Mi a garantált minimális kilépési előny (GMWB)?
A garantált minimális kilépési előny (GMWB) egy bizonyos típusú járat vagy szerződés, amelyhez egyes járadék-biztosítási kötvények kapcsolódnak. Ez garantálja a kötvénytulajdonos számára a nyugdíjbevételek folyamatos áramlását, függetlenül a piaci volatilitástól.
A garantált minimális elállási előny (GMWB) megértése
Garantált minimális kilépési juttatási versenyzők állnak rendelkezésre bizonyos rögzített járadékhoz és változó járadéktermékekhez. A piaci visszaesések során a kötvénytulajdonos, vagy járadékszerző teljes beruházásainak maximális százalékát vonhatja vissza a járadékba. A visszavonásra rendelkezésre álló éves maximális százalékos arány a szerződésektől függ, de általában az eredeti beruházás összegének öt és tíz százaléka között van. A teljes kezdeti beruházás kimerülésének eléréséig a járadékos továbbra is jövedelmet szerezhet az elállási időszak alatt.
A GMWB megvédi a járadékokat a befektetési veszteségektől, anélkül, hogy elveszítené a felfelé mutató nyereség előnyeit. Tegyük fel például, hogy Jamie kezdeti befektetése 100 000 USD volt. De a gazdasági visszaesések miatt ez a beruházás most csak 85 000 dollárt ér. Mivel Jamie garantáltan minimum 10% -os elállási kedvezményt vásárolt, képes lesz aktiválni a versenyzői szerződést egy bizonyos százalék visszavonására (ebben az esetben 8500 dollár), amíg meg nem téríti a teljes 100 000 dolláros kezdeti befektetést.
Egyes esetekben a GMWB versenyzők magukban foglalják a magasabb összegek kivonásának lehetőségét, amikor a piac virágzik, és a járadék alap növekszik. Ezeket a lovasokat használva a járadékos potenciálisan a maximális beruházásnál magasabb jövedelmet vonhat maga után. Ha felülvizsgálja a fenti példát, mondjuk, hogy a kezdeti beruházás már 150 000 dollárt ér. Ha Jamie versenyzője tartalmaz egy záradékot, amelyben realizálhatja a megszerzett nyereség 2% -át, akkor az évi 8500 dollárnál többet vonhat vissza. Ez a forgatókönyv akkor alkalmazható, ha lovasa magában foglalta a kedvező piaci tendenciákhoz való alkalmazkodás képességét.
Hogyan számítják ki a GMWB-t?
A visszavonási százalékok a GMWB versenyzői szerződés feltételeitől függően változnak, de általában 5% és 10% között vannak. A visszavonásra rendelkezésre álló összeg összekapcsolódhat a kötvénytulajdonos életkorával is, amikor elkezdenek kivonni.
Például a versenyzői megállapodás lehetővé teheti, hogy befektetéseinek 4% -át vállalja, ha 60 és 64 év között kezdi megvonását. A jövedelem 4, 5% -ra növekszik, ha 65 és 69 év között kezdi őket. Felmondások a a 70 éves kor 5% lehet. Az ½ éves kor előtt a járadékból történő kivonást a Belső Bevételi Szolgálat 10% -os idő előtti visszavonási szankciókkal sújthatja.
A GMWB versenyzőinek díjai, ideértve a díjakat is, a szolgáltatótól függően változnak, amely általában biztosítótársaság. Egyéb rendelkezésre álló járadékjárók: garantált élettartam-elvonási juttatások és garantált minimális felhalmozási juttatások.
