Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Az E * TRADE Core portfóliók és a Fidelity Go nagyon versenyképes ajánlatok a robo-tanácsadási térben. A felszínen sok hasonlóság van. Mindkét cég hasonló számlabeállítási folyamattal rendelkezik, és olcsó alapokból álló portfóliót tölt be. A célok tervezése szempontjából sem különösebben erős, ám rengeteg erőforrás és eszköz áll rendelkezésre szélesebb termékkínálatuk révén. Van azonban néhány alapvető különbség, amikor a pénzt kezeli az E * TRADE Core Portfolios és a Fidelity Go között.
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- Célja a befektetők, akik egyszerűen szeretnék megszerezni a pénzt a piacon. Könnyen azok számára, akik a szokásos E * TRADE platform ügyfelei voltak, Core Portfolios fiókot hozzanak létreAz ügyfelek választhatnak társadalmilag felelős vagy intelligens béta befektetéseket.
- Minimális számla: 10 USD
- Díj: 0, 35%
- Nagyszerű azok számára, akik szeretnének gyorsan és hatékonyan létrehozni egy befektetési számlát. A minimális számla minimális az emberek számára, akik még nem állnak készen arra, hogy nagy összeget fektessenek be. A díjak miatt aggódók értékelni fogják a Fidelity átláthatóságát
Célmeghatározás
Mint említettem, sem a Fidelity Go, sem az E * TRADE Core Portfóliók nem különböznek a céltervezésről és a követésről, ám a Fidelity Go átfogó előnye van.
Az E * TRADE robo-tanácsadói szolgáltatását nem a céltervezés mozgatja. Egyetlen pénzt hoz létre az összes cél finanszírozásához. Az E * TRADE tisztviselői szerint ügyfeleik úgy érezték, hogy különféle külön célkitűzések csak a vizet zavarják, és zavarba ejtik az élményt. Az ügyfelek azonban hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási kínálatához, amelyek tartalmaznak néhány tervezési eszközt, de ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába. A meghatározott cél elérése terén elért haladásról szóló beszámoló jól megtervezett, de nem kap javaslatokat a fiók felszámolására, ha elmarad. Ha más E * TRADE számlád is van, akkor láthatja, hogyan teljesítenek a vállalkozásban lévő összes részesedésed, de a teljes képet nem importálhatja eszközök más pénzügyi számlákból.
A Fidelity Go segítségével fiókonként csak egyetlen célt követhet nyomon, de több fiókot is megnyithat, ha pénzt külön célokhoz kíván fordítani. A számla finanszírozása és befektetése után kiválaszthat egy dollárösszeget, amelyet meg akar elérni, a cél dátummal együtt. A hűség ezután becsüli meg a valószínűségét, hogy a dollárcél a kitűzött dátumig eléri-e a kezdeti befizetést és a tervezett havi kiegészítéseket. Ha úgy tűnik, hogy valószínűleg nem éri el a célt, a Fidelity néhány javaslatot tesz a teendőkre vonatkozóan, amelyek javíthatják a siker valószínűségét. Ha más Fidelity-fiókokkal is rendelkezik, láthatja, hogy mindegyik miként működik egyetlen képernyőn. A Fidelity Go fiók kiválasztásával a listából megjelenik egy eszközallokációs grafikon és egy teljesítmény-összefoglaló.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Fidelity Go jobb céltervezési és követési funkcióval rendelkezik, és ez továbbviszi a nyugdíjazási tervezést. Míg az E * TRADE ügyfelek felhasználhatják a bróker összes kutatási és oktatási ajánlatát, beleértve a nyugdíjazási számológépeket is, a befektetési számlát nem lehet egy adott célra alkalmazni. A Fidelity Go nyugdíjazási számlák segítenek a pályán haladni, mivel megmutatják a nyugdíjba vonulási cél elérésének valószínűségét, és hogyan növelik azt idővel.
Fióktípusok
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók előnyei vannak a fióktípusokban, mivel ugyanazokkal a számlatípusokkal rendelkeznek, mint a Fidelity Go, valamint a letéti őrzési számlákkal összhangban az egységes ajándék kiskorúakról szóló törvény (UGMA) és az egységes átruházás kiskorúakról szóló törvény (UTMA) szerint. Az E * TRADE Core Portfolios egyszerűsített munkavállalói nyugdíjat (SEP) kínál egyéni nyugdíjszámlához, a Fidelity Go pedig nem.
