Első

Tartalomjegyzék

• Első alkalomból a Homebuyer előnye
• Vegye figyelembe ezeket a vásárlás előtt
• A vásárlási folyamat
• Tanácsok új háztulajdonosok számára
• Alsó vonal

A házvásárlás az első alkalom számára kihívást jelenthet. Végül is oly sok lépés, feladat és követelmény van, és valószínűleg aggódik egy drága hiba elkövetése miatt. De az első alkalommal vásárolt háztulajdonosok valóban élveznek bizonyos különleges előnyöket, amelyek célja az új piacra belépők ösztönzése. A folyamat demixizálása érdekében, hogy a lehető legtöbbet hozhassa ki vásárlásából, az alábbiakban bemutatjuk, hogy mit kell figyelembe vennie a vásárlás előtt, és mit várhat el maga a vásárlási folyamat, valamint tippeket az élet megkönnyítésére az első ház megvásárlása után..

Kulcs elvihető

• Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma meghatározása szerint az első alkalommal vásárolt lakások állami programokat, adókedvezményeket és szövetségi támogatású kölcsönöket kaphatnak. Mielőtt elkezdené keresni, mérlegelje az Ön igényeit kielégítő lakóhely típusát. megengedheti magának, hogy mennyi finanszírozást biztosíthat, és ki segít a keresés végrehajtásában.Házvásárlás magában foglalja az ingatlan megkeresését, a finanszírozás biztosítását, az ajánlat megtételét, az otthoni ellenőrzés megszerzését és a vásárlás befejezését.Mikor költözött benne fontos fenntartani otthonát és megtakarításokat is.

Az első alkalomból származó Homebuyer előnye

A házvásárlás továbbra is az amerikai álom kulcsfontosságú eleme. Első vásárlóként hozzáférhet állami programokhoz, adókedvezményekhez és szövetségi fedezetű kölcsönökhöz, ha nincs a szokásos minimális előleg - ideális esetben a hagyományos hitel vételárának 20% -a - vagy ha egy adott csoport tagja (lásd alább a Fontos feliratot). És akkor is első alkalommal vásárolhatja meg, ha nem kezdő.

Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) szerint az első alkalommal otthoni vásárló olyan személy, aki megfelel a következő feltételek bármelyikének:

• Olyan személy, aki három évig nem rendelkezik fő lakóhellyel. Ha otthonod van, de a házastársa nem rendelkezik, akkor először együtt vásárolhat helyet elsőként. Egyedülálló szülő, aki házasodása során háztartásban volt csak egy volt házastársa. házastárs.Egy magánszemély, akinek csak egy olyan fő lakóhelye van, amelyet az alkalmazandó előírásoknak megfelelően nem állandóan állandó alapítványhoz kötöttek.Egy magántulajdonos csak olyan ingatlannal rendelkezik, amely nem felel meg az állami, helyi vagy épületszabályoknak - az állandó szerkezet felépítésének költségeinél nem hajtható végre megfelelőség.

Legfontosabb tippek az első otthonod vásárlásához

6 felmerülő kérdés vásárlás előtt

Az első lépés annak meghatározása, hogy mi a hosszú távú céljaid, és hogyan illeszkedik a háztulajdon ezekhez a célokhoz. Lehet, hogy egyszerűen csak arra törekszik, hogy átalakítsa mindazokat az „elpazarolt” bérleti díjakat jelzálogkölcsönökké, amelyek valami kézzelfoghatót nyújtanak: a tőkét. Vagy talán úgy látja, hogy a háztulajdon a függetlenség jele, és élvezi azt a gondolatot, hogy saját birtokosa legyen. A házvásárlás jó befektetés is lehet. A nagyképernyős háztulajdonos céljainak szűkítése a helyes irányba mutat. Itt van hat fontolóra vehető kérdés.

