Tartalomjegyzék
- Gyors áttekintés
- Elsődleges lakóhely
- Nyaralók és bérleti tulajdonságok
- beruházások
- Művészet és egyéb gyűjtők
A nettó vagyon kiszámítása pénzügyi jelentéskártyát szolgáltat arról, hogy Ön hogyan teljesít ebben az időben.
A nettó vagyont úgy számítják ki, hogy kivonják az összes kötelezettségét (amire tartozol) az összes eszközéből (amit birtokolsz). Ha eszköze meghaladja a kötelezettségeit, akkor pozitív nettó vagyona van. Ha a kötelezettségei meghaladják a vagyonát, akkor negatív nettó vagyona van. Ne feledje, hogy a nettó vagyona az egész felnőtt élete során ingadozik, reagálva a jövedelem és a kiadási szokások változására.
Noha hasznos kiszámítani a nettó vagyonát annak érdekében, hogy kitaláljuk, hogyan teljesül ma a pénzügyi helyzet, a nettó vagyon a leghasznosabb, ha azt időről időre rendszeresen kiszámítják és értékelik. A nettó vagyon változásainak megfigyelésével láthatja pénzügyi helyzetének tendenciáit, proaktív lehet a jobb pénzügyi döntések meghozatalában, és kitalálhatja, mit kell tennie a rövid és hosszú távú pénzügyi céljainak eléréséhez.
Nettó vagyonát javíthatja vagyonának növelésével, a kötelezettségek csökkentésével vagy a kettő kombinációjával.
Gyors áttekintés
A nettó vagyon az eszközök és források közötti különbség, amelyet az alábbiak szerint számítanak:
Noha a kötelezettségeit könnyen számszerűsíteni lehet (valószínűleg havonta emlékeztetőt kap, amelyben megadja az egyes hitelezőknek esedékes pénz pontos összegét), nehézséget okozhat egyes eszközök pontos értékének meghatározása. A legjobb, ha konzervatív becsléseket készít, hogy elkerülje a nettó vagyon túlzott növekedését (ami téves értelmet adhat a pénzügyi biztonság szempontjából).
Az otthona valószínűleg a legértékesebb eszköz, és az az érték, amelyet hozzá rendelt, nagy hatással lehet a nettó vagyon kiszámítására. Egy képzett ingatlanszakértő becsülheti meg otthona értékét, vagy saját kutatást végezhet olyan online ingatlan-aggregátorok segítségével, mint a www.trulia.com vagy a www.zillow.com . Itt megnézheti a környéki ingatlan-tendenciákat, és meghatározhatja a közelmúltban eladott, hasonló ingatlanok eladási árait. A valósághűség érdekében vonja le a folyó jutalékot (például 4% vagy 6%), hogy fedezze a ház eladásának jövőbeni költségeit.
Ha kétségei vannak, legyél őszinte és konzervatív minden eszközének piaci értékének becslésekor - ide értve az otthont, a járműveket, a gyűjthető tárgyakat, a bútorokat és az ékszereket. Légy reális az eszközeinek állapotában, és próbálja ezeket a számadatokat azokra alapozni, amelyekre az egyes eszközöket most eladhatja, ahelyett, hogy:
- Mennyit fizetett érte? Mennyit szeretne, hogy megéri?
Bár bármely eszköz növelheti nettó vagyonát, több "nagy" eszköz valószínűleg nagyobb pozitív hatással lesz az alsó sorra. Ide tartoznak a következők:
Kulcs elvihető
- A nettó vagyon azt mutatja, hogy mi a tulajdonod, levonva mire tartozol; úgy számítják ki, hogy kivonják az összes kötelezettségüket a teljes vagyonból. Az otthon valószínűleg a legértékesebb eszköz; egyéb kulcsfontosságú eszközök közé tartoznak a befektetések, az autók, a gyűjthető tárgyak és az ékszerek. Alapvető fontosságú vagyonának pontos becslése a becsléshez viszonyítva, ideértve az otthoni becslés megszerzését a lakóhelyén. Adósság kiszámítása, kölcsönök kifizetése vagy bármi más korlátozása A kötelezettségek egy másik módja az általános nettó vagyon növelésének. A nettó vagyona a pénzügyi stabilitás folyamatosan változó mutatója, amely az egész életed során megváltozik.
