Mi az otthoni részvény átalakítási jelzálog?
A háztartási konverziós jelzálog (HECM) egyfajta Szövetségi Házigazgatás (FHA) által biztosított fordított jelzálog. A lakáscélú konverziós jelzálogkölcsönök lehetővé teszik az időseknek, hogy otthonukban lévő tőkét készpénzzé konvertálják. A kölcsön vehető összeg a lakás becsült értékén alapul (az FHA korlátozásaival összhangban) és a hitelfelvevő életkorán (a hitelfelvevőknek legalább 62 évesnek kell lenniük). A pénzt előzetesen felszámolják az otthoni saját tőke értékével szemben. A fennálló kölcsöntőkén kamatot kell felhalmozni, de csak akkor kell kifizetni, ha a ház eladásra kerül vagy a hitelfelvevő (k) meghal, és ezen a ponton a kölcsönt teljes egészében vissza kell fizetni.
Magyarázat a háztartási konverziós jelzálogkölcsönökről
A lakáscélú konverziós jelzálogkölcsönök a fordított jelzálogkölcsönök egyik népszerű típusa, és összehasonlíthatók más, a bankok által magántulajdonban támogatott fordított jelzálogkölcsönökkel. A fordított jelzálogkölcsön-feltételek általában változhatnak a magánszponzor által támogatott fordított jelzálogtermékektől, potenciálisan lehetővé téve magasabb hitelfelvételi összegeket alacsonyabb költségekkel, mint a HECM-ek. A HECM-ek azonban általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak a hitelfelvevők számára. A HECM gazdaságossága a magánszponzor által támogatott fordított jelzáloggal szemben a hitelfelvevő életkorától és attól függ, hogy mennyi ideig várja el a hitelfelvevő a lakást vagy a házat. Sokféle fordított jelzálogkölcsön kizárólag az időskorúakra irányul, és nem követelnek visszafizetést, amíg a hitelfelvevő eladja otthonát vagy meg nem hal.
A HECM figyelembe vehető a lakáscélú kölcsönhöz képest. A lakáscélú kölcsön is egyfajta fordított jelzálogkölcsön, mivel a hitelfelvevőknek készpénz előleget adnak ki a jelzálogkölcsön saját tőkéje alapján. A lakáscélú kölcsönnek általános hitelfelvételi feltételei vannak, ideértve a folyamatos havi kamatfizetéseket is.
HECM jogosultság
A Szövetségi Házigazgatás szponzorálja az otthoni konverziós jelzálogkölcsönt és biztosítja a termékeket. Az FHA meghatározza az iránymutatásokat és a kölcsönök jogosultságát is. A hitelfelvevők csak olyan bankoktól szerezhetnek HECM-eket, ahol az FHA szponzorálja a terméket. A háztartási konverziós jelzálog megszerzéséhez a hitelfelvevőnek ki kell töltenie a szükséges információkat tartalmazó szabványos kérelmet.
A jóváhagyás megszerzéséhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a termék összes követelményének. A követelmények a hitelfelvevő profilján, pénzügyi helyzetén és az ingatlan fedezeti értékén alapulnak. A hitelfelvevőnek 62 évesnek kell lennie egy olyan minősített ingatlannal, amelyet jelentős rendelkezésre álló tőkével fizettek ki. Míg a HECM hitelek nem kötelezik a hitelfelvevőket havi kifizetések teljesítésére, bizonyos díjak kapcsolódnak a hitel lezárásához és a hitel kiszolgálásához.