1. Mennyire van a pénzügyi egészsége?

Mielőtt átnézi az online adatlapok oldalait vagy beleszeret álmai otthonába, végezzen komoly pénzügyi ellenőrzést. Fel kell készülnie mind a ház megvásárlására, mind a folyamatos költségeire. Az ellenőrzés eredménye megmondja, készen áll-e erre a nagy lépésre, vagy ha többet kell tennie az előkészítéshez. Kovesd ezeket a lepeseket:

Nézze meg megtakarításait. Még akkor sem fontolja meg a ház megvásárlását, ha van egy vészhelyzeti megtakarítási számlája, amely három vagy hat hónapos megélhetési költségekkel jár. Ha házat vásárol, jelentős előzetes költségek merülnek fel, beleértve az előleg és a bezárás költségeit. Nemcsak ezekre a költségekre, hanem a sürgősségi alapra is el kell helyeznie pénzt. A hitelezők ezt megkövetelik.

Az egyik legnagyobb kihívás a megtakarításainak elérése egy elérhető, viszonylag biztonságos járműben, amely továbbra is megtérül, így lépést tarthat az inflációval.

• Ha egy-három éve van a cél megvalósításához, a letéti igazolás jó választás lehet. Nem fog gazdagodni, de pénzt sem fog veszíteni (kivéve, ha büntetést kapnak a korai pénzeszközök kifizetése miatt). Ugyanez az ötlet alkalmazható egy rövid lejáratú kötvény vagy fix kamatozású portfólió megvásárlására is, amely növekedést eredményez, ugyanakkor megóvja Önt a tőzsdei zavaró jellegétől is. Ha hat hónapja egy évre van, tartsa fenn a pénzt likviditással. A magas hozamú megtakarítási számla lehet a legjobb megoldás. Győződjön meg róla, hogy FDIC biztosított (a legtöbb bank), így ha a bank alá kerül, akkor továbbra is hozzáférhet pénzéhez 250 000 dollárig.

Nézze át kiadásait. Pontosan tudnia kell, mennyit költi havonta - és hová megy. Ez a számítás megmutatja, hogy mekkora összeget fordíthat egy jelzálog-fizetésre. Ne felejtsen el mindent elszámolni - a közműveket, az ételeket, az autó karbantartását és a kifizetéseket, a hallgatói adósságot, a ruházatot, a gyerekek tevékenységeit, a szórakoztatást, a nyugdíj-megtakarításokat, a rendszeres megtakarításokat és az egyéb egyéb anyagokat.

Ellenőrizze hitelképességét. Általában a lakáshitel igényléséhez jó hitelre van szüksége, a számlák időben történő fizetésének előzményeire, valamint a maximális adósság-jövedelem (DTI) arány 43% -ára. A hitelezők manapság inkább a lakásköltségeket (tőke, kamat, adók és háztulajdonosok biztosítása) korlátozzák a hitelfelvevők havi bruttó jövedelmének kb. 30% -ára, bár ez a szám a helyi ingatlanpiactól függően nagyban változhat.

2. Melyik típusú ház felel meg legjobban az Ön igényeinek?

Számos lehetősége van lakóingatlan vásárlásakor: hagyományos családi ház, duplex épület, városi ház, lakóház, szövetkezet vagy több-négyes ház két-négy egységgel. Mindegyik opciónak megvannak a maga előnyei és hátrányai, a háztulajdoni céloktól függően, így el kell döntenie, hogy melyik típusú ingatlan segíti ezen célok elérését. Bármely kategóriában megtakaríthatja a vételárat, ha kiválaszt egy rögzítő felsőt, de figyelmeztetnie kell: A rögzítő felső részének álmai otthonává változtatásához szükséges idő, az izzadtság és a pénz sokkal többet jelent, mint amennyit alkudott. a.

3. Melyik sajátosságra van szüksége az ideális otthonában?

Noha jó fenntartani bizonyos rugalmasságot ebben a listában, életének talán a legnagyobb vásárlást hajtja végre, és megérdemli, hogy ez a vásárlás a lehető legjobban megfeleljen az Ön igényeinek és kívánságainak. Az Ön listájának tartalmaznia kell az alapvető kívánságokat, például a méretet és a környéket, egészen a kisebb részletekig, például a fürdőszoba elrendezéséig és a tartós eszközökkel felszerelt konyhához.

