Tartalomjegyzék
- 401 (k) félelmek
- 401 (k) -ja általában védett a kereskedelmi hitelezőktől
- A Solo 401 (k) sérülékenyebb lehet
- A Feds megérinti a 401 (k) adózási alapját, több
- A belföldi kapcsolatok tisztességes amellett vannak
401 (k) félelmek
Ha idősebb vagy, és adóssággal küzd, akkor attól tarthat, hogy a vállalkozás 401 (k) számláján szereplő pénzeszközöket a hitelezők felhasználhatják pénzügyi kötelezettségeik teljesítésére.
Szerencsére ezek az eszközök általában védettek a hitelezők, például bankok általi lefoglalástól vagy letiltástól, legalább addig, amíg a 401 (k) számlán maradnak. Ugyanez sajnos általában nem vonatkozik, ha adókat vagy szankciókat fizet vissza a szövetségi kormánynak, vagy ha a házastársának hátralékok vannak tartásdíjak vagy gyermektartások miatt. A lakóhelyétől függően fiókja szintén kiszolgáltatott lehet, ha kisvállalkozás-tulajdonos vagy, saját független 401 (k) -jával.
Kulcs elvihető
- A minősített nyugdíjszámlán, mint például a 401 (k) tervben megtakarított pénzt általában a magánhitelezőktől védik, feltéve, hogy a pénz a számlán belül marad. Az IRS azonban nyugdíjalapok után fizethet adókat vagy más szövetségi szövetségeket. kötelezettségek.A jogi fellépés sikeres lehet a 401 (k) összegű pénzeszközök megszerzésében is a hátralékban lévő gyermektámogatások vagy tartásdíjak kifizetésére.
401 (k) -ja általában védett a kereskedelmi hitelezőktől
A 401 (k) és egyéb képesített nyugdíjazási tervek azon oka, hogy a kereskedelmi hitelezők számára nem korlátozzák, speciális jogi státusukban gyökerezik. Az 1974. évi nyugdíjalapból származó nyugdíjbiztosítási törvény (ERISA) értelmében a 401 (k) pontjában szereplő pénzeszközök csak akkor jogszerűen tartoznak Önhöz, ha jövedelemként visszavonják őket. Addig, jogilag a terv adminisztrátorának - a munkáltatónak - a tulajdonát képezi, aki nem engedheti meg másoknak, csak te.
Ez az ERISA védelem azt jelenti, hogy a normál 401 (k) értékben megtakarításokat a kereskedelmi hitelezők megóvják a letiltástól, még akkor is, ha csődöt nyújtanak be. Valójában a 401 (k) számlánál tartott pénzeszközök védelme nagyobb, mint az IRA-ban tartott pénzeszközök esetében, amelyek nem tartoznak az ERISA hatálya alá, és csak egy bizonyos határig vannak védettek. A 2005. évi csődellenes visszaélések megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény (BAPCPA) értelmében az IRA-k megtakarításai közül csak az első 1 millió dollárja mentesül fizetésképtelenség esetén.
Érdemes megjegyezni, hogy az alapok csak akkor védettek, amíg a 401 (k) számláján vannak. Miután bármilyen okból visszavonta őket, az elosztás tisztességes játék a hitelezők számára.
A Solo 401 (k) sérülékenyebb lehet
A 401 (k) független fellebbezés egyszemélyes társaságokhoz részben az ERISA megfelelési követelményeitől való mentességük miatt. Hátrányuk azonban az, hogy ezek a számlák nem élvezik az ERISA hitelezőkkel szembeni szövetségi védelmét, és pénzeszközeikhez a kereskedelmi hitelezők könnyebben hozzáférhetnek, mint a társaság által támogatott társaik.
Ennek ellenére a 401 (k) szóló szóló személyre más védelem vonatkozhat, beleértve az állami jogszabályokat, amelyek védik az ERISA-n kívüli nyugdíjszámlákat. Ha van ilyen számlája, és aggódik a pénzeszközök hitelezők általi lefoglalása miatt, kérjen szakmai segítséget pénzügyi tanácsadótól vagy ügyvédtől, aki ismeri az ön állama 401 (k) egyedinek kezelését.