E * TRADE számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth IRA számlákUGMAUGTA
Hűségszámla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKötött adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákRollover IRA
Jellemzők és akadálymentesség
Az E * TRADE alap portfóliók és a Fidelity Go különféle funkciókkal rendelkezik, amelyek vonzóak lehetnek különféle befektetők számára. Az E * TRADE lehetővé teszi a számlájához való kölcsönzést, ha például az egyenleg meghaladja a 50 000 dollárt, de a Fidelity a számlán szereplő nem befektetett készpénz után kamatot fizet.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- SRI és intelligens béta: Az ügyfelek választhatnak társadalmilag felelős vagy intelligens béta beruházásokat. Biztosított kölcsönök: 50 000 dollár feletti rendelkezésre álló pénzeszközökkel kölcsönözhet számlájának egyenlegével szemben, bár a kamatlábak magasak. Könnyen olvasható műszerfal: Az E * TRADE webhelyén vagy mobilalkalmazásában található digitális műszerfal egyértelmű képet nyújt a portfólió teljesítményéről és elosztásáról. Személyes segítség: A pénzügyi tanácsadók telefonon vagy az E * TRADE egyik fiókjában elérhetők.
Fidelity Go portfóliók:
- Készpénz-söpörés: A számlán lévő bármely készpénz egy pénzpiaci alapba kerül, amely jelenleg több mint 2% -ot fizet. Hűségkonszolidáció: Ha több számlával rendelkezik a Fidelity-nál, beleértve a brókert is, az összes házon belüli részesedését egy képernyőn láthatja. Oktatási források: Ha van egy Fidelity Go-val finanszírozott fiókja, a cég által közzétett összes videó, cikk és osztály elérhető.
díjak
Első pillantásra úgy tűnik, hogy az E * TRADE Core Portfolios élen jár a Fidelity Go díjakban, de az igaz válasz egy kicsit összetettebb.
Az E * TRADE a kezelt eszközök 0, 30% -át terheli, negyedévente becsülve a rendelkezésre álló készpénzből levonva az átlagos napi egyenleg alapján. A portfóliókat úgy tervezték, hogy körülbelül 1% -os készpénzt tartsanak, elsősorban e díjak fedezésére. Nincs további kereskedési díj, de az alapul szolgáló ETF-ek kezelési díjai átlagosan 0, 07% és 0, 08% között vannak. Ez a többletköltség finom, és a díjak tekintetében valójában kiküszöböli az E * TRADE Core Portfolios és a Fidelity Go közötti rést.
A Fidelity kezelési díja a kezelt eszközök 0, 35% -a, ám a portfóliók saját tulajdonú Fidelity díjmentes befektetési alapokat tartalmaznak, így ténylegesen nincsenek további díjak. Számos alacsonyabb díjú robo-tanácsadás, beleértve az E * TRADE-t, valójában drágább, mint a Fidelity Go, amikor a mögöttes alapok átlagos költségarányát hozzáadják a keverékhez.
Minimális letét
A Fidelity Gonak egyértelmű előnye van a számla minimumok tekintetében, mindössze 10 dollár szükséges az induláshoz. E * KERESKEDELMI Core Portfóliók megkövetelik még mindig ésszerű 500 dolláros minimális befizetést, de ez ötször annyi tőke.
- E * A KERESKEDELEM minimális befizetése: 500 USDHűség minimális befizetése: 10 USD
portfóliók
Az E * TRADE Core portfóliók és a Fidelity Go portfóliók nagyon különböznek egymástól, mivel az egyik a szabadalmaztatott listáról, a másik a piacról származik.
Az E * TRADE portfóliói tartalmaznak az iShares, a Vanguard és a JP Morgan ETF-jeit. A társadalmilag felelős portfóliók tartalmazzák az iShares ETF-jeit. Az intelligens béta portfóliókat úgy tervezték, hogy meghaladják az index alapokba történő befektetést, és magasabb kezelési költségeket viseljenek. E * TRADE alapportfóliószámlákat félévente, vagy bármikor, amikor a portfólió túlságosan elmozdul a célzott eszköz allokációjától, egyensúlyba hozzák. A készpénz allokációs cél 1%. A portfóliókezelő kijelző az eszközallokációra és a teljesítménymutatókra összpontosít. A visszavonáskor az algoritmus először a rendelkezésre álló készpénzt veszi ki, majd más befektetéseket értékesít, hogy fenntartsák az előírt eszközallokációt. Megjelenik egy képernyő, amely jelzi az esetleges adószámlát az eladás után, ami szokatlan érintés.
