Annak ellenére, hogy a kamatlábak már évek óta rekord legalacsonyabbak, néhány ember még mindig nem élvezte ki azt, és refinanszírozta jelzálogát. Noha a refinanszírozás elutasításának okai különböznek, az egyik biztos, minden hónapban sok pénzt takaríthat meg a háztulajdonosok számára. A megtakarítások megvalósításához azonban a háztulajdonosoknak elég hosszú ideig kell maradniuk a házukban, hogy megtérítsék a záró költségekre költetett pénzt. Szerencsére a hitelfelvevőknek nem kell teljes árat fizetniük, amikor a záró költségek refinanszírozására kerül sor. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: 4 ok, amiért nem refinanszírozza otthonát .)
Vásároljon körül hitelezőjét
A fogyasztók nem kétszer gondolkodnának a vásárlás körül, amikor autót vagy tévét vásárolnának, és ugyanezt a fegyelmet kell alkalmazni a jelzálogkölcsön-refinanszírozásra is. Minden hitelező különböző kamatlábakat, feltételeket és költségeket kínál fel a kölcsön felvételéhez, ezért a hitelfelvevőknek vásárolniuk kell a hitelezőiknél, hogy a lehető legkisebb zárási költségeket kapják. Kezdje a meglévő jelzálogkölcsön-hitelezővel, de vegye fel a kapcsolatot másokkal is. Az elemzésbe vegye fel a hitelszövetkezetet és a helyi bankot. Próbálj meg legalább három árajánlatot szerezni, összehasonlítva ugyanazokat a díjakat és költségeket. A hitelezőknek jóhiszeműen becsülniük kell a kölcsön lezárásának költségeit, amikor jelzálogkölcsön-refinanszírozást vásárol. Ezzel a jóhiszemű becsléssel pontosan összehasonlíthatja, hogy más hitelezők mit számolnak fel Önnek a bezárási költségek szempontjából. (További információ: 9 dolog, amit tudni kell, mielőtt újrafinanszírozná a jelzálogot .)
Kérjen záró költség-újrafinanszírozást
Azok a háztulajdonosok, akiknek nincs pénze megtakarítva a zárási költségekhez, kérhetik a hitelezőtől a zárás nélküli refinanszírozást, ami azt jelenti, hogy nem kell az asztalhoz hozni pénzt az új kölcsön lezárásakor. Ezen út mentén kompromisszum van: magasabb kamatláb. A hitelezők gyakran hajlandóak lemondni a zárási költségekről, de magasabb kamatot számítanak fel Önnek a hitel futamideje alatt, a záró költségek fedezéséért cserébe. Ez gyakran drágább lehet, mint a záró költségek előzetes kifizetése. Ennek a stratégiának akkor van értelme, ha nem tervezi, hogy öt évnél hosszabb ideig marad otthonában. Végül is hosszú időbe telik, hogy megtérüljenek a bezárási költségek, és ha rövidebb idő alatt tervezi elköltözni, vagy újrafinanszírozni tervezi, akkor ennek értelme lehet. Az extra kamatfizetések gyakran nem annyira, mint a zárási költségek, ha inkább, mint később cselekszik.
A hűségnek előnyei lehetnek
A rekord alacsony kamatlábaknak köszönhetően az otthoni hitelfelvevők vállalkozása számára heves a verseny, ami azt jelenti, hogy jelenlegi hitelezője meg akarja tartani vállalkozását, és nagy erőfeszítéseket fog tenni, hogy továbbra is jelzálogkölcsön-szolgáltatója maradjon. De a hitelező nem fog kéretlen kedvezményeket kínálni Önnek. Ha refinanszírozással csökkenteni kívánja a bezárási költségek egy részét, akkor beszélnie kell és kérdeznie kell. A bank vagy a jelzálogkölcsön-hitelező hajlandó lemondni bizonyos díjakról, vagy akár fizetni is azért, hogy ügyfélként tartsa Önt.
Tárgyalás a hitelnyújtói díjak csökkentéséről
Nem minden díj jön létre egyenlően, ami azt jelenti, hogy az egyik hitelező eltérő kamatot számít fel a másikhoz képest. Noha a bezárási költségek egy része nem lesz tárgyalható, vannak olyan területek, ahol kedvezményes tarifát kaphat. Például kérheti a hitelezőt, hogy lemondjon a jelentkezési díjról és a feldolgozási díjról. Az alkalmazási díj a refinanszírozás igénylésével járó adminisztratív költségek fedezésére felszámított díj, a feldolgozási díj pedig a hitel teljesítésének költsége.
Lehet, hogy a hitelezők nem hajlandóak csökkenteni az indulási díjat, de az átlagos költség ismerete szintén segíthet, ha körül vásárol. A kezdeményezési díj általában a hitel összegének 1% -a. 300 000 dolláros refinanszírozással az indulási díj 3000 dollár legyen. Ha olyan hitelezővel foglalkozik, amely az időnél több mint 1% -ot számít fel, hogy vásároljon, vagy hogy a pénzintézet csökkentse ezt a díjat. A hitelező legfeljebb 2% -ot számíthat fel Önnek a kezdeményezési díjakban.
Még ennél is alacsonyabb lehet az a összeg, amelyet fizetsz a címbiztosításért, ha körül vásárol. Persze, a hitelezőnek egy preferált biztosítója lesz, akit használni akar, de ez csak egy javaslat. Az a terület, ahol nem tudsz tárgyalni az alacsonyabb árról, az az értékelés, mivel a hitelező azt rendeli az Ön számára. (További információ: Hogyan lehet tárgyalni a záró költségekről .)
Alsó vonal
Az alacsonyabb jelzálogkölcsön-refinanszírozás pénzt takarít meg, de ez nem történik meg ingyen. Hasonlóan egy ház első jelzálogkölcsönének felvételéhez, a refinanszírozással összefüggésben vannak zárási költségek. A záró díjakban fizetett összeg hitelezőtől függően változik, ezért szinte követelmény a vásárlás. Kedvezmények lekérése és annak megismerése, hogy milyen hűség érinti Önt meglévő hitelezőjével, szintén csökkentheti a hitelösszeg alacsonyabb kamatlába érdekében fizetendő összeget.
