2019. évi Robo-tanácsadó díjak
Az E * TRADE Core Portfolios díjat nyert a következő kategóriában:
Fontos
Ezen kívül az E * TRADE Core Portfolios robo-tanácsadói véleményét felülvizsgáltuk az E * TRADE hagyományos brókeri szolgáltatásait is.
Az E * TRADE 2016-ban bejutott a robo-tanácsadási térbe egy Adaptive Portfolios nevű termékkel, amely ETF-eket és befektetési alapokat használt. A kezelt számláknak az E * TRADE webhely többi részébe történő integrálásának teljes átalakítását követően a robo-tanácsadót 2017-ben újraindították Core Portfólióként, és az új ügyfelek számára megszüntették a befektetési alapokat.
A Core Portfolios az E * TRADE kezelt számláinak bevezető szintje, minimális befizetése 500 USD, a nem szabadalmaztatott ETF-ekbe fektetett alapokkal, az éves kezelt vagyon 0, 30% -ának megfelelő díjjal. Vagyonának növekedésével dönthet úgy, hogy magasabb szintű személyes szolgáltatást nyújt számlára. A következő lépés az E * TRADE Blend Portfolios, minimum 25 000 dollárral, amely hozzáférést biztosít egy pénzügyi tanácsadóhoz, aki veled dolgozik egy személyre szabottabb portfólió létrehozásában, amely befektetési alapokat és ETF-eket tartalmaz. Dedikált portfóliók elérhetők legalább 150 000 dollárért, egy dedikált pénzügyi tanácsadóval, aki aktívan kezeli az állományok, az ETF-ek és a befektetési alapok portfólióját. Az utóbbi két szolgáltatás díjai magasabbak, bár a díjak csökkennek, mivel az eszköz egyenlege növekszik. Ez az értékelés a robo-tanácsadó Core Portfóliókra összpontosít.
Előnyök
-
Az ügyfelek választhatnak társadalmilag felelős vagy intelligens béta beruházásokat
-
A meglévő E * TRADE ügyfelek gyorsan hozzáadhatnak Core Portfolios fiókot
-
A digitális műszerfal világos képet nyújt a portfólióról
Hátrányok
-
A céltervezés nem olyan központi a platformon, mint a versenytársaké
-
A célmeghatározó eszközök kívül esnek a Core Portfolios tapasztalatán
-
Az adóvesztéses betakarítás nem engedélyezett
Fiók beállítása
4.3A telepítési folyamat során használt nyelv nagyon egyszerű, és az első kérdőív során feltett minden kérdést egy súgó gomb kíséri, így az új ügyfél megérti, hogy miért szükségesek ezek az információk. A kockázattal kapcsolatos kérdéseket kétféleképpen kérik fel - grafikusan és szóbeli leírás útján - annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfél megértse a választott kockázat szintjét. Az alább látható képernyő lehetővé teszi az öt lehetséges kockázati szint átkattintását és a kényelmi szint felmérését a potenciális nyereség és veszteség ellen.
A kérdések és válaszok kitöltése után megjelenik egy portfólió-ajánlás. Ezen a ponton még módosíthatja az általános kockázati szintet. Aztán megkérdezik, hogy szerepel-e társadalmilag felelős ETF vagy intelligens béta ETF. Ez utóbbiakat aktívabban irányítják, és célja, hogy legyőzzék a piacot, ha lehetséges.
Ezután megnyit egy számlát, és akkor láthatja az ajánlott portfólió részleteit. A lehetséges adóköteles számla típusok közé tartoznak az egyedi számlák, a közös számlák, a letétkezelői számlák és az egyéni nyugdíjszámlák (IRA).
Célmeghatározás
2.9Az E * TRADE robo-tanácsadói szolgáltatását nem olyan célozza meg a céltervezés, mint a többi robo-tanácsadást. Egyetlen pénzt hoz létre az összes cél finanszírozásához. Az E * TRADE tisztviselői szerint ügyfeleik úgy érezték, hogy különféle külön célkitűzések csak a vizet zavarják, és zavarba ejtik az élményt. Az ügyfelek mindazonáltal hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási ajánlatához, amelyek tartalmaznak nyugdíjszámológépeket és egyéb tervezési eszközöket, de ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába.