A Feds megérinti a 401 (k) adózási alapját, több
A 401 (k) pontja nem mentesül lefoglalás vagy lefoglalás alól, ha a hátralékban tartoznak a szövetségi jövedelemadók. Általában véve, ha jogosult a 401 (k) pontból kifizetni, még büntetéssel is, az IRS lefoglalhatja azt adósságának rendezése érdekében. Ha azonban életkor vagy egyéb tervkorlátozások miatt tilos a kifizetéseket a számlájáról, az IRS nem szabad felülírni ezeket a szabályokat.
Más kormányzati szinteken nincs a szövetségi hatóságok hatalma. A legtöbb esetben nem kényszeríthető arra, hogy a 401 (k) összegű pénzeszközeit felhasználja állami és helyi jövedelem, ingatlan vagy egyéb adók fizetésére.
Bár a kevésbé gyakori ok, mint a késedelmes adók, a szövetségi kormány lefoglalhatja vagy lefoglalhatja a 401 (k) pontját, ha szövetségi bűncselekményt követett el, és pénzbírságot vagy büntetést köteleztek rá. Ezenkívül arra is felszólíthatják Önt, hogy vonuljon vissza a tervéből, ha polgári vagy büntetőjogi ítéletben úgy találják, hogy helytelenül kezelte a tervét, vagy csalást követett el.
Míg az IRS forrásokat szerezhet a 401 (k) -től az adók visszafizetésére, az állam és az önkormányzatok nem élvezik ugyanazt a hatalmat.
A tartásdíjakat és a gyermektámogatást 401 (k) -től lehet venni
Azon kevés adósság között, amelyekben a hitelezők valószínűleg sikeresen fizetnek pénzt 401 (k) összegéből, a családi kötelezettségekkel kapcsolatosak. Ha tartozás nélkül fizet fizetett gyermektámogatásra vagy tartásdíjra, akkor a bíróság elrendelheti Önt, hogy vonjon le pénzt a 401 (k) pontból az adósság rendezése érdekében. Ha válik, házastársa jogosult lehet számlájának egy részére.
Ilyen esetekben egy házastársnak, aki benyújtja a minősített háztartási kapcsolatoknak (QDRO) nevezett esetet, sikeres lehet, hogy "alternatív kedvezményezettként" felveszi a 401 (k) pontba. A bíróság ezután elrendelheti, hogy a számláról pénzeszközöket inkább a házastársára irányítsák, nem pedig önre, ha e családi kötelezettségekkel kapcsolatban jelentős hátralék van. Noha a QDRO-kat szabályozó törvények államonként változnak, ezek a megrendelések akkor is sikeresek lehetnek, ha még nem vagy elég öreg ahhoz, hogy pénzbüntetés nélkül kivonja a pénzeszközöket, és engedélyezheti a büntetések lemondását az alimentumok vagy a gyermektartási kötelezettségek teljesítéséhez szükséges kivételek esetén.
Advisor Insight
Donald P. Gould
Gould Asset Management, Claremont, Kalifornia.
Az általános válasz nem, a hitelező nem vonhatja le vagy ruházhatja le a 401 (k) vagyonát. A 401 (k) terveket az ERISA (1974-es munkavállalói nyugdíjjogosultsági törvény) néven ismert szövetségi törvény szabályozza. Az ERISA hatálya alá tartozó tervekben szereplő eszközök védettek a hitelezőkkel szemben. Az egyik kivétel a szövetségi adókövetelések; az IRS csatolhatja a 401 (k) eszközt, ha nem fizeti be a tartozásokat. Az IRA-k nem tartoznak az ERISA hatálya alá, de bizonyos fokú hitelezői védelmet nyújtanak. Általában véve az első 1 millió dolláros IRA-eszköz védve van egy csődeljárással szemben. Az egyéni állami törvények ezen túlmenően további védelmet nyújthatnak.
