára az átalányösszeg azt jelenti, hogy váratlan pénzt kell fizetnie az adóinak. „Egy nagy összegű átalányösszeg megfizetése magasabb adószintet eredményezhet” - mondta Tyler Landes CFP, akkreditált befektetési vagyonkezelő (AIF) és a Tandem Financial Guidance, LLC alapítója. "Ez nagy változásokat jelenthet abban, hogy mennyit tartozol."
Nyisson meg egy 529-et
Feltétlenül olvassa el figyelmesen a szabályokat, hogy megnézze, milyen korlátok vannak, így az Ön hozzájárulása nem számít ajándéknak. Nem akarod, hogy több fejfájást okozhassanak magadnak, miközben próbálják csökkenteni az adóterheket.
Fektessen be egy donor által tanácsadott alapba
Az adományozók által ajánlott alap egyedülálló módon ellensúlyozhatja a végkielégítéskor fizetendő adókat, miközben támogatja a kedvenc szervezetét. Az adományozók által ajánlott alap legjobb része az, hogy ez lehetővé teszi az adókedvezmény elérését az egyén számára, miközben beleszólhat abban is, hogy egy szervezet hogyan kap pénzt.
"Ezeket a számlákat a nemzeti jótékonysági szervezetek szponzorálják, és megtartják a hozzájárulásaikat, és hagyják, hogy növekedjenek a jövőbeni elosztásokhoz vagy támogatásokhoz" - mondta Landes.
Alsó vonal
Miután rájött, hogy elbocsátási csomagot kap, és nem tudja, mit akar csinálni, beszéljen szakemberrel. A hitelesített könyvelő (CPA) és a CFP ötleteket adhat neked arról, hogy mit kezdjen pénzzel, még akkor is, ha úgy gondolja, hogy tudja, mi a legjobb. „A kivételek valódi ajándék, tehát ennek megfelelően kell megtervezni” - mondta Peter J. Creedon, a Crystal Brook Advisors vezérigazgatója. "Nagy pénzügyi döntés meghozatala előtt látnia kell és meg kell értenie az egész képet."
