Mi az életjáradék-szerződés?
A járadék-szerződés egy biztosítótársaság és egy ügyfél közötti írásbeli megállapodás, amely a járadék-megállapodásban vázolja mindkét fél kötelezettségeit. Egy ilyen dokumentum tartalmazza a szerződés konkrét részleteit, például a járadék szerkezetét (változó vagy rögzített); a korai visszavonás esetleges szankciói; házastársi és kedvezményezettre vonatkozó rendelkezések, például túlélő záradék és a házastárs fedezettségének mértéke; és több. Általánosabban véve: a járadék-szerződés egyszerűen utalhat bármilyen járadékra.
Mi a járadék?
Annuity szerződés magyarázata
Az életjáradék-szerződés négy fél közötti szerződéses kötelezettség. Ők a kibocsátó (általában biztosítótársaság), a járadék tulajdonosai, járadéka és a kedvezményezett. A tulajdonos az a személy, aki járadékot vásárol. A járadékos az a személy, akinek életét mércéként használják annak meghatározására, mikor kezdődik és megszűnik az ellátások kifizetése.
A legtöbb esetben, bár nem minden, a tulajdonos és a járadék ugyanaz a személy. A kedvezményezett a járadéktulajdonos által kijelölt személy, aki haláleseti juttatást kap, ha a járadékos meghal.
A járadékszerződés az egyéni befektető számára előnyös abban az értelemben, hogy jogilag kötelezi a biztosítótársaságot arra, hogy garantált időszakos kifizetést biztosítson a járadékos számára, miután a járadékos nyugdíjba vonul, és a kifizetések megkezdését kéri. Alapvetően garantálja a kockázatmentes nyugdíjat.
Életjáradék-szerződések: Mit kell nézni
A járadékok összetettek lehetnek, és a járadék-szerződések sok ismeretlen befektető számára nem segíthetnek az ismeretlen fogalmak és a terminológia miatt. Járadékvásárláskor ne feledje a következőket:
- Ügyeljen arra, hogy megértse, mi az átadási időszak, és hogyan veszi figyelembe azt a járadék-szerződésben. Ez az az időszak, amely alatt a járadéktulajdonosoknak büntetés nélkül képesek pénzt kivonni. Figyelemmel kísérjék a többszintű szerződéseket a pénzfelvételre. Az 1. szint lehetővé teszi a kivonásokat egy élettartama alatt (vagy annuitizációs érték - alapvetően azonnali járadék kifizetés). A második szint meghatározható abban az esetben, ha a járadéktulajdonos teljes egyenlegét egyösszegűvé kívánja venni, ebben az esetben a járadékértékesítő 10% -kal, vagy akár 20% -kal csökkentheti az ellátások értékét. A legfontosabb annak megismerése, hogy a járadék-szerződés tartalmaz-e több szintet, és milyen büntetéseket lehet kiszabni, ha a tulajdonos fel akarja fizetni a járadékukat. A kérdés körül az, hogy a járadék-eladótól teljes mértékben nyilvánosságra kell hozni azt a mértéket, amelyet fizetnek a járadék élettartamáért. Próbáljon meg olyan járadékot vásárolni, amely lehetővé teszi a közös járadéka megnevezését, ami nagyobb rugalmasságot biztosít a tulajdonosok és a kedvezményezettek számára az elállási időzítéssel. és adótervezés.
Az életjáradék-szerződéseknek eltérő kifizetési politikája van - ügyeljen arra, hogy rugalmasak. Például a legtöbbnek 10% -os kifizetési összege van, de ha el akarja halasztani, és ehelyett 20% -ot szeretne kivonni két év elteltével, akkor ügyeljen arra, hogy ez egy szankció nélküli lehetőség (úgynevezett összesített kivonás).
