Az egyéni nyugdíjazási számla (IRA) növekedése sok tényezőtől függ. Nagyon függ a befektetett pénz mennyiségétől és annak, hogy mekkora kockázatot vállal a befektető, ez határozza meg a számlán szereplő befektetési típusokat. A számlára történő rendszeres hozzájárulások drámai hatása van a teljesítményre.
Hogyan befolyásolják a hozzájárulások a növekedést?
Az IRA növekedését meghatározó egyik nagy tényező a járulékok. Az IRA hozzájárulása 2020-tól évente 6000 dollárra korlátozódik (2019-től nem változik), vagy 7000 dollárra (6000 dollár + 1000 dollár felzárkózási hozzájárulás), ha 50 éves vagy idősebb. Ha évente 6000 dollárt fektetnek egy IRA-ba, 5 év visszatérítéssel 30 év után, akkor a számla több mint 400 000 dollár lenne. Az sem a tény, hogy a kamatot újrabe lehet fektetni, és adómentessé válhat.
Kulcs elvihető
- Az IRA növekedése az alapul szolgáló beruházásoktól, a befektetett pénzmennyiségtől és más tényezőktől függ. 2020-ig a tradicionális és a Roth IRA-kba történő hozzájárulás évente 6000 dollárra korlátozódik (7000 dollár az 50 éves vagy annál idősebb személyeknél). Az befektetők a hagyományos IRA-kat előzetes adóval finanszírozzák. dollár és Roth IRA-k adózás utáni dollárral. 72 éves korában a hagyományos IRA-tulajdonosoknak meg kell vállalniuk a szükséges minimális disztribúciókat.
Az összekeverés varázsa
Az infláció legyőzéséhez természetesen be kell fektetni nagyobb kockázatú befektetési eszközökbe, például egyedi részvényekbe, index alapokba vagy befektetési alapokba. Az IRA-k különféle értékpapírokba fektethetnek be, amelyeket különféle szervezetek kínálnak: állami társaságok, általános társaságok (GP), betéti társaságok (LP), korlátolt felelősségű társaságok (LLP) és korlátolt felelősségű társaságok (LLC). Az IRA-kban lévő, ezekkel a vállalkozásokkal kapcsolatos befektetések között szerepelnek részvények, vállalati kötvények, magántőke és korlátozott számú származtatott termék. Nem minden befektetés jogosult IRA-ra (pl. Régiségek vagy gyűjthető tárgyak, életbiztosítás és személyes felhasználású ingatlanok).
A készletek az IRA-k számára népszerű választás, mivel a megszerzett jövedelem alapvetően az IRA-hoz járó járulékok. A készletek növelik az IRA-t osztalékok és a részvényárfolyamok emelése révén. Noha senki nem tudja megjósolni a jövőt, a részvénybefektetések éves megtérülési tartománya történelmileg 8% és 12% között volt. Például ha évente 6000 dollárt fektet be egy tőzsdeindex-alapba 30 évre átlagosan 10% -os hozammal, akkor láthatja, hogy számlája több mint 1 millió dollárra növekszik (bár tisztában kell lennie a befektetési díjak hatásával). Mivel ilyen hatalmas lehetősége van az alapok folyamatos növekedéséhez az összeállítás varázslatával, egyértelmű, hogy miért jelennek meg szinte mindig az IRA számlákban a készletek.
A magasabb kockázatú befektetések, mint például a részvények, a legdrámábban növelik az IRA-kat. A sokkal stabilabb befektetéseket, például a kötvényeket, gyakran szerepelnek az IRA-kban a diverzifikáció érdekében és a részvények volatilitásának stabil jövedelemmel történő kiegyensúlyozása érdekében.
Roth vs. hagyományos IRA
A két különféle IRA közötti fő különbség az, hogy az IRA-t adó előtti vagy utáni dollárral kívánja-e finanszírozni. A hagyományos IRA-t adó előtti dollár finanszírozza. Amikor nyugdíjba vonul és hozzáfér a pénzeszközökhöz egy hagyományos IRA-ban, Ön felelős az alapok jövedelemadójának megfizetéséért. A Roth IRA adózás utáni dollárral kerül finanszírozásra, és a befizetett hozzájárulások visszavonásakor nem vonatkoznak adók. A Roth és a hagyományos IRA hozzájárulási korlátai azonosak, és mindkettő finanszírozható bármely életkorig.
IRA megnyitása
Az IRA megnyitható egy pénzügyi intézményen keresztül, mint például brókerterem, befektetési alapok társasága, biztosítótársasága vagy bankja. Az IRA-k online brókerek útján is megnyithatók. A legtöbb IRA-szolgáltató között a legnagyobb különbség abban rejlik, hogy mit számítanak fel szolgáltatásukért.
Szinte minden kereső létrehozhat IRA-t. Azok a munkáltatók vagy önálló vállalkozók, akik maguknak vagy alkalmazottaiknak nyugdíjazási tervet kívánnak elkészíteni, gyakran fontolóra veszik az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjra vonatkozó egyéni nyugdíjazási számlákat (SEP IRA). Az SEP-k alacsonyabbak a telepítés és a karbantartás költségei, mint a hagyományos nyugdíjazási tervek.
Alsó vonal
Kevés befektetési eszköz olyan sokoldalú, mint az IRA-k. Számos lehetőség áll a befektetők rendelkezésére a számlák személyre szabása érdekében, hogy elősegítsék pénzügyi céljaikat, és az összetett kamatnak köszönhetően az IRA-k továbbra is növekedni fognak, még akkor is, ha nem tudsz őket minden évben finanszírozni. Bármely tapasztalati szintű befektetők számára értékes eszköz, az IRA rugalmasságot kínál a gyakorlatban, vagy a választást a szakembereknek hagyhatja a nevükben. Az IRA finanszírozásának oly sok lehetősége és a magas hozam valószínűsége nem meglepő, hogy a háztartások több mint 30% -a járul hozzá a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz.
