A kormány különböző szervezeti egységeken keresztül kínál kölcsönprogramot, amely egyedi igényeinek megfelelően támogatja az egyéneket, közösségeket és vállalkozásokat. Ezek a kölcsönök tőkét biztosítanak azok számára, akik esetleg nem jogosultak kölcsönre a nyílt piacon. Az állami hitelprogramok a következő hosszú távú előnyöket célozzák társadalmi és gazdasági szinten:
- az egész nemzetgazdaság és az állampolgárság életminőségének javítása, ösztönözve az innovációt és a vállalkozói készségeket, a katasztrófákkal szembeni védelmet és a katasztrófák elhárítását elősegítve javítja az ország humán tőkéjében lévő veteránok és hozzátartozóik múltbeli hozzájárulásait és segíti a jelenlegi igényeket
Azok a magánszemélyek és kisvállalkozások, amelyek kevés alaptőkével vagy biztosítékkal rendelkeznek, vagy nem, csak megfizethetetlennek találhatják a piaci kamatú kölcsön feltételeit. Az alacsony költségű állami hitelek megpróbálják áthidalni ezt a tőkehiányt, lehetővé téve a kedvezményezettek és a nemzet számára hosszú távú előnyöket.
Állami kölcsönök különböznek a magánhitelektől
Az állami kölcsönöket általában diszkont kamatlábbal kínálják, mint a magánhitelezők. A kereskedelmi hitelezőktől származó magánhitelek viszonylag magasabb kamatlábakkal járnak, és néha garanciákat igényelnek az ügyfelek révén. Előfordulhat, hogy nem kínálnak az összes fent felsorolt állami kölcsön előnyeit sem.
Az állami hitelek egyéb előnyei között szerepelhet a rögzített és támogatott kamatlábak, a hiteltörténeti ellenőrzések nélkül, a halasztott fizetés lehetővé tétele, a rugalmas jövedelem-alapú visszafizetési tervek, az előtörlesztés nélküli büntetések és a kölcsön részleges megbocsátása, ha a hitelfelvevő a közszolgáltatást választja. Például az Egyesült Államokban a diákhitelt meg lehet bocsátani évek után, ha a hallgató állami vagy nonprofit szektorban dolgozik, és bizonyos feltételek teljesülnek.
Mivel az állami hitelek gyakran vonzóbb feltételekkel rendelkeznek, mint a piaci kamatú hitelek, a kereslet lehet magas, és a kiválasztási kritériumok nehézek lehetnek. Az alkalmazás is időigényes lehet.
Mik az állami kölcsönök?
Hogyan működnek az állami hitelek
A kölcsönök mind a hitelfelvevők, mind a kormány, mint hitelező előnyökkel járnak. A tőkét a hitelfelvevők rendelkezésére bocsátják, akiknek szükségük van rá, és a kormány kezdeti tőkéjét kamatokkal térítik vissza.
Az állami kölcsönöket a kormány finanszírozhatja vagy nem, de az összes állami kölcsönt a kormány biztosítja vagy garantálja. Amikor az állam kölcsönt finanszíroz, biztosítja a hiteltőkét. Ez a pénz az adófizetőktől származik. Ha a kormány csak hitelt biztosít, akkor ténylegesen kölcsönösen vesz részt a hitelfelvevővel a kijelölt hitelezők, például magánbankok vagy kormány által támogatott vállalkozások (GSE) által biztosított alapokon. Ez azt jelenti, hogy ha a végfelhasználó nem teljesíti a kölcsön visszafizetését, a kormánynak vissza kell fizetnie a hitelezőt.
A támogatott kölcsönök olyan kölcsönök, amelyek esetében egy harmadik fél, vagy valaki, a végső hitelfelvevőtől eltérő személy, a kölcsön kamatát fizeti egy véges időtartamra, a hitel típusától függően. Ilyen pártok lehetnek a kormány, az elismert intézmények vagy a jótékonysági szervezetek, amelyek a kamatot a hitelfelvevő nevében egy meghatározott időtartam alatt fizetik meg a hitelezőnek. A kormány által támogatott kölcsön esetében általában a nemzeti vagy állami kormány (vagy annak kijelölt ügynökségei vagy intézményei) kínálják a támogatást. A nem támogatott hiteleknél a hitelfelvevőnek minden kamatköltséget meg kell fizetnie, a kölcsön folyósításának első napjától kezdve.
Miután a hitelfelvevőt elfogadhatónak ítélték meg, a támogatott kamatlábak, az egyszerű visszafizetési lehetőségek, a halasztott kifizetések és egyéb előnyök sok állam számára vonzóvá tehetik az állami kölcsönöket.
Az állami kölcsönök típusai az Egyesült Államokban
Az Egyesült Államok kormánya az alábbi területeken nyújt kölcsönöket. Más országoknak lehetnek apró változatai, ám ezek a kategóriák általában széles körben alkalmazandók az egész világon.
