A zárt végű jelzálog meghatározása
A zárt végű jelzálog (más néven „zárt jelzálogkölcsön”) korlátozott típusú jelzálogkölcsön, amelyet nem lehet előre fizetni, újratárgyalni vagy újrafinanszírozni anélkül, hogy a hitelezőnek törésköltségeket kellene fizetniük. Az ilyen típusú jelzálognak értelme van azoknak a lakástulajdonosoknak, akik nem tervezik a közeljövőben költözni, és alacsonyabb kamatlábért cserébe hosszabb távú kötelezettségvállalást vállalnak. A zárt végű jelzálogkölcsönök megtiltják a másik fél számára már zálogolt biztosítékok zálogaitását is.
BREAKING DOWN zárt végű jelzálog
A zárt végű jelzálog fix vagy változó kamatlábbal rendelkezhet, és a nyitott és átváltható jelzálogkölcsönökkel együtt Kanadában gyakori. A nyitott jelzálog előtörleszthető, de magasabb kamatlábbal jár, míg az átváltható jelzálog összeveti a zárt és nyitott jelzálogkölcsönök jellemzőit.
A zárt végű jelzálog által bevezetett korlátozások
A zárt végű jelzálog feltételei szerint a hitelfelvevő nem tudta fedezetként felhasználni az otthonba befektetett tőkét. Például, ha egy hitelfelvevő 15 évre szól egy 30 éves zárt végű jelzálogkölcsönbe, és megfizette adósságának felét, akkor az eredeti hitelező jóváhagyása nélkül nem vállalhatnak lakáscélú kölcsönt vagy egyéb finanszírozást a törési díj megfizetése nélkül.
A hitelezők zárt végű jelzálogkölcsönöket kínálhatnak annak érdekében, hogy enyhítsék a hitelfelvevőnek nyújtott finanszírozás kockázatát. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a jelzálogkölcsönt, vagy csődeljárást indít zárt végű jelzáloggal, a hitelező biztos lehet abban, hogy nem lesznek más olyan hitelezők, akik a házat fedezetként igényelhetik. Cserébe a zárt végű jelzálogkölcsönt kínáló hitelező strukturálhatja a hitelfelvevő számára nagyon alacsony kamatlábak megadására vonatkozó megállapodást.
Ha a háztulajdonos képes lakáscélú kölcsönt felvenni, például ha elsődleges jelzálogkölcsönük határozatlan időre szól, akkor az új finanszírozást zárt végű második jelzálognak lehet minősíteni. A háztartási hitelkerettel ellentétben az ilyen típusú finanszírozást nem lehetett kibővíteni, hogy a hitelfelvevő még több pénzt vehessen ki otthonával szemben.
A zárt végű jelzálogkölcsönök feltételezései felvettek bizonyos aggodalmakat, hogy a háztulajdonosok nem tudják teljes mértékben tudni, hogy mit vállaltak. Az ilyen típusú finanszírozás korlátozásai korlátozzák a hitelfelvevők pénzügyi struktúrájának módját, miközben őket vonzza a jelzálogkölcsönök rendkívül alacsony kamatlábainak lehetősége. Ez azt jelenti, hogy nem tudják gyorsabban kifizetni a kölcsönt, ami pénzt takaríthat meg ahelyett, hogy a jelzálog teljes élettartamáért folyó kamatot fizetnék.