Számlaszolgáltatások
3.4Az E * TRADE elsősorban befektetési platformként szolgál, de kínál további kiegészítő szolgáltatásokat. A befektetőket természetesen arra ösztönzik, hogy automatikus betéteket hozzanak létre annak érdekében, hogy a pénz folyjon a számlára. A fedezet nem engedélyezett kezelt portfóliók esetén, de az E * TRADE Bankon keresztül nyithatja meg hitelkeretét részesedéseinek 50% -áért, ha teljes eszközállománya meghaladja az 50 000 dollárt. A kamatlábak magasak, jelenleg évente 7, 334% az 50 000 és 100 000 USD közötti kölcsönöknél.
Az E * TRADE nemrégiben lehetővé tette a kivonások online kezdeményezését; 2019 elejéig fel kellett hívnia a visszavonást. Ha kilépést kezdeményez, akkor tájékozódik arról, hogy mik lesznek a tőkenyereség hatásai. Ez adótervezési célokat szolgál.
Portfólió tartalma
3.4Az eredeti portfóliót az E * TRADE befektetési stratégia csapata állítja össze. Az alapvető tartalom a következő:
- Az iShares, a Vanguard és a JP MorganSocialally felelős portfóliók ETF-jei, ideértve az iSharesSmart béta portfóliókból származó ETF-eket, amelyek célja az index alapokba történő befektetések felülmúlása.
A mintaportfóliók súlyozása megfelel a Modern Portfolio Theory-nak (MPT), amely a befektetőknek megfelelő mértékű diverzifikációt és kockázatokat, valamint a megállapított toleranciához igazított hozamot kínál.
Portfólió menedzsment
2.6Bár nem teljesen világos, úgy tűnik, hogy az algoritmusok átveszik azt követően, hogy a befektetési stratégia csapata törölte a kezdeti portfóliók tartalmát. Ez azt jelenti, hogy az újbóli kiegyenlítést és a konzervatívabb portfólióra való áttérést a befektetési horizont elérésekor az algoritmusok végzik. A számlákat félévente egyensúlyba hozzák, vagy amikor a készpénz meghaladja a 6% -ot. A készpénzre elkülönített célösszeg 4% volt, jóval egy kicsit magasabb, mint a legtöbb más kezelt számlán, amely az ügyfelek kezelési díját terheli, de a közelmúltban csökkent 1% -ra. A visszavonáskor az algoritmus először a rendelkezésre álló készpénzt veszi ki, majd más befektetéseket értékesít, hogy fenntartsák az előírt eszközallokációt. Mint már említettem, egy képernyő jelenik meg, amely jelzi az esetleges adószámláját az eladás után.
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók nem engedélyezik az adócsökkentés betakarítását. Ez egy olyan kulcsfontosságú tulajdonság, amely hiányzik a platformtól, és amelyet a versenytársak központi szerepet játszottak ajánlataiban. Ugyanebben az értelemben a megfogalmazott egységes cél felé tett előrehaladásáról jelentést készítenek, de nem adnak javaslatokat a fiók felszámolására, ha elmaradnak. Itt más platformok is jobban integrálják a célok követését és a finanszírozási utasításokat, amelyek különösen a fiatalabb befektetők számára segíthetnek a pályán maradni. Ha más E * TRADE kereskedési számlád is van, láthatja, hogyan teljesítenek a vállalkozásban lévő összes részesedésed, de a teljes képet nem importálhatja eszközök más pénzügyi számlákból.
Felhasználói tapasztalat
4.1Mobil élmény
A munkafolyamat a mobilalkalmazásban könnyebb, mint a webhelyen. E * TRADE a közelmúltban engedélyezte a kivonásokat a mobilalkalmazásban; gyorsan, akár két érintéssel, gyorsan mozgathat pénzt az E * TRADE bankszámlájára és onnan is. Számlát nyithat egy mobil eszközön is.
