Tartalomjegyzék
- IRA pénz főiskolai kölcsönökhöz?
- Korai adófizetési büntetés
- A Roth IRA előnyei
- Jobb út
Használhatom-e az IRA pénzt egyetemi kölcsönökhöz?
A gyors válasz igen, de… Fontos különbségek vannak attól függően, hogy milyen IRA van, hány éves vagy, és Roth IRA esetében milyen hosszú a fiókod.
A Roth IRA-val bármikor büntetés nélkül visszavonhatja hozzájárulásait (de nem az általuk megszerzett pénzt). Azonban meg kell várnia 59½-ig, hogy büntetés nélkül vonja le a járulékait. Ha eléri ezt a korot, akkor adómentesen veheti vissza a pénzt, ha legalább öt évig rendelkezik a Roth IRA-val.
Kulcs elvihető
- Míg a közvetlen felsőoktatási költségek a szokásos IRA vagy 401 (k) számláról történő büntetés nélküli kivonásra vonatkoznak, addig a diákhitelt és a kamatokat NEM NEM. bármilyen halasztott jövedelemadót. A Roth IRA-ból való korábbi kivonulás azonban mentes lehet büntetéstől, amennyiben 59, 5 éves kor előtt meghosszabbítják a járulékokat, és nem nyereséget.
Adózási büntetés a korai elosztásért
Az IRA megtakarításoknak a nyugdíjba vonulása előtti felhasználásának megakadályozása érdekében az IRS 10% -os adószankciót szab ki az adóköteles pénzeszközök minden olyan kivonására, amelyet a számlatulajdonos 59½ éves korává váltak. Ez a büntetés célja azoknak a visszatartása, akiknek más jövedelemszerzési lehetőségeik vannak, tehát ez a korlátozás nem vonatkozik, ha teljes és tartósan rokkantságú.
Ez a büntetés azon jövedelemadó mellett jár, amelyet az IRA-tól elosztott pénzeszközök után tartozhat. Ha a szokásos jövedelemadó-mértéke 22%, és 10 000 dollár adóköteles pénzeszközt von vissza az IRA-tól, hogy kölcsönöket fizessen ki a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akkor a tényleges adómérték erre az eloszlásra 32%. A visszavont 10 000 dollárból 3200 dollár adósságot fog tartozni.
A Roth IRA előnyei
Általában véve a hagyományos IRA-ból történő minden korai kilépés adózás és büntetés hatálya alá tartozik, kivéve ha adóztatás utáni dollárt fizettek be. Még akkor is, ha egyenlege egy részét ezek a le nem vonható hozzájárulások alkotják, a hagyományos IRA-kból történő kifizetéseket nem hajtják végre konkrét sorrendben, tehát elállásuk legalább egy része adóköteles.
Ezzel szemben a pénzeszközök Roth IRA-ból történő kivonása korhatártól függetlenül valószínűleg adó- és büntetéstől mentes, mivel jövedelemadót fizetett azokért a dollárokért abban az évben, amikor azokat megszerezték és befizették. Mivel a Roth-számlákhoz való hozzájárulást mindig adófizetési dollárral fizetik, az ember bármikor visszavonhatja közvetlen hozzájárulásait, bármikor, bármilyen összegben és bármilyen célra. Csak a korai kivonásnak a jövedelemből származó része adóztatható és büntetendő.
A Roth IRA-k hozzájárulásait mindig a bevétel előtt osztják fel. Ezért, ha a hallgatói kölcsönök összege kevesebb vagy egyenlő a Roth IRA-ba történő hozzájárulások összegével, akkor ezeket a pénzeszközöket felhasználhatja kölcsönök kifizetésére kiegészítő büntetés vagy jövedelemadó megfizetése nélkül, még a nyugdíjba vonulás előtt. kor.
Jobb út
Függetlenül attól, hogy van-e tradicionális vagy Roth IRA-jának, van egy büntetésmentes módja annak, hogy nyugdíj-megtakarításait felhasználhatja oktatásának kifizetésére. Az IRA-ból történő kivonások, amelyeket egy támogatható intézményben végzettek oktatási költségek fedezésére, mentesülnek a büntetés alól. Noha a kivonás összege nem haladhatja meg a folyó év oktatási költségeit, az IRA pénzeszközeit felhasználhatja a kiadások széles skálájának fedezésére. A minősített költségek magukban foglalják a tandíjat, a könyveket, a szobákat és a testületeket, a díjakat, a felszereléseket és a készleteket, valamint a speciális igényű szolgáltatásokat. (Vegye figyelembe, hogy a hallgatói kölcsönök visszafizetése nem minősített oktatási költség.)
Noha a 10% -os adószankciót lemondják, továbbra is tartozik jövedelemadóval a tradicionális IRA-tól származó disztribúció minden adóköteles összegére. A Roth IRA-k általi elosztások, akár járulékokból, akár bevételekből, ebben az esetben teljesen adó- és szankciómentesek.
Ez a kivétel vonatkozik az ön, házastársa, gyermekei vagy unokái oktatási költségeire. Noha ez nem feltétlenül releváns lehetőség azoknak a főiskolai hallgatóknak, akik még nem halmoztak fel jelentős nyugdíjmegtakarítást, a későbbi életben felsőfokú végzettséggel rendelkezők számára nagy előnye származhat.
