Ez a robo-tanácsadói szolgáltatás nyújt a legnagyobb segítséget a célok kitűzésében és az e célok felé tett előrehaladás nyomon követésében. Legtöbbjük beépített emlékeztetőkkel rendelkezik, hogy visszatérjenek a pályára, ha elcsúszik.
Az öt legfontosabb robo-tanácsadó kiválasztásához a célmeghatározáshoz és a követéshez újraértékeljük a pontozási rubrikát, hogy hangsúlyozzuk az elérhető eszközöket, amelyek segítenek az ügyfeleknek pénzügyi céljaik megválasztásában, és felmérjük, hogy ezek a célok elérhetőek-e. Webhelyeik és szolgáltatásaik olyan eszközökkel rendelkeznek, mint a főiskolai költségbecslések, a nyugdíjazási kiadások költségvetése és így tovább.
A legjobb a célok kitűzéséhez
Az öt legfontosabb robo-tanácsadónk listája a célok kitűzéséhez:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
A Wealthfront ezen a listán a legfontosabb helyet, valamint az általános rangsorunkat a célok kitűzéséhez nyújtott segítség, a könnyű használat, a portfólió felépítésének átláthatósága és a számlaszolgáltatások nyertes kombinációjával nyeri meg a legfontosabb helyet. Még anélkül, hogy Wealthfront-számlával rendelkezne, használhatja a Path-nek nevezett pénzügyi tervezési eszközt, amely képet ad pénzügyi helyzetéről és arról, hogy a megfelelő nyugdíjba lépés felé tart-e.
A célok beállításában és követésében ragyog a Wealthfront. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről. Ha lakásvásárlást tervez, a Wealthfront csatlakozik a Redfin-hez, hogy megbecsülje egy adott földrajzi helyen lévő ház költségeit. Hasonlóképpen, a főiskolai megtakarítási forgatókönyvek költségbecsléseket mutatnak számos amerikai egyetemen. A főiskolai kiadások előrejelzése nemcsak a tandíjat, hanem a szoba- és étkezés költségeket, valamint az egyéb költségeket is tartalmazza. A Wealthfront harmadik fél adatainak felhasználása hihetetlenül hasznos mindenféle tervezéshez, és a forgatókönyvek futása sokkal meghaladhatja a jelenlegi befektetési igényeit. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
Előnyök
-
Fantasztikus pénzügyi tervezési eszközök
-
A célok kitűzésében nyújtott segítség mélyrehatóan nagy célokat szolgál
-
A számlaszolgáltatások magukban foglalják az adóveszteség kiszedését és a portfólió hitelkeretét
Hátrányok
-
Nincs online csevegés az ügyfelek vagy a leendő ügyfelek számára
-
A Wealthfront nem vállal biztosítást a SIPC hatályán túl
-
A 100 000 dollár alatti portfóliók nem testreszabhatók a kockázati beállításokon túl
-
A nagyobb számlák drágább befektetési alapokat tartalmazhatnak
Javulás
4.4
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
A Betterment használatának többféle módja van: szinkronizálhatja az összes pénzügyi számláját, hogy beruházás nélkül átfogó képet kapjon eszközeiről, vagy a Betterment segítségével befektethet bármelyik portfóliójába, vagy pedig felépítheti sajátját.
Rengeteg tervezési eszköz és tanácsadás kínálkozik az út mentén. A jobbításnak nagyon könnyen követhető lépései vannak a cél kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön figyelemmel lehet kísérni. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben.
A célmegfigyelő eszköz vizuálisan kellemes, és könnyebben nyomon követi az előrehaladást. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, a Betterment arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik esetleg még nem érezzék sürgősségüket megtakarítani hosszabb távú céljaik érdekében.