A Fidelity portfólióit saját tulajdonú, díjmentes alapokba fektetik, amelyeket maga a Fidelity kezel. Körülbelül 0, 5% -ot készpénzben tartanak. A portfólió egyensúlyba állítása akkor történik, amikor a számlán lévő készpénz eléri a belső korlátot (körülbelül 1%), jelentősen eltolódik a cél allokációtól, vagy félévente. A Fidelity Go portfóliókat folyamatosan nyomon követik, tehát, ha a piacok jelentősen mozognak mindkét irányba, és a portfólió jelentősen eltávozik a kiválasztott befektetési stratégiától, akkor egyensúlyba léphet.
Adókedvezményes befektetés
Sem az E * TRADE Core Portfolios, sem a Fidelity Go nem kínál adóveszteséget a számlatulajdonosok számára.
Biztonság
Az E * TRADE központi portfóliók és a Fidelity Go magas szintű biztonságot nyújtanak.
Az E * TRADE webhelye és a mobil alkalmazások magas szintű titkosítást tartalmaznak. A számlák értékpapírjait a SIPC legfeljebb 500 000 dollárig biztosítja, a Londoni Biztosítás többlet SIPC biztosításával, összesen 600 000 000 dollár összeggel.
A Fidelity webhelye nagyon magas biztonsági funkciókat alkalmaz. A mobilalkalmazások feloldhatók ujjlenyomattal vagy arcfelismerő technológiával. A Fidelity-nak van egy ügyfélvédelmi garanciája, amely visszatéríti a számláinak illetéktelen tevékenységei miatti veszteségeket. A cég olyan eszközvédelmi programokban is részt vesz, mint például az FDIC és a SIPC, hogy biztosítson veszteségeket, ha a Fidelity váratlan pénzügyi katasztrófával jár.
Vevőszolgálat
Az E * TRADE webhelyén és mobiltelefonján 24 órán keresztül elérhető online csevegés is. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszélgettünk, tájékozottak és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartottak, amíg egy ember elérhető volt. Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval telefonon, vagy bejárhat egy tégla-és habarcs helyszínen segítségért. A telefonos munkaidő hétköznap 8:30 és 20:30 között van a keleti idő szerint. Az online GYIK kissé hiányos és könnyebben olvasható lenne, ha a kérdéseket téma szerint rendezik.
A Fidelity Go csak digitális ajánlat, tehát szinte minden támogatás online. Használhatja a chat funkciót a nap 24 órájában. A GYIK kissé rövid, ezért ha olyan kérdése van, amely további segítségre van szüksége a válasz megválaszolásához, akkor hosszú telefonvárakozási sorba kerül. Amint egy ügynök felvette a vonalat, azt tapasztaltuk, hogy kérdéseinkre egy hozzáértő képviselő alaposan válaszolt.
A mi vesszük
Mint az elején említésre került, a Fidelity Go és az E * TRADE Core Portfoliók meglehetősen egyenletesen illeszkednek robo-tanácsadókhoz. Összességében azonban a Fidelity Go előnye van. A befektetők kezdetben a saját alapoknál gurulhatnak, de ez valójában összességében olcsóbbá teszi a szolgáltatást, összehasonlítva az E * TRADE Core Portfoliókkal és a nem tulajdonosi ETF-ekkel, amelyek szerény kezelési díjat számítanak fel. Ezen túlmenően a nagyon alacsony minimális betét a Fidelity Go-t könnyű belépési pontvá teszi a fiatalabb befektetők számára, akik számára az 500 dolláros kezdeti befizetés akadályt jelenthet. Mind a Fidelity Go, mind az E * TRADE Core Portfóliók szilárd robo-tanácsadók, akik egyaránt szolgálhatnak új és megalapozott befektetőknek, de a Fidelity Go a jobb választás a kettő között, kivéve, ha kifejezetten letétkezelői számlákat vagy SEP IRA-t keres.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