Elsődleges lakóhely
Mint korábban említettem, valószínűleg a ház a legértékesebb eszköz (ezzel egyidejűleg a legnagyobb felelősség is). Minél több tőkéje van otthonában, annál nagyobb lesz a nettó vagyona. Ne feledje, hogy a nettó vagyon meghatározásakor le kell vonnia a kötelezettségeit - ideértve a jelzálogkölcsönt is. Ha az Ön otthonát 300 000 dollárra értékelik, és 200 000 dollárért tartozik tartozására, akkor otthona ténylegesen 100 000 dollárt fog hozzáadni nettó vagyonához (300 000 dollár - 200 000 dollár = 100 000 dollár saját tőkéje). Ha ugyanakkor csak 50 000 dollár tartozik tartozására, akkor a ház 250 000 dollárt ad nettó vagyonához (300 000 - 50 000 dollár).
Van egy kis vita arról, hogy hasznos és megfelelő-e otthont bevonni a nettó vagyon kiszámításához. A támogatók úgy vélik, hogy otthonod a legértékesebb eszköz, és ezt feltétlenül bele kell foglalni a nettó vagyon számításába. Az ellenfelek azt állítják, hogy nem szabad számolnia, mert ha eladná (például nyugdíjkorban), hol lakna?
Mindkét gondolati iskola megnyugtatása érdekében sok ember úgy dönt, hogy két nettó vagyonnyilatkozatot készít: egyet, amely magában foglalja a házat (eszközként és forrásként is, ha van jelzálogkölcsön), és azt, amelyik azt eszközként hagyja ki (miközben továbbra is tartalmazza ez az egyenlet felelősségoldalán, ha van jelzálog).
A nettó vagyonnyilatkozata egy nagyon személyre szabott pénzügyi jelentéskártya, amely képet ad arról, hogy Ön mikor áll - pénzügyi szempontból - ebben a pillanatban, és elősegítheti a pénzügyi célok elérését.
Nyaralók és bérleti tulajdonságok
A nyaralók és bérleti ingatlanok pozitív hatással lehetnek a nettó vagyonra. Sok esetben ezeket a nem elsődleges lakóhelyeket közvetlenül egyenesen fizetik készpénzzel. Például sokan vásárolnak társasházak nyaralóként. A lakásokért gyakran készpénzben fizetnek, mivel egyrészt általában olcsóbbak, mint a környéken lévő családi házak, másrészt a jelzálogkövetelmények sokkal bonyolultabbak és szigorúbbak, mint az egy családi házak esetében.
Nem fogja megszerezni ezt a jövedelmet, ha azt tervezi, hogy maga használja az ingatlant, de a nettó vagyona az idő múlásával továbbra is növekedhet, amikor otthoni tőkét épít.
Mivel továbbra is lesz lakóhelye, ha eladja nyaralóházát vagy bérleti ingatlanát, akkor biztonságosan eszközként számolhatja azt, anélkül, hogy aggódna a gondolatmenet, amelyet nem számítanak otthonod, mint eszközét.
beruházások
A beruházások újabb jelentős hozzájárulások lehetnek az általános nettó vagyonhoz. Noha számos különféle típusú befektetés létezik, a leggyakoribbak közé tartoznak a részvények, kötvények, befektetési alapok, ETF-ek és egyéb értékpapírok. Bármely adóhalasztott nyugdíjba vonulási tervbe - például 401 (k) s, 403 (b) s és IRA (egyedi nyugdíjazási számlák) - fektetett befektetések értéke jelentősen megnövelheti nettó vagyonát. A legtöbb befektetés idővel ingadozik, ezért fontos, hogy ezeket a változásokat tükrözze az időszakos nettó vagyon számításaiban.
Megjegyzés: Ezen eszközök adói olyan függő kötelezettségek, amelyeket be kell vonni a nettó vagyon kimutatás forrásoldalára annak érdekében, hogy realisztikusabb képet kapjanak pénzügyi helyzetéről.
Művészet és egyéb gyűjtők
A művészet és más gyűjthető tárgyak jelentősen megnövelhetik nettó vagyonát. Ezen eszközök értéke azonban gyakran ingatag, és változik a jelenlegi trendektől és az ilyen elemek iránti keresletetől függően. Mivel a piaci értékek idővel változnak, és mivel gyakran nem tudunk bizonyos gyűjthető tárgyak értékéről - vegye figyelembe azokat a sok embert, akik gazdagnak találják ezt a PBS „Antiques Roadshow” című műsorán, és bevonják a garázs-értékesítési leleteket, hogy felfedezzék, hogy tíz vagy száz értékűek-e. ezer dollár - fizethet professzionális értékelések felkutatására. Amellett, hogy jó nettó vagyonnyilatkozatot készít, megbizonyosodhat arról is, hogy a tárgy megfelelő módon biztosított-e veszteségekkel szemben (a háztulajdonos biztosítási kötvénye nem terjed ki a művészetre és más gyűjthető tárgyakra konkrét lovas nélkül).