Előnyök
-
Bármikor adjon hozzá egy új célt, és kövesse nyomon az előrehaladást
-
Gyors és egyszerű fiókbeállítás
-
Szinkronizálja a külső fiókokat az egyes célokkal
-
A portfóliók a finanszírozás előtt teljesen átláthatók
-
Könnyen megváltoztathatja a portfólió kockázatát, vagy váltson más típusú portfólióra
Hátrányok
-
Emlékeztetők egy fiók finanszírozására, ha csak a tervezési eszközt használja
-
A társadalmilag felelős portfóliókat az ETF-ekbe fektetik be, nem pedig az egyes részvényekbe
-
A szokásos terv ügyfelek 199 - 299 dollárt fizetnek, hogy beszéljenek egy pénzügyi tervezővel
-
Nincs portfólióval fedezett kölcsön, fedezett kölcsön vagy hitelfelvételi lehetőség
Személyes tőke
4
- Minimális számla: 100 000 USD
- Díjak: 1 millió dollárt meghaladó számlák esetén 0, 89% –0, 49%
Kétféle módon lehet kölcsönhatásba lépni a személyes tőkével. Az első egy ingyenes tervezési eszköz, amely adatokat gyűjt az összes pénzügyi számláról, és néhány ajánlást fogalmaz meg a hozam javítása érdekében. Érdemes megnézni, függetlenül attól, hogy hol bankol vagy befektet. A személyes tőkével való kapcsolattartás második módja egy eszközkezelési szolgáltatás, amelynek kezdeti minimális számlaszáma 100 000 USD. Nyilvánvaló, hogy ez nem a megtakarítás és a befektetés újonnan érkezett szolgáltatása.
Az elsődleges cél, amelyet a személyi tőke segít az ügyfelek megtervezésében, a nagy - a nyugdíjazás. Különféle kérdéseket fog feltenni Önnek az aktuális jövedelemről és arról, hogy mit vár el költeni nyugdíjba vonulása után. A nyugdíjazás tervezése magában foglalja a Personal Capital szabadalmaztatott intelligens visszavonási eszközét, amelynek célja az, hogy a nyugdíjazásból származó jövedelmet az adóköteles, adóhalasztott és adómentes jövedelem felszámolása révén maximalizálja. Ezenkívül a Personal Capital tanácsot adhat az ügyfeleknek a 401 (k) számlájukba történő befektetés kiválasztásakor.
Felveheti a nem nyugdíjba vonulási célokat a platformra, bár kevés segítséget nyújt a cél méretének meghatározásakor. A Personal Capital tanácsadást is adhat jótékonysági ajándékokkal kapcsolatban, amely ritka ajánlat a digitális vagyonkezelés és a robo-tanácsadói szolgáltatások számára, amelyeket felülvizsgáltunk, de jól illeszkedik a nagy nettó értékű ügyfelek célpiacához.
Előnyök
-
Kiváló nyugdíjazási tervezési szolgáltatások
-
Szabadalmaztatott intelligens visszavonási eszköz, amely a nyugdíjazási jövedelem maximalizálására szolgál
-
Az újbóli kiegyenlítő rovat optimalizálja az adóteherét
-
A nyugdíjra összpontosító oktatási források
Hátrányok
-
A befektetés kezelése megköveteli a nagyon magas minimum, 100 000 dollár
-
A mobilalkalmazásból hiányoznak a webhelyen elérhető legfontosabb szolgáltatások
-
A számlanyitás folyamata hosszadalmas
-
A kezelési díjak magasak, mint más robo-tanácsadók
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások
3.9
- Minimális számla: 50 000 USD
- Díj: A kezelt eszközök 0, 30% -a (készpénz nélkül)
Egyetlen Vanguard PAS-számla több célt és allokációt tartalmazhat, akár egyetemi tervezéshez, nyugdíjba vonuláshoz, háztulajdonhoz, egy esős napon alaphoz, akár a vagyonkezelési eszközök kezeléséhez. Yodlee kapcsolat használatával a külső számlákból származó információk felhasználhatók az általános pénzügyi helyzet megtekintésére. A hosszú távú előrejelzések és ajánlások a fiókfelület edzője ügyfeleinél a befektetési célok jobb elérése érdekében, a hosszú fedélzeti bevezetési folyamat során felvázolt élethelyzetek és célok alapján.
A weboldal lenyűgöző különféle eszközökkel és számológépekkel rendelkezik, amelyek segítségével az ügyfelek kitalálhatják, mennyi pénzt kell elkülöníteni a célok elérése érdekében reális időkereten belül. Ezen források nagy része a nyugdíjra összpontosít, de a főiskolai tervezés és az életértékelési számológépek ugyanolyan értékes szerepet játszanak a hosszú távú pénzügyi célok elérésében.