4. Mennyi jelzálogot igényel?

A vásárlás megkezdése előtt fontos átgondolni, hogy a hitelező mennyit ad Önnek az első otthonának megvásárlásához. Gondolhatja, hogy megengedheti magának egy 300 000 dolláros otthont, de a hitelezők úgy gondolhatják, hogy csak 200 000 dollárra képes jónak bizonyulni, olyan tényezők alapján, mint például az, hogy mennyi egyéb adósságod van, havi jövedelmed, és mennyi ideig volt jelenlegi munkahelyén. Ezen túlmenően sok ingatlanügynök nem fog időt tölteni olyan ügyfelekkel, akik még nem tisztázták, mennyit engedhetik meg maguknak költeni.

Győződjön meg arról, hogy előzetesen jóváhagyta-e a hitelt, mielőtt egy otthoni ajánlatot elhelyezne: Sok esetben az eladók még egy olyan ajánlatot sem vesznek igénybe, amelyhez nem jár jelzálog előzetes jóváhagyása. Ezt úgy teheti meg, hogy jelzálogkölcsönt igényel, és kitölti a szükséges papírmunkát. Hasznos vásárolni egy hitelezőnél, és összehasonlítani a kamatlábakat és díjakat egy olyan eszköz segítségével, mint egy jelzálogszámológép vagy a Google keresés.

5. Mennyit engedhet otthonának otthonában?

Időnként egy bank több házat fog kölcsönözni, mint amennyit tényleg szeretne fizetni. Csak azért, mert egy bank azt állítja, hogy 300 000 dollárt kölcsönöz neked, még nem jelenti azt, hogy valójában ilyen kölcsön kell költenie. Számos először otthoni vásárló ezt a hibát követi el, és „házszegény” helyzetben van, és kevés marad hátra, miután havi jelzálog-kifizetést teljesítettek más költségek fedezésére, például ruházat, közművek, vakáció, szórakozás, sőt étel.

Annak eldöntésekor, hogy mekkora kölcsönt kell ténylegesen venni, a ház teljes költségeire, nem csupán a havi befizetésre kell számítania. Fontolja meg, hogy mekkora az ingatlanadók a választott környéken, mennyi háztulajdonos-biztosítás fog kerülni, mennyit számít a ház fenntartására vagy fejlesztésére fordítandó kiadásokra, és mekkora lesz a bezárási költség.

6. Ki segít otthon megtalálásában, és útmutatást nyújt a vásárlás során?

Egy ingatlanügynök segít megtalálni az Ön igényeinek megfelelő és az Ön árkategóriájába tartozó otthonakat, majd találkozni fog veled a házak megtekintéséhez. Miután kiválasztotta a vásárolni kívánt otthont, ezek a szakemberek segítenek a teljes beszerzési folyamat tárgyalásában, beleértve az ajánlat megfogalmazását, a kölcsön megszerzését és a papírmunka kitöltését. Egy jó ingatlanügynök szakértelem megvédi Önt a buktatóktól, amelyekkel a folyamat során szembesülhet. A legtöbb ügynök jutalékot kap, amelyet az eladó bevételeiből fizetnek ki.

01:34

Hitelek első alkalommal vásárlók számára

A vásárlási folyamat

Most, hogy úgy döntött, hogy veszi a merülést, vizsgálja meg, mit várhat el maga a házvásárlási folyamat. Ez kaotikus idő lehet az ajánlatokkal és az ellenfelekkel dühösen repülve, de ha felkészültek a szóváltásra (és a papírmunkára), akkor megismerheti a folyamatot, miközben egészségessége érintetlen. Itt van az elvárható alapvető progresszió:

Keressen otthont

Ügyeljen arra, hogy kihasználja az összes rendelkezésre álló lehetőséget a piacon található házak felkutatására, ideértve az ingatlanügynök használatát, az információk keresését az interneten és az ön érdeklődését körülvevő környékek körüli körbejárást keresési jelzések keresése érdekében. Tegyen néhány érzést barátaival, családjával és üzleti kapcsolattartóival is. Soha nem tudhatod, honnan származhat egy jó referencia vagy vezető egy otthoni házban.

