Mi az a kemény pénz-kölcsön?
A kemény pénzű kölcsön olyan típusú hitel, amelyet ingatlanokkal biztosítanak. A kemény pénzű kölcsönöket "utolsó lehetőség" vagy rövid távú hídhiteleknek kell tekinteni. Ezeket a hiteleket elsősorban ingatlanügyletekben használják, a hitelező általában magánszemélyek vagy társaságok, és nem bankok.
Kulcs elvihető
- A kemény pénzű kölcsönöket elsősorban ingatlanügyletekhez használják, és magánszemélytől vagy társaságtól, nem pedig bankoktól származnak. A kemény pénz kölcsön, amelyet általában rövid időre vesznek igénybe, gyors, de magasabb költségekkel és nagyobb költségekkel jár. alacsonyabb LTV-hányados.Mivel a kemény pénzű kölcsönöket nem hagyományosan hajtják végre, a finanszírozási időkeretet rendkívül lerövidítik. A kemény pénzű kölcsönökkel kapcsolatos feltételek gyakran a kölcsönadó és a hitelfelvevő között tárgyalhatók meg. Ezek a kölcsönök általában az ingatlant fedezetként használják. A visszafizetés nemteljesítéshez vezethet, és továbbra is jövedelmező ügyletet eredményezhet a hitelező számára.
Hogyan működik egy kemény pénz-kölcsön
A kemény pénzű kölcsönök feltételei elsősorban a biztosítékként használt ingatlan értékén, nem pedig a hitelfelvevő hitelképességén alapulnak. Mivel a hagyományos hitelezők, mint például a bankok, nem nyújtanak kemény pénzű kölcsönöket; A kemény pénzhitelezők gyakran magánszemélyek vagy cégek, amelyek értéket látnak az ilyen típusú potenciálisan kockázatos vállalkozásban.
A kemény pénzt kölcsönöket olyan ingatlantulajdonosok kérhetik, akik a finanszírozás fedezetéül szolgáló ingatlan felújítását és viszonteladását tervezik - gyakran egy éven belül, ha még hamarabb is. A kemény pénzű kölcsön magasabb költségeit ellensúlyozza az a tény, hogy a hitelfelvevő viszonylag gyorsan meg akarja fizetni a kölcsönt - a legtöbb kemény pénzű kölcsön egy-három évre szól -, és néhány egyéb előnyt kínál.
A kemény pénzhitelezés befektetésnek tekinthető. Sokan használják ezt üzleti modellként és aktívan gyakorolják.
Különleges megfontolások a nehéz pénz-kölcsönöknél
A hitelfelvevő számára a kemény pénzű kölcsön költsége általában magasabb, mint a bankokon vagy az állami hitelezési programokon keresztül elérhető finanszírozáson, tükrözve azt a nagyobb kockázatot, amelyet a hitelező vállal a finanszírozás nyújtásával. A megnövekedett költségek azonban a tőkéhez való gyorsabb hozzáférés, a kevésbé szigorú jóváhagyási eljárás és a visszafizetési ütemterv rugalmasságának kompromisszuma.
A kemény pénzű kölcsönöket forduló körülmények között, rövid távú finanszírozásban és rossz hitelt igénybe vevő hitelfelvevők is felhasználhatják. Mivel gyorsan kiadható, a kemény pénzű kölcsön felhasználható a kizárás elkerülésére.
A nehéz pénz kölcsön előnyei és hátrányai
Előnyök
Az egyik ilyen előny a kemény pénzű kölcsön jóváhagyási folyamata gyakran sokkal gyorsabb, mint a jelzálogkölcsön vagy más hagyományos hitel bank általi igénylése. Azok a magánbefektetők, akik visszatérítik a kemény pénzű kölcsönt, gyorsabban hozhatnak döntéseket, mivel gyakran nem végeznek hitelkontrollt vagy nem vizsgálják meg a hitelfelvevő hitelelőzményeit - ezeket a lépéseket a hitelezők általában megvizsgálják, hogy a kérelmező képes-e fizetni a hitelt.
Ezeknek a befektetőknek nem annyira aggódnak a visszafizetés, mert még nagyobb érték és lehetõség lehet számukra, hogy magukat az ingatlanot újra eladják, ha a hitelfelvevõ mulasztja el.
További előnye, hogy mivel a kemény pénzű hitelezők nem használnak hagyományos, szokásos kockázatvállalási eljárást, hanem az egyes kölcsönöket eseti alapon értékelik, a kérelmezők gyakran tárgyalhatnak a hitel törlesztési ütemtervével kapcsolatos kiigazításokról. A hitelfelvevők a rendelkezésre álló idő alatt további lehetőségeket fordíthatnak a hitel visszafizetésére.
Hátrányok
Mivel maga az ingatlan szolgál egyetlen védelemként a nemteljesítés ellen, a kemény pénzű kölcsönöknél általában alacsonyabb a hitel-érték arány (LTV), mint a hagyományos kölcsönöknél: kb. 50% –70%, szemben a rendszeres jelzálogkölcsönökkel szemben (bár ez magasabbra fordulhat, ha a hitelfelvevő tapasztalt flipper).
Ezenkívül a kamatlábak általában magasak is. A kemény pénzű kölcsönöknél a kamatlábak még magasabbak lehetnek, mint a másodlagos hiteleknél. A 2t019-től kezdve a kemény pénzű kölcsön kamatlába 7, 5% és 15% között volt, a hitel hosszától függően. Összehasonlítva: a kamatláb 5, 25% volt.
További hátrány, hogy a kemény kölcsönök hitelezői a szabályozási felügyelet és a szabályok betartása miatt úgy dönthetnek, hogy nem nyújtanak finanszírozást a tulajdonos által lakott lakóhely számára.
