A teljes amortizációval járó kifizetés olyan időszakos hitelkifizetésre vonatkozik, ahol a hitelfelvevő a kölcsön amortizációs ütemterve szerint teljesíti a kifizetéseket, a kölcsön a kitűzött határidő végéig teljes egészében megtérül. Ha a kölcsön rögzített kamatú kölcsön, akkor a teljes amortizációval járó összegek egyenlő dollárösszeggel járnak. Ha a hitel állítható kamatú kölcsön, akkor a teljes amortizációs kifizetés a kölcsön kamatlába változásával változik.
Amortizációs ütemterv
A kifizetés teljes mértékű lebontása
A teljes amortizációval járó befizetés szemléltetése érdekében képzelje el, hogy valaki egy 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönt vesz ki 4, 5% -os kamatlábbal, és havi kifizetései 1 266, 71 USD-t tesz ki. A hitel életének kezdetén ezeknek a kifizetéseknek a nagy részét a kamatokra fordítják, és csak egy kis részét a kölcsön tőkéjére, de a hitel futamideje végén az egyes kifizetések nagy része fedezi a tőkét, és csak kis része kamathoz rendelték. Mivel ezek a kifizetések teljes mértékben amortizálódnak, ha a hitelfelvevő havonta teljesíti, akkor a lejárat végéig megfizeti a kölcsönt.
Teljes mértékben amortizáló fizetések, szemben a kamatfizetésekkel
A teljes amortizációval járó kifizetésekkel ellentétben, ha a hitelfelvevő csak kamatos kifizetéseket teljesít, akkor nem áll a tervek szerint fizetni a kölcsönt a lejárat végéig. Bármely kölcsön esetén, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a teljes élettartam elején kevesebb kifizetést teljesítsen, mint a teljes amortizációs kifizetés, a hitel életének későbbi szakaszában a teljes amortizációval járó kifizetések jelentősen meghaladják a hitel kezdeti kifizetéseit.
A szemléltetés céljából képzelje el, hogy valaki 250 000 dolláros jelzálogkölcsönt vesz fel 30 éves futamidővel és 4, 5% -os kamatlábbal. A kamatláb rögzítés helyett azonban állítható, és a hitelező csak a hitel első öt évében biztosítja a 4, 5% -os kamatlábat. Ezután automatikusan beállít.
Ha a hitelfelvevő teljes mértékben amortizálná a kifizetéseket, akkor 1 266, 71 USD-t fizetne, amint azt a fenti példa is jelzi, és ez az összeg növekszik vagy csökken, amikor a hitel kamatlába módosul. Ha azonban a hitel strukturált, tehát a hitelfelvevő csak az első öt évre fizeti kamatfizetéseit, akkor havi fizetései csak 937, 50 USD-t tesznek ki ebben az időben, de nem teljes mértékben amortizálják. Ennek eredményeként a bevezető kamatláb lejártát követően fizetései 1949, 04 dollárra növekedhetnek. Azáltal, hogy a hitel élettartama korai szakaszában nem teljes mértékben amortizálja a kifizetéseket, a hitelfelvevő lényegében vállalja, hogy a hitel futamideje alatt később nagyobb teljes mértékben amortizáló kifizetéseket hajt végre.
Más típusú kölcsönfizetések
Egyes esetekben a hitelfelvevők úgy dönthetnek, hogy teljes mértékben amortizálják a kölcsönöket vagy más típusú kifizetéseket. Konkrétan, ha egy hitelfelvevő választ egy ARM fizetési lehetőséget, akkor négy különféle havi fizetési lehetőséget kap: egy 30 éves teljes amortizációval járó fizetést, egy 15 éves teljes amortizációval járó kifizetést, csak kamatfizetést és a minimális fizetést. Fizetnie kell legalább a minimumot, de ha a pályán szeretne maradni, hogy a kölcsönt 15 vagy 30 év alatt kifizessék, meg kell fizetnie a megfelelő teljes amortizációs összeget.
