Mi az a hitelesített pénzügyi tervező (CFP)?
A Certified Financial Planner (CFP) a szakértelem hivatalos elismerése a pénzügyi tervezés, az adók, a biztosítás, az ingatlantervezés és a nyugdíjak területén (például 401k-vel). A kijelölést azon személyeknek ítélik oda, akiket a Standards Inc., a Certified Financial Planner of Standards, Inc. ad el, akik sikeresen teljesítik a CFP testület kezdeti vizsgáit, majd folytatják a folyamatban lévő éves oktatási programokat képességeik és tanúsításuk fenntartása érdekében.
Mi szükséges ahhoz, hogy tanúsított pénzügyi tervezővé váljunk?
A CFP-kijelölés megszerzése négy terület követelményeinek való megfelelést foglalja magában: formális oktatás, a CFP-vizsga teljesítése, a vonatkozó munkatapasztalat és a bemutatott szakmai etika.
Az oktatási követelmények két fő összetevőből állnak. A jelöltnek igazolnia kell, hogy az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma által elismert akkreditált egyetemen vagy főiskolán szerez diplomát. Másodszor, ki kell töltenie a pénzügyi tervezéshez kapcsolódó konkrét kurzusok listáját, ahogyan azt a KHP tanács meghatározta. Ennek a második követelménynek a nagy részét általában el kell hagyni, ha a jelölt rendelkezik bizonyos elfogadott pénzügyi megnevezésekkel, mint például CFA vagy CPA, vagy magasabb fokú vállalkozással rendelkezik, mint például MBA.
A CFP vizsga 170 feleletválasztós választ igénylő kérdést foglal magában, amelyek több mint 100 pénzügyi tervezéssel kapcsolatos témát foglalnak magukban. A hatókör magában foglalja a szakmai magatartást és rendeleteket, a pénzügyi tervezési alapelveket, az oktatás tervezését, a kockázatkezelést, a biztosítást, a beruházásokat, az adótervezést, a nyugdíjazás tervezését és az ingatlantervezést. A különféle témakörök súlyozottak, és a legfrissebb súlyozás elérhető a CFP testület weboldalán. További kérdések tesztelik a jelölt tapasztalatait az ügyfél-tervező kapcsolatok kialakításában és a releváns információk összegyűjtésében, valamint képességeikben elemezni, fejleszteni, kommunikálni, végrehajtani és figyelemmel kísérni az ügyfeleiknek nyújtott ajánlásokat.
Ami a szakmai tapasztalatot illeti, a jelölteknek be kell bizonyítaniuk, hogy legalább három éves (vagy 6000 órás) teljes munkaidős szakmai tapasztalattal rendelkeznek az iparban, vagy két év (4000 óra) gyakorlati képzésben betöltött szerepükkel, amelyre ezután további egyéni követelmények vonatkoznak.
Végül a jelölteknek és a KHP tulajdonosának be kell tartaniuk a KHP tanács szakmai magatartási előírásait. Rendszeresen nyilvánosságra kell hozniuk a különféle területeken való részvételüket, például bűncselekmények, kormányzati ügynökségek általi vizsgálatok, csődök, ügyfelek panaszai vagy a munkáltatók általi felmondások. A CFP igazgatósága kiterjedt háttér-ellenőrzést is végez valamennyi jelölten a tanúsítás megadása előtt.
A fenti lépések sikeres végrehajtása sem garantálja a CFP-kijelölés kézhezvételét. A KHP tanácsának végső döntése van arról, hogy a kijelölést egy magánszemély odaítélje-e vagy sem.
A CFP vizsga részletei
Itt található néhány további információ a CFP vizsga adminisztrációjáról, költségeiről és pontozásáról.
- Időzítés: A pályázók egynapon két három órás ülésre ülnek; egy 40 perces szünet elválasztja az üléseket. A vizsgákat általában három különböző egyhetes ablakban kínálják, márciusban, júliusban és novemberben. Költség: 725 USD az Egyesült Államok tesztelési helyén elvégzett vizsgaért, kedvezménnyel a korai jelentkezésekre és felárral a késői jelentkezésekre. Átmeneti pontszám: Ez a kritériumra vonatkozik, ami azt jelenti, hogy a teljesítményt a szükséges kompetencia meghatározott szintje alapján kell mérni, nem pedig az ugyanazt a vizsgaírást írt más egyének pontszáma alapján. Ez kiküszöböli azokat az előnyöket vagy hátrányokat, amelyek akkor fordulhatnak elő, ha a korábbi vizsgák alacsonyabb vagy magasabb nehézségekkel küzdöttek. A teszt újbóli felvétele: 2018-ban a tesztet tevők kb. 60% -a telt meg. Ha kudarcot vall, akkor élete során akár négyszor ismételheti meg a tesztet.
