Természetesen tudja, mi a 401 (k) és mi az IRA. De mióta ezen adókedvezményes járművek Roth-verziói megjelentek a helyszínen (megduplázva a lehetőségeket), a nyugdíjazási tervezési dollárok kiosztása egyre bonyolultabbá vált. Itt van mindkét Roth mélysége. A jó hír az, hogy ellentétben a Roth IRA-val, a Roth 401 (k) szinte azonos módon működik a hagyományos 401 (k) -kel, amennyire csak járulnak hozzá.
Kulcs elvihető
- A Roth nyugdíjazási számlák lehetővé teszik a megtakarítók számára, hogy adózás utáni dollár felhasználásával növekedjenek pénzük jövedelem nélkül. A 401 (k) számú terveket munkáltatók kínálják, és sok szempontból hasonlítanak a hagyományos 401 (k) értékhez, de nem használnak előre -adózási alapok. A ROT-k egyedi alapon jönnek létre, és hasonló szabályok és járulékkorlátozások vonatkoznak a hagyományos IRA-kra.
Roth 401 (k)
A hagyományos 401 (k) -el ellentétben a Roth 401 (k) -számlát adózás utáni pénzzel finanszírozzák (szemben az adózás előtti dollárral). Ez a fajta terv 2006-ban hivatalosan belépett a nyugdíjazási beruházások területébe. Ezt az újítást a 2001. évi gazdasági növekedésről és az adókedvezményekről szóló megbékélési törvény rendelkezései hozták létre.
A Roth IRA után modellezve a Roth 401 (k) lehetőséget ad a befektetőknek, hogy számlákat adóztatás utáni pénzzel fedezzék. A Roth 401 (k) -be történő hozzájárulások után nem vonnak le adókat, de a befektetők nem tartoznak adóval a minősített disztribúciókért. A 403 (b) tervben részt vevők is részt vehetnek egy Roth-számlán.
A Roth 401 (k) felajánlása önkéntes a munkaadók számára. Egy ilyen terv felajánlása érdekében a munkáltatóknak nyomkövető rendszert kell létrehozniuk, hogy Roth eszközeit elkülönítsék a társaság jelenlegi tervétől. Ez költséges ajánlat lehet, és a munkáltató dönthet úgy, hogy nem teszi meg.
Roth IRA
A Roth IRA, amelyet Delaware szenátorként, William Roth szenátorként nevezték el, és amelyet az 1997. évi adófizető-mentességi törvény hozott létre, egy egyéni nyugdíjazási terv (egy képesített nyugdíjazási terv típusa), amely sok hasonlóságot mutat a hagyományos IRA-val. A kettő között a legnagyobb különbség az, hogy adót fizetnek.
A hagyományos IRA-hozzájárulások általában adózás előtti dollárral történnek; rendszerint adólevonást kap a járulékából, és fizeti a jövedelemadót, amikor nyugdíjazásakor kivonja a pénzt a számláról. Ezzel szemben a Roth IRA-kat adózás utáni dollárral finanszírozzák; a járulékok nem vonhatók le adóból - bár a jövedelemtől és az élethelyzetétől függően előfordulhat, hogy a hozzájárulás 10–50% -át megtakarító adókedvezményben részesíti. De amint elkezdi a pénzeszközök kivonását, a minősített disztribúciók adómentesek.
A Roth IRA-k önkéntes jellegűek, és egyéni alapon kell létrehozni, nem pedig a munkáltató útján.
Hozzájárulás korlátai
Legfeljebb 19 500 dollár járulhat hozzá 2020-ban a Roth 401 (k) -höz - ugyanolyan összeg, mint a hagyományos 401 (k) -hez. Ha 50 éves vagy idősebb, akkor további 6500 dollárt járulhat hozzá felzárkózási hozzájárulásként. Ezek a határok egyénenként vannak megadva; nem kell mérlegelnie, hogy házas vagy egyedülálló.
Évente akár 6000 dollár járulékot fizethet a Roth IRA-hoz 2020-ban - és ha 50 éves vagy, vagy annál idősebb, akkor további 1000 dollárt kell befizetnie, és így összesen 7000 dollárra kell döntenie.
Egy pénzügyi stratégia azok számára, akik maximális adókedvezményes megtakarítást akarnak: nyisson mindkét típusú Roth-számlát. A kettő között 2020-ig akár 25 500 dollárt is befektethet (1900 dollár a 401 (k) -ben, 6000 dollár az IRA-ban) - vagy még inkább, ha év végére elérte az 50 éves korhatárt.
Jövedelemkorlátozások
A Roth IRA-kkal a jövedelme alapján korlátozások állnak rendelkezésre ahhoz, hogy mi hozzájárulhasson (vagy akár akár is részt vehessen benne egynél). Általában minél magasabb, annál korlátozottabb a hozzájárulása. (További információ: Roth 401k vs. Roth IRA: Mi a különbség?)
A Roth 401 (k) azonban nincs jövedelemkorlát; a jövedelmedet nem is veszik figyelembe. Ez azt jelenti, hogy nem kell aggódnia azon képessége miatt, hogy hozzájáruljon egy Roth-számla fokozatos megszüntetéséhez, mivel több pénzt keres.
hosszabbítás
Örülni fog tudni, hogy amikor az átváltásokról van szó, nincs hozzájárulási korlát; bármi is van a számládon, amelyet átvihet. Csak győződjön meg arról, hogy a régi számla vagyonkezelője vagy igazgatója közvetlenül átjut-e az újt kezelő szervezetbe (vagy legalább ellenőrizze, hogy az új kezelőt mint számlakezelőt, nem személyesen Önnek); így elkerülheti az esetleges negatív adóügyi következményeket. Ezenkívül győződjön meg arról, hogy egy Roth-ról egy Roth-ra gördül át. (További részletekért lásd: Ismerje meg a Roth 401 (k) Áthelyezés szabályait.)
Alsó vonal
Az adókedvezményes számlák hozzájárulási korlátait az infláció indexálja. Ez azt jelenti, hogy az IRS rendszeresen újraértékeli a maximális összeget, amelyhez hozzájárulhat, összehasonlítva azt a gazdaság egészségi állapotával. Ha olyan pénzügyi helyzetben van, ahol a megengedett maximumhoz közel járul hozzá, ügyeljen arra, hogy naprakész maradjon, ha ellenőrzi a Roth IRA és a Roth 401 (k) IRS táblázatait, vagy megkérdezi a terv adminisztrátorától az aktuális korlátokról.
