Két különféle dolog, de a nyugdíjszámlán megtakarított pénzt befektetési alapokba lehet befektetni. Valójában ez egy jó ötlet.
A befektetési és a nyugdíjas megtakarításokat olyan kifejezések töltik meg, amelyek zavaróak lehetnek a befektető számára, és az ilyen kifejezéseket gyakran tévesen alkalmazzák felcserélhetően. A tisztázás érdekében:
- Nyitótakarékossági számlát nyithat, például 401 (k) -ot vagy egyéni nyugdíjszámlát, hogy rendszeresen fektessen be pénzt nyugdíjazásába. Sokféle lehetősége van arra, hogyan kell befektetnie pénzét, és a befektetési alapok általában ezek között a lehetőségek között vannak. Valójában a legtöbb ilyen számlával rendelkező ember pénzt egészét vagy egy részét az egyik vagy több alapba fekteti be.
A befektetési alapok megértése
A befektetési alap sok befektető pénzeszköze, amelyet egy pénzügyi szolgáltató társaság hoz létre. Az alapkezelő kiválasztja a befektetéseket, amelyek lehetnek részvények, kötvények és egyéb eszközök bármilyen kombinációja. Az alapkezelő felel az alap fenntartásáért és a befektetések szükség szerinti kiigazításáért.
Az egyén befektetési alapba fektet be annak érdekében, hogy megszerezze a szakmai befektetési szakértelmet és a befektetési alap által kínált tiszta befolyást.
Több ezer közül lehet választani. Egyre népszerűbb változat a tőzsdén forgalmazott alap (ETF), amely egy adott indexet követ. Ez kevesebb gyakorlati menedzsmentet és alacsonyabb kezelési díjat jelent.
Befektetés a befektetési alapokba
Ezek a választások valószínűleg többféle befektetési alapot tartalmaznak, például egy konzervatív befektetőnek megfelelő kötvényalapot és egy olyan nemzetközi befektetési alapot, amely megfelelő olyan befektető számára, aki hajlandó vállalni bizonyos kockázatot. Valószínűleg lehetősége van arra, hogy pénzt több különböző választási lehetőségre osztja.
Ezen a ponton lehetőségei nyitottak. Több ezer befektetési alap közül lehet választani.
Egyéb megtakarítások
A befektetési alapok nemcsak a nyugdíjazási számlákra vonatkoznak.
Adózási következmények
Bármit is fektet be, ha pénzt helyez egy 401 (k) vagy IRA számlára, pénzt takarít meg az adóidon.
- Ha ez egy hagyományos 401 (k) vagy IRA, akkor a befizetett összeget adózás előtti összegnek kell tekinteni. Ez csökkenti az év adóköteles jövedelmét. Az adókat csak akkor kell megfizetni, ha kivonja a pénzt, feltehetően nyugdíjba vonulása esetén. Ha ez egy Roth IRA, akkor a befizetett pénzt abban az évben adóztatják. További adókra nem tartozik, amikor visszavonja.
Mindenesetre vannak korlátok arra, hogy mennyit fektethet be egy nyugdíjszámlára évente.
Ezek a szabályok csak a kormány által jóváhagyott hosszú távú nyugdíjazási megtakarítási számlákra vonatkoznak, csakúgy, mint a 401 (k) és az IRA tervek.
Kulcs elvihető
- A befektetési alapok olyan befektetési lehetőség, amely általában a nyugdíjazási számlák tulajdonosai számára elérhető. Választhat egy vagy több befektetési alapot és egyéb befektetést az IRA vagy a 401 (k) tervhez. A nyugdíjazási számla bármilyen típusú befektetést, például ETF-et tartalmazhat., részvények, kötvények, áruk vagy akár ingatlanok.
Miért befektetési alapok?
A befektetési alap ugyanolyan piaci szeszélyeknek van kitéve, mint az egyedi befektetések, ám a befektetési alapok belső diverzifikációja révén biztonságosabbá és kevésbé ingatagossá válnak. Egy alapba történő befektetés révén apró részesedést kap sok különböző eszközből.
A befektetési alapokba történő közvetlen befektetés hatékony módja lehet a nyugdíjba történő megtakarításnak.
Az egyetlen társaság éles vesztesége vagy akár kudarca sokkal kevésbé érinti azokat a befektetőket, akiknek csak a befektetési alap részeként vannak kitéve, mivel pénzük több tucat vagy több száz társaság között oszlik meg.
A befektetési alapok a befektetés diverzifikált megközelítését nyújtják, amely nyomon tudja követni a piaci indexeket vagy ágazatokat, például az egészségügyet, a nemesfémeket, az energiát vagy a technológiát.
Nyugdíjazási számlákra készített befektetési alapok
Egyes befektetési alapok a nyugdíjazás felé megtakarítók különleges pénzügyi igényeinek kielégítésére szolgálnak. Az öregségi jövedelem alapok olyan befektetési alapok, amelyek párosítják a diverzifikáció védelmét (olyan vegyes részesedésekben, mint kötvények és nagy- és közepes tőkeértékű részvények) a mérsékelt nyereség lehetőségével.
Például a Vanguard célzott nyugdíjalapját olyan befektetők számára tervezték, akik már nyugdíjba vonultak. Öt befektetési társaság indexalapjába fektet be, az eszközök 30% -a részvényekben és 70% -a kötvényekben.
Ez és hasonló alapstratégiák a legbiztonságosabb utat eredményezhetik a munka utáni állandó jövedelemhez. Általában körülbelül 4% -os hozamot céloznak meg, amely a nyugdíjazási számlákból történő éves kivonás ajánlott mérete.
