Mi az alapértelmezett arány?
A késedelmi kamatláb az összes fennálló hitel százaléka, amelyet a hitelező leírt egy hosszabb elmaradt kifizetés után. A kölcsönt általában nemteljesítésként deklarálják, ha a fizetés 270 nappal késik. A nemteljesített kölcsönöket általában a kibocsátó pénzügyi kimutatásaiból írják le, és átadják a beszedési ügynökségnek.
A nemteljesítési ráta utalhat arra a magasabb kamatlábra is, amelyet egy olyan hitelfelvevőre vettek ki, aki elmulasztotta a kölcsön rendszeres kifizetését.
Az alapértelmezett arány megértése
A nemteljesítési ráták fontos statisztikai intézkedés, amelyet a hitelezők használnak a kockázatnak való kitettség meghatározására, a közgazdászok pedig a gazdaság általános állapotának felmérésére.
A Standard & Poor's (S&P) és a hitelinformációs ügynökség, a Experian közösen számos indexet készít, amelyek segítenek a hitelezőknek és közgazdászoknak nyomon követni a különféle típusú hitelek nemteljesítésének szintjét az idő múlásával. Az S & P / Experian indexei a következőket tartalmazzák:
- Az S & P / Experian fogyasztói hitel alapértelmezett összetett indexAz S & P / Experian első jelzálog-alapértelmezett indexAz S & P / Experian második jelzálog-alapértelmezett indexAz S & P / Experian automatikus alapértelmezett indexAz S & P / Experian bankkártya alapértelmezett index
Az S & P / Experian fogyasztói hitel alapértelmezett összetett indexe a legátfogóbb a sorozatban. Ez magában foglalja az első és a második jelzálogkölcsönök, az automatikus kölcsönök és a banki hitelkártyák adatait. 2019. márciusától kezdve az S&P / Experian fogyasztói hitelek alapértelmezett összetett mutatója 0, 92% -os alapértelmezett rátát jelentett. Az elmúlt öt év legmagasabb mértéke 2015. február közepén volt, amikor elérte az 1, 12% -ot.
A sorozat összes alkotóeleme közül a banki hitelkártyák hajlamosak a legmagasabb alapértelmezett rátára. A hitelkártyák alapértelmezett rátája 2019 márciusában 3, 68 volt. 3, 04 és 3, 86% között mozgott az elmúlt öt évben.
Az alapértelmezés folyamata
A hitelezők nem foglalkoznak túlzottan a nem fogadott fizetésekkel, amíg a második nem fogadott fizetési határidő le nem telik. Ha egy hitelfelvevő elmulaszt két egymást követő hitelfizetést, és így 60 nappal késik a kifizetések teljesítésében, akkor a számlát bűnösnek tekintik, és a hitelező jelentést készít a hitelinformációs ügynökségek számára.
A késedelmes fizetést ezután fekete jelöléssel rögzítik a hitelfelvevő hitelminősítésén. A hitelező a késedelmes fizetés büntetéseként növelheti a hitelfelvevő kamatlábát is.
Ha a hitelfelvevő továbbra is elmulasztja a kifizetéseket, a hitelező addig fogja jelenteni a késedelmeket, amíg a kölcsönt le nem írták, és nemteljesítésre nyilvánították. Szövetségi finanszírozású hitelek, például hallgatói kölcsönök esetében az alapértelmezett határidő 270 nap. Az összes többi hitel típusát az állami törvények határozzák meg.
Mindenesetre az adósság nemteljesítése rontja a hitelfelvevő hitelképességét, megnehezítve vagy lehetetlenné téve a hitel jóváhagyásának megszerzését a jövőben. A nemteljesítés nyilvántartása hat évig marad a fogyasztói hiteljelentésben, még akkor is, ha az összeget végül kifizetik.
A nemteljesítési kamatláb legutóbbi változásai
A hitelkártya elszámoltathatóságáról, felelősségéről és közzétételéről szóló, 2009. évi törvény (CARD) új szabályokat hozott létre a hitelkártya-piac számára. Nevezetesen, a törvény megakadályozza a hitelezőket abban, hogy emeljék a kártyatulajdonos kamatlábait, mivel a hitelfelvevő nem jár el minden egyéb fennálló tartozással. Valójában a hitelező csak akkor kezdheti meg a magasabb késedelmi kamatot, ha egy számla 60 napja esedékes.
Kulcs elvihető
- A késedelmi kamatláb az összes fennálló hitel százaléka, amelyet a hitelező leírt egy hosszabb elmaradt kifizetés után. A kölcsönt általában nemteljesítésként deklarálják, ha a fizetés 270 nappal késik. A nemteljesítési ráták fontos statisztikai intézkedés, amelyet a közgazdászok használnak a gazdaság általános állapotának felmérésére.
