Minden életbiztosítási kötvény névértéke a halálos ellátás. Ez a megállapított dollárösszeg, amelyet a kötvény kedvezményezettjei megkapnak a biztosított halála esetén. A legtöbb esetben a névérték adómentesen kerül a kedvezményezettekre. A kötvény névértékét további előnyökkel lehet kiegészíteni, amelyek túlmutattak az alapterv lefedettségén. A névérték különbözik a készpénzértéktől.
A biztosított halála esetén a kedvezményezetteknek fizetett teljes ellátás kiszámításához tekintse meg az ellátások ütemezését a kötvényben.
A legtöbb életbiztosító társaság versenyzőket is kínál, amelyek további előnyökként vásárolhatók meg egy terv szerint. Például néhány versenyző kijelenti, hogy a névérték megduplázódik, ha a biztosított meghalt egy adott típusú baleset miatt. Összességében a névérték és a további juttatások képezik a politika teljes halálesetet.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítási kötvény névértéke a haláleseti juttatás, vagy az, melyet fizetnek a kedvezményezettnek, ha a kötvénytulajdonos a kötvény aktív időtartama alatt meghal. A névérték határozza meg a kötvény költségét; magasabb névérték esetén a kötvénytulajdonos magasabb havi díjakkal jár. A kötvény névértékét részletezi a juttatások ütemezése; növelhető, ha további előnyöket, például lovasokat, adtak hozzá.
A névérték befolyásolja a költségeket
A névérték az egyik legfontosabb tényező, amely befolyásolja az életbiztosítási kötvény költségét. Például egy 25 éves nő, aki meg akarja vásárolni a XYZ társaságtól egy hosszú távú életbiztosítást, elvár, hogy többet fizet egy 500 000 dolláros névértékű kötvényért, mint egy 100 000 dolláros névértékű kötvényért. A névérték az az összeg, amelyet a biztosítótársaság akaszt, ha a nő a hivatali ideje alatt meghal.
Mi okozza a névleges érték változását?
Sok különféle esemény létezik, amelyek megváltoztathatják a politika névértékét. Egyes politikákban a készpénzérték potenciálisan elég nagyra növekszik, hogy valójában ennek megfelelő névleges értéknövekedést okozzon. A biztosítási kötvényből ki nem fizetett kölcsönök levonhatók a kötvény névértékéből. Időnként csökkentett névérték fizethető ki a biztosított súlyos sérülése esetén. A névérték esetleges változásaira maga a politika foglalkozik.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin cég, LUTCF, Fair Lawn, NJ
A legfontosabb dolog annak meghatározása, hogy milyen névértéket kell vásárolni. Számításához kezdje meg azzal, hogy felteszi magának a következő kérdéseket:
- Mennyi pénzre lesz szüksége házastársamnak és gyermekeimnek ahhoz, hogy fenntartsák jelenlegi életminőségüket? Mennyit kell majd fizetni tartozásaim, adóim és egyéb birtokhoz kapcsolódó költségeimért? Mennyibe kerülnek a kedvenc jótékonysági szervezetem az adományaim helyett?
Ezután kitalálhatja, mennyi ideig szükséges bármilyen kategória lefedettsége. Például, ha a legfiatalabb gyermeke most kétéves, akkor legalább főiskolán keresztül szeretne gondoskodni róla. Tegyük fel tehát egy olyan összeget, amely további 20 évre szól.
Költséghatékonyabb lehet, ha különféle névértékű és garanciaidőszakos politikákat alkalmaz ezeknek a különféle igényeknek a fedezésére, vagy egyszerűbb lehet egy nagy zsírpolitikát alkalmazni, amely mindent fedez.
