Képzeljünk el egy olyan forgatókönyvet, amelyben készen áll az autó eladására, amely most már ingyenes és egyértelmű, és azt csak a hitelező mondja el, hogy addig nem tudja eladni, amíg nem fizet ki egy újabb nem fedezett kölcsönt, amelyet ugyanazon hitelezőnél kapott. Lényegében a hitelező azt mondja, hogy nem fizet az autóval, és a jogcím továbbra is a hitelezőnek tartozik. Ez egy keresztbiztosításnak nevezett homályos záradék eredménye, amelyet a hitelezők bizonyos hitelezési helyzetekben használnak. Lehet, hogy nem tudott róla, kivéve, ha gondosan felbontotta a szerződését, hogy azt a finom nyomtatás mélyére eltemesse. Még ha a hitelező el is magyarázta neked, esélye, hogy régóta elfelejti, amikor három vagy négy évet vett igénybe a kölcsönben, ezért a legtöbb hitelfelvevőt őrizetbe veszik.
Mi az a kölcsönös kölcsön?
A keresztirányú biztosítékolás egy olyan módszer, amelyet a hitelezők egy kölcsön, például egy autó biztosítékának felhasználására használnak annak érdekében, hogy egy másik kölcsönt biztosítsanak a hitelezőnél. Noha ez ésszerű óvintézkedésnek tűnik a hitelező által, a hitelfelvevők gyakran nem veszik észre azt a mértékű ellenőrzést, amelyet a hitelező gyakorol a pénzügyeik felett. Ez megakadályozhatja, hogy eladhassa autóját, ha a hitelező azt akarja, hogy biztosításként tartsa meg. Sőt, ami még rosszabb, ha elmarad egy másik biztosíték nélküli kölcsönről, például hitelkártyáról, a hitelező visszavásárolhatja autóját. Ha a 7. fejezet csődjét nyújtja be, akkor felkérhetik Önt, hogy adja át autóját a hitelezőnek, amíg a fennálló tartozásait nem teljesítik.
Takarékszövetkezeti gyakorlatok
Míg a kölcsönös biztosítékokat általában az automatikus hitelezésben használják, ezek a hitelek sokkal gyakoribbak a hitelszövetkezeteknél. A hitelszövetkezetek másképp működnek, mint a bankok, mivel a tagok tulajdonában vannak, tehát a záradék kiegészítő védelmet nyújt a tagok által megosztott hitelveszteségek ellen. A hitelszövetkezetek fellebbezése mindig is az volt a hajlandósága, hogy meghosszabbítsák a kedvezőbb kölcsönfeltételeket, különösen akkor, ha már fennáll a kapcsolatuk velük. Ha hitelképes unión keresztül finanszíroz egy autót, vagy van hozzá megtakarítási számlája, akkor valószínűleg ajánlatokat fog kapni alacsony kamatú fedezetlen kölcsönökről. Ennek oka az, hogy a hitelszövetkezetek biztosíthatják ezeket a hiteleket az automatikus kölcsön vagy megtakarítás fedezetével.
A hitelszövetkezetek vonzó banki és hitelezési alternatíva számos ok miatt, ideértve az alacsonyabb banki és hitelfelvételi költségeket. A keresztirányú biztosítás gyakorlata hátrányos lehet, ha nem ismeri a pénzügyeire gyakorolt lehetséges hatásokat. Ha hitelszövetkezetnél kíván kölcsönözni, akkor fontos néhány óvintézkedést megtenni. Először: ne vegyen fel egyszerre egynél több kölcsönt a hitelszövetkezetből. Másodszor, ne hozzon létre hitelkártya-számlát vagy hitelkeretet, ahol automatikus kölcsön van. Harmadszor, ne bankoljon oda, ahol kölcsön vesz; tartsa a számláját egy másik intézményben. Végül, mindig olvassa el a finom nyomtatást minden kölcsöndokumentumon.
Jelzálogkölcsön-kölcsönös kölcsönök
A kölcsönös biztosítékokat a jelzálogkölcsönökben is használják, elsősorban az építési kölcsönökkel, amikor a hitelfelvevő több ingatlannal rendelkezik. Például, ha egy építő, aki több mint két ingatlannal rendelkezik, egy új projekt finanszírozására törekszik, akkor a hitelező biztosítani kívánja az új kölcsönt azáltal, hogy zálogjogot helyez egy vagy több másik ingatlanra. A hitelező az ingatlanok vezető zálogjogosítójává válik, megnehezítve őket.
Mint mindenféle hitelezés esetén, legyen szó hitelkártyákról, részletfizetési hitelekről, hitelkeretekről vagy jelzálogkölcsönökről, a hitelfelvevőnek mindig is meg kell értenie a hitelfeltételek minden szempontját, amelyek elsősorban a hitelező bevételeinek maximalizálása és védelme érdekében készülnek. veszteségekkel szemben.