Miután komolyan vásárolt egy otthont, ne sétáljon be egy nyitott házba ügynök nélkül (vagy legalább készen áll arra, hogy kihirdeti egy olyan személy nevét, akivel állítólag dolgozik). Láthatja, hogy miért nem működik az Ön érdeke, ha elkezdi foglalkozni az eladó ügynökével, mielőtt kapcsolatba lépne egy sajátval.

Ha költségvetéssel rendelkezik, keressen olyan otthonokat, amelyekben rejlő lehetőségeket még nem sikerült kiaknázni. Még akkor is, ha nem engedheti meg magának, hogy kicserélje a fürdőszobában található rejtett háttérképet, akkor hajlandó élni vele egy ideig, cserébe egy olyan helyre jutásért, amelyet megengedhet magának. Ha az otthon kielégíti az Ön igényeit olyan nehéz dolgok szempontjából, amelyeket nehéz megváltoztatni, például a hely és a méret, ne hagyja, hogy a fizikai hiányosságok elrontja Önt. Az első alkalommal vásárolt háztulajdonosoknak olyan házat kell keresniük, amelyhez hozzáadhatnak értéket, mivel ez biztosítja a saját tőke megrázódását, hogy elősegítsék őket az ingatlanlépcsőn.

Fontolja meg finanszírozási lehetőségeit és biztonságos finanszírozását

Az első lakásvásárlók széles választékát kínálja, hogy segítsenek otthonukba jutni - mind azok, amelyek bármely vásárló számára elérhetők, ideértve a Federal Housing Authority (FHA) által hátrányos jelzálogkölcsönöket, és azokat, amelyek elsősorban a kezdőknek szólnak. Számos először otthoni vásárlói program minimális előleget kínál 3–5% -ig (a szokásos 20% -hoz képest), és néhányukban egyáltalán nem szükséges előleg fizetése. Feltétlenül vizsgálja meg vagy fontolja meg:

• A HUD erőforrás-listája. Bár maga a kormányzati ügynökség nem nyújt támogatást közvetlenül magánszemélyeknek, az első lakásvásárlók számára előirányzott pénzeszközöket nyújt az IRS adómentes státusával rendelkező szervezetek számára. A HUD webhelyén található részletek. Az FHA (és kölcsönprogramja) a HUD része. Az IRA. Minden első alkalommal vásárló háztulajdonos akár 10 000 dollárt is kivonhat az egyéni hagyományos IRA-ból vagy a Roth IRA-ból anélkül, hogy megfizette a 10% -os büntetést a korai visszavonulásért (de akkor is fizetnie kell adókat, ha hagyományos IRA-t használ). Ez azt jelenti, hogy egy pár legfeljebb 20 000 dollárt (minden egyes számláról 10 000 dollárt) vehet fel, hogy felhasználja az első otthon vásárlására. Csak tudd, hogy ha 120 napon belül nem fizeti vissza a pénzt - és 59 évesnél fiatalabb vagy -, akkor 10% -os büntetést vonhat magára. Ön is jövedelemadó-tartozást fog fizetni a kivonás (ok) után. Az Ön államának programjai. Számos állam, köztük Illinois, Ohio és Washington, pénzügyi támogatást nyújt előlegekkel és bezárási költségekkel, valamint ingatlan-rehabilitációval vagy javítással kapcsolatos költségeket nyújt az első alkalommal jogosult háztulajdonosok számára. Ezekben a programokban a jogosultság általában a jövedelmeken és gyakran az ingatlan vételárának méretén alapul. Indián opciók. Az őslakos amerikai háztulajdonosok pályázatot kérhetnek a 184. szakaszból. Ehhez a kölcsönhez 1, 5% -os kölcsön előzetes garanciadíjat és 2, 50% előleget kell fizetni az 50 000 dollárt meghaladó hiteleknél (az ezen összeg alatti hitelek esetén 1, 24%). A 184. szakaszba tartozó kölcsönök csak családi házakhoz (egy-négy egység) és elsődleges lakóhelyekhez használhatók.

