Tartalomjegyzék
- Autós kölcsönök és háztartási adósságok
- Automatikus hitelfelvevő profilok
- Az automatikus hiteltartozás értelmezése
- Alsó vonal
Az amerikaiaknak most összesen 1, 2 trillió dollár hitelképességgel kell rendelkezniük - elég ahhoz, hogy 53 millió Toyota Camrys-ot vásároljon 23 000 dollárért. Ez a LendingTree által összegyűjtött és a New York-i Federal Reserve Bank háztartási adósságról és hitelről szóló negyedéves jelentésében található adatok szerint.
Az automatikus adósság szintje majdnem kétszerese annak, ami csak 10 évvel ezelőtt volt, és a nők száma 2010 óta mindössze két negyedév alatt emelkedik. 2019 negyedik negyedévében a TransUnion becslései szerint az átlagos auto hitelfelvevő egyenlege körülbelül 18 500 dollár volt.
Kulcs elvihető
- Az amerikai hitelek adósságállománya rekordszintű 1, 2 trillió dollárra növekedett a 2020 év elején. Az automatikus kölcsönök jelenleg a háztartások adósságának közel 10% -át teszik ki, ez a harmadik legnagyobb adósságkategória a jelzálogkölcsönök és a diákhitelek mögött. emelkedik, a késedelmes hitelfelvevők aránya az átlag alatt marad, és az autóértékesítés egyelőre erőteljes marad.
Az automatikus hiteltartozás növekszik a háztartások teljes adósságával
Az automatikus kölcsönök jelenleg a háztartások összes fennálló adósságának 9, 5% -át teszik ki. Az amerikaiak egyre növekvő autóhitel-adóssága a háztartások teljes adósságának növekedésével jár, amely 2020 januárjától alig 14 trillió dollár. Az autóhitel-adósság az amerikai háztartási adósság harmadik legnagyobb kategóriája a jelzálogkölcsön (8, 9 trillió dollár) és a diákhitel-adósság (1, 5 trillió dollár), amelyek mindegyike folyamatosan növekedett 2011 óta.
Nemcsak az automatikus hitelek száma nőtt, hanem az eredeti kölcsönök vagy az új kölcsönök száma is. A New York Fed úgy határozta meg, mint „az adatokban megfigyelt legnagyobb éves hitelkioldási volument.” Az autóhitelek csúcsideje március, május és augusztus. 2005 márciusában az amerikaiak 2 millió autóhitelt vettek fel; 2019 márciusában 2, 5 millió.
Az olcsó hitel és az erős foglalkoztatás kétségtelenül elősegítette, hogy több amerikai vásároljon autókat az elmúlt negyedévben. A kamatlábak emelkedésével azonban a változó kamatú hitelkártya-adóssággal rendelkező fogyasztók hitelkártya-fizetéseik növekedését tapasztalhatják, ami megnehezítheti számukra az automatikus fizetéseket. A magasabb kamatlábak valószínűleg kevesebb hitelfelvételt is jelentenek, hacsak a bérek nem növekednek jelentősen, hogy a hitelfelvevők magasabb havi kifizetéseket tegyenek lehetővé.
Az autókereskedelem azóta is erős maradt. A TransUnion látja, hogy az autós hitelezők 2020-ban nagyobb előlegeket igényelnek, hogy elszámolhassák a nagyobb finanszírozott összegeket, a hosszabb hitelfeltételeket és az alacsonyabb használt gépjármű-értékeket. A súlyos bűnözésből fakadó automatikus kölcsönök kevés növekedését várja el, de azt állítja, hogy az automatikus hitelezők jobban kedvelik a jobban képzett, alacsonyabb kockázatú hitelfelvevőket.
Az automatikus hitelfelvevő profiljai jól néznek ki
Annak ellenére, hogy rekordszintű autóhitel-adósságot mutatnak, az amerikaiaknak még nem merülnek fel nagy nehézségek az autófizetésekkel való lépésekkel kapcsolatban. Körülbelül 7% -uk 30 vagy annál több nap késedelmet szenvedett 2020 első negyedévéhez képest, és az automatikus kölcsön-hitelfelvevőknek csak 2% -a volt 90 vagy annál több nap késedelmes. 90–120 napos késedelem után a hitelezők fizetésképtelennek tekintik a hitelfelvevőket, és visszavásárolhatják járműveiket. (Tudjon meg többet a Milyen különbségek vannak a bűnözés és az alapértelmezés között? És az Opciók között, amikor már nem hagyhatja el autóját .)
Az autóhitel-hitelfelvevők medián hitelképessége 707 volt, ami a legmagasabb 2011 óta, de a 740-es küszöb alatt maradt, amelyet általában nagyon jónak tartanak. A 2019. negyedik negyedévben a LendingTree platformot használó emberek átlagos autóhitel-kamatlába 8, 06% -a volt, de az arány növekszik, mivel a hitelképesség pontszáma csökken.
(Tudja meg, hogyan működik hitelképességi mutatója az öt legnagyobb tényezőben, amelyek befolyásolják a hitelképességét, és hogyan működnek a kamatlábak az autó kölcsönökön .)
Értelmezze az automatikus kölcsöntartást óvatos optimizmussal
Ray Boshara, a háztartások pénzügyi stabilitási központjának vezető tanácsadója és igazgatója decemberben írta, hogy a fogyasztói adósság csaknem kétszer olyan gyorsan növekedett, mint a háztartások jövedelme az elmúlt öt évben, és a fogyasztói adósság mindenkori rekordot ért el a 26% -ra. rendelkezésre álló jövedelem. Ez a növekvő adósság utalhat a fogyasztók optimizmusára a gazdaság vonatkozásában. Ez azt is jelentheti, hogy a fogyasztók megfizették a régi kölcsönöket, és most már jogosultak új kölcsönökre. Ez azt is jelezheti, hogy a családok pénzügyi stresszhelyzetben vannak, és kölcsön kell fizetniük a szükségletek fedezésére.
Ha több hitelfelvevő elkésik adósságát, akkor a gazdasági növekedés szenvedhet. A háztartások magasabb adóssága elősegítheti a rövid távú GDP növekedését egy-két év alatt, de ezt követően elfojthatja. Amikor a fogyasztók több adósságot vállalnak, végül ki kell fizetniük. Ha továbbra is túlköltenek, recesszióval járnak, vagy ha jövedelmük csökken, akkor az adósságfizetések veszítik el a hitelt.
Alsó vonal
Az amerikaiak automatikus hitelállománya tovább növekszik. A növekvő kamatlábak arra kényszeríthetik az autóvásárlókat, hogy kevesebb hitelt vegyenek igénybe 2020-ban, bár a gazdasági fordulat fékezheti. A fogyasztók hitelfelvételi és vásárlási szokásai folyamatos optimizmust jeleznek a gazdasággal kapcsolatban, de ha a fogyasztók nem vigyáznak arra, hogy ne kerüljék túlzott mértékű túlterhelést, a karcsúbb idők is rendelkezésre állhatnak.