Asztali élmény
Összességében az asztali kialakítás tiszta, de vannak olyan helyek, ahol egy új ügyfél - különösen az, aki nem ismeri a befektetési koncepciókat - több segítséget igényelhetne, különösen a számlanyitás során. Részletesebb információ található a Core Portfóliókról a teljes weboldalon, ideértve az E * TRADE Wrap-Fee Program prospektusban található díjszabást.
Vevőszolgálat
4.1Online chat elérhető a weboldalon és a mobiltelefonon is, a nap 24 órájában. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszélgettünk, tájékozottak és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartottak, amíg egy ember elérhető volt. Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval telefonon, vagy bejárhat egy tégla- és habarcshelyhez segítségért. A telefonos munkaidő hétköznap 8:30 és 20:30 között van a keleti idő szerint.
Az online GYIK kissé hiányos és könnyebben olvasható lenne, ha a kérdéseket téma szerint rendezik.
Oktatás és biztonság
4.8Az ügyfelek havonta egyedi portfólió-hírlevelet kapnak, a portfólió tartalma alapján. A teljes E * TRADE tudásbázis, amely széles körű oktatási tartalmat tartalmaz, elérhető a Core Portfolios ügyfelek számára. Az oktatási központ érdemes meglátogatni, és fantasztikus videóval és írásbeli tartalommal rendelkezik. Saját tudása és személyes érdekei alapján megtervezheti saját osztályát.
A webhely és a mobil alkalmazások magas szintű titkosítást tartalmaznak. A mobilalkalmazások felismerhetők az arcfelismerés vagy az ujjlenyomat segítségével. A számlák értékpapírjait a SIPC biztosítja legfeljebb 500 000 dollárig, a London Insurance által biztosított többlet Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosítással, összesen 600 000 000 dollár összeggel.
Jutalékok és díjak
3.1E * TRADE Core Portfolios szolgáltatási díjak évente 0, 30% a kezelt eszközöknél, negyedévente értékelve. Az alapul szolgáló ETF-ek további kezelési díjakkal rendelkeznek, amelyek átlagosan 0, 07% –0, 08%. A társadalmilag felelős és intelligens béta-ETF-ek díja 0, 25%. Ez ésszerű összeget fizet, mivel az ügyfelek pénzügyi tanácsadóval fordulhatnak.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 25 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 6, 25 dollárHónap költsége egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 25, 00 USD
Az E * TRADE Core portfóliók megfelelőek-e az ön számára?
Hasonlóan a megalapozott online brókerek által indított robo-tanácsadási szolgáltatásokhoz, az E * TRADE Core Portfolios ideális választás, ha már van kapcsolata az anyavállalattal, és egyes befektetéseit passzív módon szeretné kezelni. Az E * TRADE alapvető üzleti tevékenysége során nagyon versenyképes, mint egy online bróker, ám úgy tűnik, hogy a Core Portfolios kínálatának elemeit inkább az üzleti tevékenység kibővítésére gondolják, nem pedig önmagában kínálnak. A módszertan szilárd és a szolgáltatások elegendőek, de a tapasztalat nem annyira teljes, mint más platformok, amelyek célkitűzéseket és előrehaladást jelentettek kínálatuk kulcsfontosságú részét.
Összehasonlítva az E * TRADE használatával egy önálló menedzsment portfólióhoz, a Core Portfolios ajánlat olyan alkalmi befektetőkre irányul, akik passzív módon kezelt, fejfájástól mentes portfólióval rendelkeznek. Más robo-tanácsokkal összehasonlítva azonban a Core Portfolios megközelítés azt feltételezi, hogy Ön már elégedett a befektetéssel, és pontosan tudja, hol kell tartózkodnia az adott befektetési célhoz. A közbensõ és tapasztalt befektetõk örömmel fogadják a kézfogás hiányát, ám az új befektetõk számára ez kissé zavaró lehet. Ennek ellenére, ha csak a portfólió automatizálására törekszik, és már rendelkezik számlákkal az E * TRADE-nál, akkor a Core Portfolios természetes választás.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