Az előzetes jóváhagyást vagy jelzálogkölcsön-keresést nem köti a jelenlegi pénzügyi intézményéhez fűződő hűség: Vásároljon körül, még akkor is, ha csak egy típusú hitelre van szüksége. A díjak meglepően változatosak lehetnek. Például egy FHA-kölcsönnek eltérő díjai lehetnek, attól függően, hogy a kölcsönt helyi banknál, hitelszövetkezetnél, jelzálogbankárnál, nagy banknál vagy jelzálogkölcsönzőnél kérik-e. A jelzálog-kamatlábak, amelyek természetesen nagy hatással vannak az otthoni háztartásba fizetett teljes árra, szintén változhatnak.

Miután elszámolt egy hitelezővel és alkalmazta, a hitelező ellenőrzi az összes megadott pénzügyi információt (ellenőrzi a hitelképességi pontokat, ellenőrzi a foglalkoztatási információkat, kiszámítja a DTI-t stb.). A hitelező előre igénybe veheti a hitelfelvevőt egy bizonyos összegért. Ne felejtse el, hogy még akkor is, ha előzetesen jóváhagyták a jelzálogkölcsönöket, a hitel az utolsó pillanatban eshet át, ha valamit megtesz a hitelképesség megváltoztatásához, például finanszíroz egy autóvásárlást.

Egyes hatóságok azt is javasolják, hogy rendelkezzenek kiegészítő hitelezővel. A hitelképesség nem garantálja, hogy a kölcsön végül finanszírozásra kerül: A biztosítási útmutató változhat, a hitelező kockázatelemzése megváltozhat, a befektetői piacok pedig megváltozhatnak. Az ügyfelek aláírhatják a hitel- és letéti okmányokat, majd 24–48 órával a lezárás előtt értesítést kapnak arról, hogy a hitelező befagyasztotta hitelprogramjának finanszírozását. Ha már rendelkezik egy második hitelezővel, amely már jelzálogkölcsön-minősítést kapott, akkor alternatív módszert kínál arra, hogy a folyamatot az ütemezés szerint tartsa be vagy közel.

Ajánlatot tesz

Ingatlanügynöke segít eldönteni, hogy mennyi pénzt kíván ajánlani a házhoz, és minden olyan feltételt, amelyen kíváncsi. Az Ön ügynöke ezután bemutatja az ajánlatot az eladó ügynökének; az eladó elfogadja az Ön ajánlatát, vagy ellenpénzt ad ki. Ezután elfogadhatja, vagy tovább haladhat oda-vissza, amíg el nem ér egy megállapodást, vagy úgy dönt, hogy felhívja azt kilépésre.

Mielőtt benyújtaná ajánlatát, nézd meg újból költségvetését. Ebben az időben befolyásolja a becsült költségeket (amelyek a beszerzési ár 2–5% -át tehetik ki), az ingázási költségeket, valamint az esetleges azonnali javításokat és kötelező eszközöket, amelyekre szükségük lehet a beutazás előtt. Gondoljon előre: könnyű elbűvölheti magasabb vagy váratlan közművek és egyéb költségek, ha a bérleti házból nagyobb házba költözik. Energiaszámlákat kérhet az elmúlt 12 hónapból, például, hogy képet kapjon az átlagos havi költségekről.

A költségvetés áttekintésekor ne hagyja figyelmen kívül a rejtett költségeket, például a házellenőrzést, az otthonbiztosítást, az ingatlanadókat és a háztulajdonosok társulási díjait.

Vizsgálja meg az otthont

Még akkor is, ha a vásárolni tervezett ház hibátlannak tűnik, nem helyettesítheti azt, ha egy képzett szakember elvégzi az ingatlan házellenőrzését potenciális új otthonának minősége, biztonsága és általános állapota szempontjából. Nem akarja elakadni egy pénzpénzzel vagy a sok váratlan javítás elvégzésének fejfájásával. Ha az otthoni ellenőrzés olyan komoly hibákat fedez fel, amelyeket az eladó nem fed fel, akkor általában visszavonhatja ajánlatát, és visszatérítheti befizetését. Alternatív megoldásként tárgyalhat is arról, hogy az eladó végezzen javítást vagy engedményezze az eladási árat.