Mezőgazdasági, vidéki és mezőgazdasági szolgáltatási kölcsönök: A mezőgazdaság ösztönzésére szolgáló pénzügyi rendelkezések célja, amelyek az élelmezésbiztonsághoz és a vidékfejlesztéshez vezethetnek, számos kölcsönprogram érhető el a mezőgazdaság és a mezőgazdasági szolgáltatások területén. A tőke lehetővé teszi állatállomány, takarmány, mezőgazdasági gépek, felszerelések és akár mezőgazdasági területek megvásárlását a támogathatósági kritériumok alapján. Hitelek állnak rendelkezésre a kiválasztott áruk gazdaságokban történő tárolására, hűtésére, feldolgozására és kezelésére is. Az egyéb rendelkezésre álló kölcsönök fedezik a halászatot, az akvakultúra, a tengerészet és a kereskedelmi halászati ipar finanszírozását. A dedikált vidéki ház mezőgazdasági üzemi lakáshiteleket és -támogatásokat nyújtó program tőkét kínál a háztartásban dolgozók háztartásának fejlesztéséhez és fenntartásához.
Üzleti és ipari hitelek: Egy ország vagy közösség sem virágzik meg stagnáló piaccal. Az innováció, a vállalkozói szellem, a foglalkoztatás és az egészséges versenyképesség fontos szerepet játszanak a nemzetgazdaság általános fejlődésében. Az üzleti és ipari kölcsönök kategóriájában kínált hitelprogramok célja a fejlesztés ezen szempontjainak ösztönzése. Üzleti hitelek állnak rendelkezésre kis-, közép- és nagyvállalatok és iparágak számára, különböző időtartamokra.
A tőkét fel lehet használni földterület, létesítmények, felszerelések, gépek és javítások felhasználására bármilyen üzleti igényre. Ezen állami hitelprogramok egyedülálló változatai között szerepel többek között menedzsment segítségnyújtás minõsítõ, kis növekedési potenciállal bíró induló vállalkozások számára.
Oktatási kölcsönök: Az oktatási kölcsönök célja egyetemi és posztgraduális egyetemi oktatás, vagy konkrét kutatással kapcsolatos tanfolyamok finanszírozása. Az egészségügy egyes területein, például az AIDS, a fogamzásgátlás, a meddőség, az ápolás és a gyermekgyógyászat területén végzett kutatások külön kölcsönprogramokkal rendelkeznek. A kormány finanszírozhatja a vágyakozó hallgatók külföldi oktatását egyedülálló kutatások vagy tanfolyamok számára is, amelyek csak külföldi helyszíneken érhetők el. További feltételek, mint például a közszolgálatban végzett munka a diploma megszerzése után, kapcsolódhatnak a külföldi programok kölcsönéhez.
Az oktatási kölcsönöket a hitelezők és a szponzorok kockázatosabb kategóriájának tekintik, mivel az ilyen kölcsönök erősen függnek az egyénektől, és nem biztosíthatók fizikai biztosítékokkal (például ingatlanok lakáshitel esetén).
Lakás- és városfejlesztési kölcsönök: Az állami kölcsöntőke legnagyobb része a lakáshitelek finanszírozására szolgál. Ez a kategória rendelkezik a legtöbb hitelprogrammal, ideértve a házak energiatakarékosabbá tételét, a kamatlábak csökkentését, az otthonok javítását és fejlesztését, valamint a kölcsönöket meghatározott közösségek számára (első lakásvásárlók, indiánok, veteránok stb.). Ezeket a kölcsönöket a hitelező (és a megbízó) szempontjából a legbiztonságosabbnak tekintik, mivel nemteljesítés esetén fizikai vagyonnal biztosítják őket.
Hitelek veteránoknak: Az Egyesült Államok szövetségi kormánya kedvezményeket nyújt a támogatható szolgálati tagoknak, ideértve a veteránokat, rezervistákat, a Nemzeti Gárda tagjait és néhány túlélő házastársat, hogy otthont szerezzen, megőrizhessen és átalakítson, valamint kölcsönét refinanszírozza. A pénzügyi juttatások tartalmazhatják a különféle programok által kínált egyéb költségeket.
Katasztrófa-elhárítási kölcsönök: A katasztrófa-elhárítási kölcsönök fedezik a természeti és ember okozta katasztrófák által okozott károkat a mezőgazdasági, lakhatási és kereskedelmi vállalkozások számára. A vállalkozásokat fedezhetik azok a kulcsfontosságú alkalmazottak hiánya is, akik katonai szolgálatban vannak és szolgálatra hívták őket fel. Ha egy vállalkozást, egy farmot, házat vagy más ingatlant katasztrófa sújt, és a hely katasztrófaterületnek nyilvánítják, akkor a katasztrófa-elhárítási kölcsönök a tulajdonosok és a munkavállalók megmentésére szolgálnak, akik megkönnyebbülést kaphatnak újjáépítésükhöz, valamint a katasztrófa által elpusztított üzletek és ingatlanok.
