Mi az a kemény vizsgálat?
A kemény kérdés egy olyan típusú hitelinformációs kérelem, amely magában foglalja a hitelfelvevő teljes hiteljelentését és levonja a pontokat a hitelfelvevő hitelképességéből. Az ilyen típusú vizsgálatokat a hitel-jóváhagyásokban és a háttér-ellenőrzésben használják.
A kemény vizsgálat megértése
A kemény érdeklődés egy másik név a kemény vizsgálathoz. A hitelképességhez nagy döntés szükséges, és felhasználható más típusú háttér-ellenőrzésekben is, például foglalkoztatási vagy bérleti szerződések esetén.
Általában kétféle hitelkérdezés létezik, amelyeket az entitás kérhet: kemény és lágy vizsgálat. A lágy lekérdezések kissé eltérő eljárásokat követnek, és kevesebb információt tartalmaznak, mint egy lekérdezés. A puha lekérdezéseket a hitelfelvevők hiteljelentéséről sem teszik közzé, és nem befolyásolják hitelképességüket. A lágy kérdés például az ingyenes hitelminősítő jelentéseket, a hitelezők előminősítési jóváhagyásait és a hitel-marketing szolgáltatások hitelinformációs kérelmeit tartalmazza.
Kemény vizsgálati folyamat
A kemény vizsgálat a hitelfelvevő teljes hitelképességét és hitelképességét kéri a hitelinformációs ügynökségtől. A gazdálkodó egységek választhatják meg az igényeiknek leginkább megfelelő hitelinformációs ügynökséget és hitelinformációs jelentést. A legtöbb szervezet olyan szokásos hitelintézetekre támaszkodik, mint a Experian, a Transunion és az Equifax. Más szervezetek alternatív irodákat is alkalmazhatnak, amelyek alternatív módszertanok alapján mélyebb elemzést vagy hitelképességet eredményezhetnek.
A hitelfelvevők bármilyen típusú hitelkérelméről beszámolnak a hitelfelvevő által készített hiteljelentésről, amelyből kicsi a hitelképesség-levonás. A hitelfelvevők hitelképességi mutatója két évig kemény kérdéseket tartalmaz. Azok a hitelfelvevők, akiknek rövid időn belül sok nehéz kérdése van, drámaibb levonást valósítanak meg hitelképességük alapján, és nagyobb kockázatot jelentenek a hitelezők számára.
Különleges megfontolások
A kemény vizsgálat a hitelező számára teljes hiteljelentést és hitelképességi pontot ad. Egyes gazdálkodó egységek nagyobb hangsúlyt helyeznek a hitelfelvevők hitelképességére, mint mások, a minősítő mutatókkal együtt, amelyek szintén a hitelbiztosítás alkotóelemeként szolgálnak.
Általában véve a hitelfelvevő hitelinformációja csak a felét jelenti a kockázatvállalási jóváhagyáshoz szükséges információknak. A hitelezők a hitelfelvevő adósság-jövedelem elemzését is elemzik, amely a legtöbb hitel elsődleges minősítési mutatója.
A hitelezők testreszabott technológiát és kockázatvállalási eljárásokat alkalmaznak, amelyek kölcsön jóváhagyásokat generálnak mind a hiteljelentések, mind a minősítési mutatók alapján. A hitelezők általában minimum hitelképességet igényelnek. A szokásos kölcsönök esetében a hitelezőnek általában legalább 36% -os adósság / jövedelem arányra is szükség van. A jelzálogkölcsönben a hitelezők megvizsgálják a hitelfelvevő lakásköltségi arányát is, amelynek tipikusan körülbelül 28% -nak kell lennie a jelzálogkölcsön jóváhagyásakor.
