Tartalomjegyzék
- Mik az osztalékok?
- Házirend osztalékok felhasználása
- Alsó vonal
Az életbiztosítási kötvények sokféle lehetősége van, az átfogó egész élettől a korlátozott lejáratú kötvényekig. Míg a hosszú lejáratú kötvények általában az életbiztosítás legolcsóbb formája, a teljes életbiztosítások számos előnyt kínálnak, amelyeket a kötvénytulajdonosok fontolóra vehetnek, ideértve a garantált haláleseti juttatásokat, az előre látható kiszámítható díjakat, és akár olyan osztalékokat is, amelyek készpénzt nyújthatnak vagy segíthetnek a költségek ellensúlyozásában. biztosítási idővel., áttekintjük, hogyan kezelik az egész életbiztosítási kötvény osztalékait, és néhány fontos szempontot az ügyfelek számára.
Kulcs elvihető
- Az állandó életbiztosítások rendszeresen osztalékot fizetnek a kötvénytulajdonosoknak. A kapott osztalékok a társaság pénzügyi teljesítményén alapulnak, a kamatlábak, a befektetési hozamok és az új kötvények alapján. Az osztalék készpénzként felosztható vásároljon további befizetett biztosítást, vagy csökkentse a fizetendő díjakat.
Mik az osztalékok?
Számos egész életbiztosítási kötvény osztalékot biztosít a biztosító társaság nyereségének egy részén, amelyet a kötvénytulajdonosoknak fizetnek ki. Sok szempontból ezek az osztalékok hasonlóak a hagyományos befektetési osztalékokhoz, amelyek egy részvénytársaság nyereségének részét képviselik. Az osztalék összege gyakran a kötvénybe befizetett összeg összegétől függ. Például egy 50 000 dolláros értékű kötvény, amely 3% -os osztalékot kínál, 1500 dollárt fizet a kötvénytulajdonosnak az évre. Ha a kötvénytulajdonos újabb 2000 dollár értékben járul hozzá a következő év folyamán, akkor további 60 dollárral jár, összesen 1560 dollárért a következő évben. Ezek az összegek idővel növekedhetnek olyan szintre, hogy elegendőek legyenek a díjfizetéssel járó költségek kiegyenlítéséhez.
A teljes életbiztosítási osztalék garantálható vagy nem garantált lehet a kötvénytől függően, ami azt jelenti, hogy fontos, hogy a kötvény megvásárlása előtt gondosan olvassa át a terv részleteit. Gyakran azok a kötvények, amelyek garantált osztalékot nyújtanak, magasabb díjakkal járnak, hogy pótolják a biztosítótársaság számára felmerült kockázatot. Azok, akik nem garantált osztalékot kínálnak, alacsonyabb díjjal járhatnak, de fennáll annak a veszélye, hogy egy adott évben nem lesznek díjak.
Végül, a kötvénytulajdonosoknak figyelembe kell venniük maga a biztosítótársaság hitelminősítését, amikor meghatározzák a fenntartható osztalékok előrehaladását. A legtöbb biztosítótársaságot a nagyobb hitelintézetek az A vagy annál jobb besorolással bírják, de az A besorolás alatt álló társaságok indokolhatják a további vizsgálatot annak megállapítása érdekében, hogy a biztosítás elegendő-e vagy sem.
Házirend osztalékok felhasználása
Számos különféle lehetőség létezik, amikor egész életbiztosítási osztalékot kell felhasználni, kezdve az e-mail ellenőrzésétől a kiegészítő biztosítás megszerzéséig. Az osztalékok leggyakoribb felhasználásai a következők:
- Készpénz / csekk - A kötvénytulajdonos kérheti a biztosítótól az osztalék összegének csekkéjét, amely esetlegesen osztalékadót fizethet. Prémium levonások - A kötvénytulajdonos kérheti, hogy az osztalékot a jövőben fizetendő biztosítási díjakra fordítsák a költségek kiegyenlítése érdekében. Kiegészítő biztosítás - A kötvénytulajdonos az osztalék összegét kiegészítő biztosítás megvásárlására vagy kötvénye előrefizetésére használhatja. Takarékszámla - A kötvénytulajdonos dönthet úgy, hogy az osztalékot a biztosítótársaságnál tartja a kamat megszerzése érdekében.
A jó hír az, hogy a részt vevő életbiztosítási kötvényektől kapott osztalékfizetéseket a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) nem adóztatja, mivel a biztosítótársaságok nyereségükben részesültek. Lényegében az osztalékfizetéseket a díj túlfizetésének visszatérítéseként kell kezelni. Ez azt jelenti, hogy a legjobb megoldás általában a készpénz vagy a csekk elvétele, és a bevétel újrabefektetése egy befektetési eszközbe, amely több bevételt eredményezhet.
Alsó vonal
Számos egész életbiztosítási kötvény osztalékot fizet a kötvénytulajdonosok számára, amelyek különféle módon használhatók fel. A biztosítási kötvények vizsgálatakor az egyéneknek meg kell vizsgálniuk, hogyan számítják ki az osztalékokat, és garantálják-e azokat, valamint meg kell vizsgálniuk, hogyan tervezik kezelni az osztalékbevételeket. A kedvező adójogi bánásmód azt jelenti, hogy a legjobb megoldás általában a készpénz bevétele és másutt történő befektetése jobb megtérüléssel.
