A garantált befektetési jövedelem olyan típusú befektetési termék, amelyet biztosítótársaságok kínálnak, és amely lehetővé teszi az ügyfelének, hogy befektessen egy részvénybe, kötvénybe és / vagy index alapba, miközben ígéretet tesz az alap előre meghatározott minimális értékére (általában a kezdeti befektetési összeg). elérhetőnek kell lennie az alap lejáratakor, vagy amikor az ügyfél meghal. A biztosítótársaságok általában a szolgáltatáséért évente a beruházás összegének 1% -át számolják fel.
Garantált befektetési alap (GIF) lebontása
Egyes garantált befektetési alapok lehetővé teszik az emberek számára a garantált összeg visszaállítását egy meghatározott időszakra. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy nagyobb összegeket zárjanak be, ha nagy tőkenyereség merül fel.
Tegyük fel például, hogy egy nyugdíjkorhatár közelében lévő befektető 500 000 dollárt fektetett ebbe az alapba, és egy hihetetlen bikafutás után befektetése egy év alatt 585 000 dollárra növekszik. A kezesség visszaállításával ezen a ponton a befektető garantálta, hogy legalább 585 000 dollárt kap.
A garantált befektetési alapok két típusa
A garantált befektetési alapok - amint a nevük is mutatja - garantálják, hogy a befektetett tőke egésze vagy egy része a jövőben egy meghatározott időpontban biztonságban van. És bizonyos esetekben szinte garantált hozamok állnak rendelkezésre.
Főbb fogalmak
- A garancia lejáratának időpontja: A jövőbeni időpont, amikor az alap összes részvényének garantáltan eléri a meghatározott nettó eszközértékét (garantált nettó eszközérték). Csak azok a részvényesek lesznek jogosultak a garanciavállalásra, akik a lejáratig hagyják el befektetéseiket. Ha a visszaváltásra ezen időpont előtt kerül sor, akkor komoly veszteségeket okozhat. Kezes: Olyan szervezet, amely vállalja, hogy biztosítja a szükséges forrásokat annak biztosításához, hogy a befektető megtartja kezdeti befektetését, ha a garantált befektetési alap nem a nettó eszközértéket generálja. Amikor ezt az összeget közvetlenül az alapba juttatják, akkor van belső garancia; ha a részvényes megkapja az összeget, akkor a garancia külső. Marketing időszak: Az az időszak, amely alatt a részvényeket megvásárolhatják egy garantált alapból, jegyzési díj fizetése nélkül. Likviditási időtartamok: Néhány garantált alap előre meghatározott időpontokat határoz meg, amikor a részvényes teljes vagy részleges visszaváltást kaphat visszaváltási díjak fizetése nélkül. Ehhez be kell tartania a brosúrában megadott felmondási határidőket. Mivel ezeket a visszaváltásokat az adott nap nettó eszközértékének megfelelően hajtják végre, a garancia nem alkalmazandó, és veszteségeket okozhat. Garantált rögzített hozam: Ezek nem csupán a kezdeti tőke biztonságosságát garantálják a garancia lejáratáig, hanem a meghatározott és előre meghatározott hozamokat is biztosítják (amint azt a brosúrában az éves kamatláb szerint meghatározták). Garantált változó hozam: Ezek csak a garancia lejáratának kezdetén biztosítják a befektetéseket. Arra is lehetőséget kínálnak, hogy megtérülést szerezzenek annak függvényében, hogy a több pénzügyi eszköz vagy mutató hogyan teljesít (az összetett számítási képletek szerint). A befektetőknek figyelembe kell venniük, hogy ha az alapul szolgáló eszközök nem a várt módon alakulnak ki, akkor lehetséges, hogy semmilyen hozamot ne nyerjenek.
