Mik a visszatartások?
A pénzügyben a visszatartások kifejezés olyan tranzakciókra - általában csekkekre - utal, amelyeket még nem dolgoztak fel. A legtöbb esetben az ellenőrzés tartásként történő megtartása általában nem haladja meg az egy munkanapot.
Kulcs elvihető
- A visszatartások olyan tranzakciók, amelyeket a bankok még nem dolgoztak fel. A leggyakoribb példa a még be nem fizetett csekkek. A hitelek átváltásként ismert jelenséget okozhatnak, amelynek során a pénz ideiglenesen két számlán létezik egyszerre. Ezt a másolatot azonban a bankok gyorsan kijavítják, miután a kapcsolódó ellenőrzéseket feldolgozták.
A megtartások megértése
A visszatartások általában akkor fordulnak elő, amikor a banknak nincs elegendő ideje az összes beérkezett kifizetés feldolgozására egy munkanap vége előtt. Általában a nagy elszámolóház bankokban találhatók, és különböznek a bankok által az államközi vagy harmadik fél által végrehajtott csekkeken tartott visszatartásoktól. Ebben az esetben az ellenőrzést általában csak akkor halasztják meg, mert azt túl későn érkeztek be aznapi feldolgozáshoz.
Például az ügyfél számos csecket hozhat be, amelyeket egy munkanap végén kell letétbe helyezni. Egy ilyen helyzet visszatartási ellenőrzéseket eredményezhet, ha a bank nem tudja feldolgozni azokat ugyanazon a napon. Ezeket a visszatartási csekkeket ezután összevonják és letétbe helyezik a következő munkanapon.
Ha egy bank rendelkezik visszatartással, akkor a betéteseknek betéti jegyet ad át, amelyet az instrumentumok kézhezvételének napján dolgoztak fel. Ennek ellenére ez a helyzet visszatartáshoz vezethet, amelynek során a visszatartási csekk által képviselt pénz röviden létezik két példányban: egyszer azon a számlán, amelyen a visszatartási csekkeket levonják, és másodszor abban a számlán, amelybe letétbe helyezték.
A visszatartás elkerülése érdekében egyes bankok beszedik azt a számlát, amelyen a visszatartási csekkeket letétbe helyezik. A visszatartó tételek másnap történő feldolgozásakor ez a terhelés megszűnik. Ezenkívül egyes bankok megkövetelik az ügyfelek számára, hogy gyakran okoznak visszavásárlást, az aláírás feltételeit meghatározó megállapodást írjanak alá. Más bankok ezzel szemben foglalkoznak ezzel a kérdéssel azáltal, hogy egyáltalán megtagadják a visszatartásokat. Ehelyett egyszerűen utasítják az ügyfeleket, hogy a visszatartási tételeket a következő munkanapon dolgozzák fel.
Tartáskezelés
A bankok általában csak a jó hitelminősítéssel rendelkező ügyfelek nevében engedélyezik a visszatartásokat. Amikor a bankvizsgálók látják, hogy a visszatartások bekövetkeznek, általában gondoskodnak arról, hogy a visszatartásokat a következő munkanapon feldolgozzák, és hogy a visszatérítési terheket rendszeresen nullázják.
A valós világ példa a megtartásokra
Noha az egyes bankokon általában ritkák a visszaigénylések, viszonylag általánosak az általános pénzügyi rendszer szintjén. Például a Federal Reserve megfigyelte, hogy keddenként megnövekedett visszatartási arány mutatkozik az előző hétvégén letétbe helyezett, de nem feldolgozott csekkek miatt.
Hasonlóképpen, a visszatartási lebegőképesség általában decemberben és januárban a legmagasabb, az ünnepi időszakban letétbe helyezett feldolgozatlan csekkek miatt. A banki munkaidő átmeneti megszakadása, például a szélsőséges időjárási események, a visszatartási úszók nyomán is megmaradhat.
