Az értékelhető politika meghatározása
Az értékelhető kötvény olyan típusú biztosítási kötvény, amely megkövetelheti a kötvénytulajdonostól, hogy további pénzeszközöket fizessen a biztosító veszteségeinek fedezésére, ha a veszteségek meghaladják a biztosító tartalékait. Leggyakrabban a kölcsönös biztosítótársaságokhoz kapcsolódnak, amelyeket magánszemélyek és vállalkozások egy csoportja alkot, hogy biztosítsák a tagok biztosítását.
ALKALMAZÁS LEHETSÉGESSÉGÉNEK MEGHATÁROZHATÓ RENDELKEZÉSE
Az egyének és a vállalkozások valószínűleg ismerik a nagy biztosítótársaságokat, amelyek különféle típusú kötvényeket nyújtanak. Bizonyos esetekben azonban egy vállalkozáscsoport összevonhatja az alapokat, és kifejezetten egy társaságot hozhat létre, hogy biztosítási fedezetet vásároljon a csoport számára. A létrehozott társaságot kölcsönös társaságnak vagy kölcsönös biztosító társaságnak nevezik, és lehetővé teszi a tagok számára, hogy olcsóbb biztosítási fedezetet szerezzenek, mintha önmagukban keresnék a fedezetet.
A legtöbb biztosítási kötvényt nem értékelhető kötvénynek tekintik, és inkább a részvényesek tulajdonosainak, nem pedig a kötvénytulajdonosoknak (mint például a kölcsönös biztosítótársaságok esetében). A nem értékelhető kötvény a kötvénytulajdonos felelősségét a kötvényre fizetendő díj összegére korlátozza. Ha a biztosító nem tudja fedezni a károkból eredő veszteségeket, más forrásokból kell pénzt keresnie, ideértve a befektetéseit is. Mivel a befektetési jövedelem és más eszközök veszteségek fedezésére történő felhasználása azt jelenti, hogy a biztosító kevésbé lesz nyereséges, a biztosító társaság részvényesei végül kénytelenek lesznek veszteségeket fedezni.
Az állami biztosítási szabályozók korlátozásokat szabhatnak meg a nem értékelhető kötvényeket biztosító biztosítók számára. Az ilyen korlátozások általában a tartalékok összegére vonatkoznak, amelyeket a biztosítónak el kell különítenie a kötelezettségek fedezésére, a kötvények típusát és számát, amelyeket megengedett kötni, valamint a befektetések típusát, amelybe befektetheti osztalékát. A korlátozások oka a következő: annak biztosítása, hogy a biztosító hatékonyan fedezze kötelezettségeit likvid eszközökkel, mivel nem szabad kiegészítő pénzeszközöket követelni a kötvénytulajdonosoktól a veszteségek pótlására.
Hozzáférhető automatikus házirendek
Néhány gépjármű-biztosítási kötvény elérhető, és ez csökkenti a fogyasztók prémium költségeit. A hátránya az, hogy ha a társaságnak rossz a követelési éve, akkor a kötvénytulajdonosoknak felárral kell számolniuk, ami kellemetlen meglepetés. Ez nem tűnik igazságosnak, hogy fizetnie kell mások hibáiról. De az ilyen típusú biztosítások megtakarítást jelentenek a biztosítási díjakban, és a biztosítási kötvénytulajdonosoknak ezt úgy kellene látniuk, mivel mindenki benne van, hogy fenntartsák jó vezetési nyilvántartásaikat és csoportos sikerüljenek.
