A tanulmány a tanulmány után azt támasztja alá, amit sok amerikai már tud: sok ember pénzügyi szempontból felkészületlen a nyugdíjazásra. Például a Bankrate.com egyik tanulmánya azt mutatja, hogy az 50 és 64 év közötti amerikai lakosok 26% -ánál nem volt megtakarítás nyugdíjba vonulás céljából. És a Transamerica Nyugdíjas Tanulmányok Központja szerint a csecsemők boomjainak 36% -a tervezi kizárólag a társadalombiztosításra támaszkodni, mint elsődleges jövedelemforrásra - aggasztó, figyelembe véve, hogy a társadalombiztosítási juttatások célja az átlagos munkavállaló bérének kb. 40% -ának helyettesítése..
Nyilvánvaló, hogy sok amerikai keres módszereket arra, hogy megszerezze azt a pénzt, amely már régóta fennáll. Az egyik lehetőség a külföldön való nyugdíjba vonulás, ahol alacsonyabb megélhetési költségeket és megfizethető egészségügyi ellátást lehet találni - nem is beszélve a kellemesebb éghajlatról. De ha a nemzetközi utazás nem az, ahogyan látja a jövőjét, akkor lehetséges, hogy letelepedhet az Egyesült Államok olcsóbb sarkában, ahol az alacsonyabb megélhetési költségek és az enyhébb helyi adók azt jelentik, hogy kevesebbel vonulhat nyugdíjba.
Ezen pénzmegtakarítási állapotok megállapítása érdekében elemeztük a Bankrate.com „Legjobb és legrosszabb nyugdíjas állapotok” adatait. Két kategóriában - a megfizethetőségben és az adókban (mind a jövedelem-, mind pedig a forgalmi adókban) - a legolcsóbb állatokat vizsgáltuk, és öt államot találtunk, amelyek mindkét kategóriában a legolcsóbb kategóriába sorolhatók, így a mai legolcsóbb államok közé tartoznak. Itt vannak ábécé sorrendben (rangsorolás 2019. augusztus 3-án).
Alabama
Megfizethetőség helye: 10
Adózási rangsor: 39 (a TaxFoundation.org adatai alapján)
Alabama a megélhetési költségek tizedik és az adók 39. 2019. évi ingatlanadó-teher (a The Tax Foundation, egy független adópolitikát kutató szervezet legfrissebb adatai alapján) az ország 15. legalacsonyabb volt - az államon kívüli állami nyugdíjak adómentesek, amennyiben meghatározott juttatási programok. A 65 éves vagy annál idősebb háztulajdonosok nem fizetnek állami adókat. A városok és megyék továbbra is alkalmazhatnak illetékeket, de a 65 éves vagy annál fiatalabb háztulajdonosok 12 000 dolláros vagy annál kevesebb adóköteles jövedelemre jogosultak.
Mississippi
Megfizethetőség: 6
Adózási rangsor: 31
Mississippi az egyik legfontosabb helyet érte el a legalacsonyabb megélhetési költségek mellett, és a 65 éven felüli háztulajdonosok mentesülnek ingatlanjuk első 75 000 dollárjától. A társadalombiztosítási juttatások, a vasúti nyugdíjazási juttatások és a képesített nyugdíjazási terv jövedelme (beleértve az IRA-k jövedelmét, 401 (k), 403 (b), Keoghs, valamint képesített állami és magán nyugdíjprogramok) adómentesek.
Oklahoma
Megélhetési költségek rangja: 41
Adózási rangsor: 26
Oklahoma a megélhetési költségek 41. helyen volt a legalacsonyabb, a vagyonadó mértéke pedig a 19. helyen. A társadalombiztosítási és a közszolgálati nyugdíjazási rendszer juttatásait nem adóztatják, és a lakosok személyenként 10 000 dollárt (vagy páronként 20 000 dollárt) kizárhatnak más típusú nyugdíjjövedelemből. Az időskorúak, akik teljesítik a jövedelemkövetelményeket, jogosultak adó-visszatérítésre és olyan értékbefagyasztásra, amelyek megtartják az ingatlanadójukat, még akkor is, ha otthona (vagy a környéke) értékét értékeli.
Tennessee
Megélhetési költségek rangja: 12
Adómérték: 16
A Tennessee-i lakosok élvezték a 12. legalacsonyabb megélhetési költséget az Egyesült Államokban. Az állam adóterhe az 50 állam közül a 16. legalacsonyabb, az ingatlanadó mértéke pedig a 29. legalacsonyabb. Nincs állami jövedelemadó, de az osztalékokat és bizonyos kamatokat 5% -osan adóztatják. Az a 65 éves vagy annál fiatalabb adófizetők, akik teljes éves jövedelmük nem haladja meg a 37 000 dollárt (68 000 dollár a közös ügyfeleknél), mentesülnek az osztalék- és kamatadó alól.
Texas
Megélhetési költségek rangja: 24
Adókulcs: 15
A megélhetési költségek és az adók szempontjából Texas a 24. helyen áll az országban. Nincs állami jövedelemadó, tehát a társadalombiztosítási juttatások és az egyéb nyugdíjjövedelmek elkerülik az adóztatást, legalább állami szinten. Az egyéni adókulcsok a 6. helyen állnak az országban. A 65 éves vagy annál idősebb háztulajdonosok részesülnek két háztartási mentességben, amelyek az otthon adóbevallásból becsült értékének akár 25 000 dollárját is megtartják.
Következtetés
Természetesen a nyugdíjazási célokra vonatkozó döntéseket nem szabad teljes egészében a pénzügyek által diktálni: Fontos figyelembe venni olyan tényezőket, mint rekreációs érdekei, hobbi, kényelme, egészségügyi igényei, valamint a család és a barátok közelsége. Ennek ellenére az alacsony megélhetési költségekkel és kedvező adókkal rendelkező államban történő nyugdíjba vonulás jó lépés lehet, ha megpróbálja kitölteni nyugdíjalapjait.
Ez is okos lépés lehet, ha van olyan gazdagsága, amelyet megpróbál megóvni magának vagy a jövő generációinak, és egyes államok az adóváltoztatásokra szorgalmazzák a nyugdíjasokat. A fent felsorolt államok egyike sem vet ki ingatlan vagy öröklési adót, ideértve a Tennessee-t is, amely 2016. január 1-jétől abbahagyta az öröklési adó kivetését.
