Tartalomjegyzék
- A különbség
- A váltás
- Nincs terhelés
- jutalék
- A költségarány
- Alsó vonal
Nem nagy a szabadság? Ha vállalkozásának szponzorált 401 (k) vagy 403 (b) pontja volt, akkor tudja, hogy a vállalat téves szabadságérzetet adott neked. Azt mondták, hogy Ön "szabadon" választhat egyet azon maroknyi befektetési alapból, amelyet ők választottak neked. A választásukból való választás nem tűnik nagy szabadságnak, de valószínűleg megtettél egy extra lépést és megnyitott egy IRA-t.
Most ez a szabadság. A vállalkozásán kívül nyitott IRA-kkal szinte bármilyen befektetési lehetőséget megválaszthat a piacon. Kilencvennégy milliárd dollárt fektetnek az önirányított IRA-számlákra, ahol sokan úgy döntenek, hogy élnek a nyugdíjszámlájuk szabadságával, és pénzt a részvényekbe és a kötvényekbe helyezik, ahelyett, hogy befektetési alapokat használnának. A szabadság azonban felelősséggel és kockázatokkal is jár. Választása tucatnyiról ezerre nőtt. Lehet, hogy azt gondolja, hogy az egyes részvények és kötvények helyett pénzeszközökkel fog ragaszkodni, és ez egy bölcs választás, főleg ha új befektetésben vagy. Milyen alapokat kell azonban választania? Befektetési alapok vagy tőzsdén forgalmazott alapok (ETF)?
Kulcs elvihető
- Az egyéni nyugdíjszámlák - IRA - adók előtti dollárt fektethetnek be a nyugdíjalapok felhalmozására. A IRA-k rugalmasak, és sokféle eszközbe fektethetnek. A közelmúltban a befektetési alapok voltak a különféle eszközosztályok diverzifikálásának vagy elérésének elsődleges módjai.Az elmúlt két évtizedben a tőzsdén forgalmazott alapok - ETF-ek - túlteljesítették a befektetési alapokat az index vagy a piaci szegmens kitettségeinek hozzáadása érdekében. inkább, mint a készletek a nap folyamán, így folyékonyabbak lesznek.
A különbség
A befektetési alapoknak két fő változata van: aktívan és passzív módon kezelt alapok. Az aktívan kezelt alapok feltehetően szakértő kezelőkből álló csoportot alkalmaznak, akik befektetési termékeket vásárolnak és adnak el az alap nevében annak érdekében, hogy jobb eredményeket tegyenek, mint az egész piac. A passzív módon kezelt alapok alacsony fizetésű számítógépes csoportot alkalmaznak az index nyomon követésére, és a piac tükrözésére szolgálnak.
Az ETF-ek, mint egy passzív módon kezelt befektetési alap, megkísérlik nyomon követni egy indexet, gyakran számítógépek használatával, és célja a piac utánozása is. Tegyük fel például, hogy van olyan ETF, mint például az SPDR S&P 500, és az S&P 500 csökken. Ha ez megtörténik, akkor az ETF-értéke szintén csökken.
A befektetési alapoknak és az ETF-eknek sok különbség van a motorháztető alatt, ám ezek többsége nem számít különösebben az ön számára, ha csak befektetőként indul. Meg kell értenie ezeknek a különbségeknek a néhányát.
A váltás
A befektetési alapokat a nap végén kiszámított nettó eszközértékükön vagy NAV értéken vásárolják és adják el. Az ETF-ek ugyanúgy kereskednek, mint a részvények. A részvényeket a nap folyamán bármikor vásárolhatja és eladhatja az aktuális áron, amely nagyon gyorsan változik. Lehet vásárolni egy ETF részvényt vagy milliókat, de ezeknek teljes részvényeknek kell lenniük. A befektetési alapok lehetővé teszik, hogy egy részvény frakcióit vásárolja meg, és annyi részvényt vásárolhat, amennyit csak szeretne.
A befektetési alapoknak azonban gyakran magas a minimális befektetése, ha a saját IRA-ját próbálja kezelni.
Nincs terhelés
Most olyan sok befektetési alap létezik a piacon, hogy bármilyen típusú rakománydíj fizetése gyakran gondatlan és felesleges. A rakomány az a díj, amelyet fizet egy befektetési alapban való részesedés vásárlására vagy eladására. Ezek a terhek gyakran a pénzügyi tanácsadó felé fordulnak, aki eladta az alapot.
Rengeteg nincs rakomány alapok a piacon, de nincs ETF-ek rakománydíjakkal. Ehelyett egy másik típusú díjat fizet az ETF megvásárlásáért.
jutalék
Amikor részvényt vagy ETF-et vásárol és ad el, jutalékot kell fizetnie brókerjének. A legtöbb esetben ez egy átalánydíj, függetlenül attól, hogy hány részvényt vásárol vagy elad. Bár fontos ezeket a díjakat figyelembe venni, minél több részvényt vásárol egy ETF-nél, annál kevesebb a jutalék, mivel ez a kereskedelem kisebb százalékává válik.
A brókercégek egyre inkább jutalék nélküli ETF-eket építnek fel felállásukba, ami megszünteti ezt az aggodalmat.
A költségarány
Mind a befektetési alapok, mind az ETF-ek költségarányokkal rendelkeznek - az alap kezeléséhez szükséges pénzösszeg.
Az ETF-eknek gyakran alacsonyabb költségarányuk van, mint az aktívan kezelt befektetési alapoknál, és összhangban lehetnek a passzív módon kezelt index befektetési alapokkal.
Alsó vonal
Mivel a legaktívabban kezelt befektetési alapok hosszú ideig nem fogják legyőzni a piacot, a többletdíjak terhelésnél és költségarányon történő kifizetése nem feltétlenül jelent megfelelő pénzt. Ehelyett fontolja meg a passzív módon kezelt befektetési alapokat vagy ETF-eket. Lehet, hogy mindkettőnek van helye a portfóliójában, ám a vétel és eladás megkönnyítése, valamint az esetlegesen kedvezőbb adóügyi elbánás miatt sok IRA befektető úgy találja, hogy az ETF jobban megfelel céljainak és céljainak, mint a befektetési alapok.