Bezárás - vagy továbblépés

Ha sikerül megállapodást kötnie az eladóval, vagy még jobb, ha az ellenőrzés nem tárt fel jelentős problémákat, akkor készen kell állnia arra, hogy bezárja. A bezárás alapvetően magában foglalja egy nagyon sok papírmunka aláírását nagyon rövid idő alatt, miközben imádkozik, hogy semmi sem esik át az utolsó pillanatban.

A dolgok, amelyekkel a vásárlás végső szakaszában foglalkoznak, és amelyekért fizetniük kell, magában foglalhatják az otthoni értékelést (a jelzálogkölcsön-társaságok ezt megkövetelik a ház iránti érdeklődésük védelme érdekében), címkeresést végeznek annak biztosítása érdekében, hogy senki más Az eladónak követelése van az ingatlan iránt, magánbiztosítási jelzálogbiztosítással vagy hozzákapcsolt kölcsön megszerzésével, ha az előleg kevesebb, mint 20%, és kitölti a jelzálogkölcsön-dokumentációt. Egyéb zárási költségek magukban foglalhatják a hitelindítási díjakat, a tulajdonjogi biztosítást, a felméréseket, az adókat és a hitel-jelentési költségeket.

Gratulálunk, Új háztulajdonos! Most mi?

Ön aláírta a papírokat, kifizette a költözőket, és az új hely kezd otthonnak érezni magát. A játéknak vége, igaz? Nem egészen. A háztulajdonos költségei meghaladják az előlegeket és a havi jelzálogbefizetéseket. Nézzük át néhány utolsó tippet, amelyekkel az új háztulajdonos életét szórakoztatóbbá és biztonságosabbá tehetjük.

Takarítson meg

A háztulajdonnal járó váratlan költségek, például a tető cseréje vagy új vízmelegítő beszerzése. Indítson el sürgősségi alapot otthona számára, hogy ne kerüljön őrizetbe, amikor ezek a költségek elkerülhetetlenül felmerülnek.

Rendszeres karbantartást végezzen

Ha nagy mennyiségű pénzt költ otthonába, akkor érdemes kiválóan gondoskodni róla. A rendszeres karbantartás csökkentheti javítási költségeit azáltal, hogy lehetővé teszi a problémák kijavítását, amikor kicsik és kezelhetők.

Figyelmen kívül hagyja a lakáspiacot

Nem számít, hogy az adott pillanatban mit érdemel otthona, kivéve azt a pillanatot, amikor eladja. A kiválasztás lehetősége, amikor eladja házát, ahelyett, hogy munkahely-áthelyezés vagy pénzügyi nehézség miatt kényszerítette eladni, az lesz a legfontosabb meghatározó tényező, hogy jelentős befektetést fog-e elérni a befektetéséből.

Ne támaszkodjon otthonának eladására nyugdíjazásának finanszírozására

Annak ellenére, hogy otthona van, minden tőle telhetőt meg kell tennie, hogy minden évben megtakarítson a lehető legtöbbet nyugdíj-megtakarítási számláján. Bár nehéznek tűnik hinni senkinek, aki megfigyelte néhány ember vagyonát a házbuborék alatt, a ház eladásakor nem feltétlenül kell meggyilkolnia. Ha azt szeretné, hogy otthonában nyugdíjba vonulásakor gazdagságának forrását tekintse meg, miután megfizette a jelzálogkölcsét, akkor fontolja meg azt a pénzt, amelyet a havi kifizetésekre költött, mint a nyugdíjba vonulás költségeinek finanszírozási forrását. Ezenkívül a nyugdíjasok is gyakran szeretnének maradni (az egzotikus területeken történő leépítésről vagy nyugdíjazásról szóló összes cikk ellenére).

Alsó vonal

Ennek az áttekintésnek elő kell segítenie Önt abban, hogy kitöltse az otthoni vásárlási ismeretek hiányosságait. Ne felejtse el, hogy minél előbb elmélyíti magát a folyamatról, annál kevésbé lesz stresszes, és annál valószínűbb, hogy a kívánt házat megvásárolja az Ön által megfizethető áron. Ha elkészült, meg fogja bízni abban, hogy sikeres tárgyalásokat folytat az életed egyik fontos lépéséről.