A számlanyitás folyamata azonban feleslegesen ügyetlen és hosszú, kidolgozott folyamat lehet. A Vanguard PAS programot nehéz lehet megtalálni, mivel a leendő ügyfeleknek át kell olvasniuk a hatalmas weboldalt, és megtalálniuk a tanácsadási menüt a dedikált személyes befektető részben. A szóban forgó szóvivő szerint a PAS-kérelmezők 80–90% -ának más Vanguard-számlája van, és a belépés 50 000 USD-t igényel az összes eszköz felett.
Előnyök
-
Rengeteg eszköz és számológép a Vanguard weboldalán
-
Egyetlen számla felhasználható több cél megtervezésére és nyomon követésére
-
Az ügyfelek bármikor beszélhetnek pénzügyi tanácsadóval
-
Egy jól lakott blog széles körű pénzügyi témákat fed le
Hátrányok
-
Az ügyfelek portfólióhoz való hozzáférésére vonatkozó politika zavaró
-
A leendő vagy jelenlegi ügyfelek számára nincs élő csevegés
-
A befektetési oktatás szakasz tele van Vanguard termékek marketing helyével
-
A költségek összeadódhatnak, mivel az ETF-ek tranzakciós díjai nem szerepelnek a kezelési díjban
SoFi Invest
3.8
- Minimális számla: 1 USD
- Díj: 0 USD
A SoFi kiváló célok kitűzésére szolgáló erőforrásokat kínál lenyűgöző pénzügyi hitelesítő adataival és többféle ajánlatával összhangban. Ezek magukban foglalják a különféle célközpontú eszközöket, számológépeket, ellenőrző listákat és útmutató cikkeket. Ezek nagy részét természetesen megosztják a SoFi más termékeivel és szolgáltatásaival, vagy azokból előállították, de ez annak előnye, hogy egy robo-tanácsadót beépítünk egy növekvő pénzügyi szolgáltató cégbe.
Kiválasztja a célokat és a finanszírozási szinteket a számla létrehozásakor, azzal a lehetőséggel, hogy megvitassák a „nagy kép” céljait egy pénzügyi tanácsadóval. A fiókfelület alapvető információkat nyújt a teljesítményről, a hosszú távú kilátásokról és a kereskedési tevékenységekről, ám ezen információk felhasználásának kevés ismerete áll rendelkezésre. Más szavakkal, a legtöbb tervezés és nyomon követés önirányításra kerül.
A rövid kérdőív és a gyors számlakezelés arra késztetheti Önt, hogy miért osztják el portfólióját úgy, ahogy van, de itt kezdődik a pénzügyi tanácsadóval folytatott első megbeszélés. A SoFi Automated Investing használata hozzáférést biztosít más tagszolgáltatásokhoz. Itt is egyértelmű hangsúlyt helyezünk a fiatalabb emberekre, olyan előnyökkel, mint exkluzív rendezvények / tapasztalatok, karrier-tanácsadási szolgáltatások és kedvezmények más SoFi termékekre.
Pro
-
Kiváló célmeghatározó eszközök és források
-
Hozzáférés pénzügyi tanácsadókhoz
-
További fiókszolgáltatások érhetők el a szélesebb SoFi platformon
-
A weboldal készen áll a mobilkészülékre és könnyen navigálható
Hátrányok
-
Nem áll rendelkezésre adó-veszteséges betakarítás
-
Lassú ügyfélszolgálat
-
A célok kitűzésének módszertana feltételezi, hogy a portfólióhoz képest a történelem alacsonyabb
-
Maga a SoFi Invest szolgáltatást nehéz megtalálni a zsúfolt webhelyen
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadó platform összes aspektusának értékelését eredményezi.
Amikor a robo-tanácsadók közül a legjobban kitűzött célokat, odaítéljük azokat a platformokat, amelyek könnyen használható eszközöket biztosítanak, amelyek elősegítik a megtakarítások és a befektetési célok megteremtését, és figyelemmel kísérik az általuk elért haladást. Hogy
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
