Mi az a tanácsadó fiók?
A tanácsadói számla egy olyan típusú befektetési számla, amelybe befektetési tanácsadási szolgáltatások tartoznak, hogy segítsék az ügyfelet a befektetési vásárlások és stratégiák megfogalmazásában és végrehajtásában. A robo tanácsadási szolgáltatások növekedésével a tanácsadói számlák többszintű szolgáltatást és tanácsadást tartalmazhatnak. Számos platform az automatizált és a személyes interakciók keverékét is kínálja, hibrid tanácsadói fiókok néven ismert. Bármely tanácsadói számla díjstruktúrája jellemzően eszköz alapú, az ügyfél által fizetett éves díj a számlán lévő eszközök százalékos aránya alapján.
BREAKING DOWN Advisor Account
A tanácsadói számlák különféle szolgáltatásokat kínálnak a befektetők számára. A tanácsadói számlák azoknak a befektetőknek szólnak, akik holisztikusabb megközelítést keresnek a befektetéshez. A tanácsadói számlaszolgáltatások azonban széles körben elérhetők a befektetők számára. A számlák támogathatják a holisztikus portfóliókezelést, a személyes pénzügyi tervezést vagy a célzott tőke eszközöket. Általában a tanácsadói számlákban kezelt eszközökre fiduciáris előírások vonatkoznak, ami azt jelenti, hogy befektetési ajánlásaik az átfogó portfóliómegfeleltetésen alapulnak. Ezekre a számlákra általában eszköz alapú díjat kell fizetni, amely magában foglalja a működési tranzakciók költségeit és a portfóliókezelési költségeket.
A piac egészét tekintve a tanácsadói számlák általában úgy vannak felépítve, hogy akár magas nettó vagyonbefektetők, akár diszkontplatformokat kereső befektetők számára célozzák meg.
Magas nettó értékű számlák
A magas nettó vagyonnal járó befektetőknek az az előnye, hogy a választás és a szolgáltatások szélesebb köre jelenik meg, amikor professzionális pénzügyi tanácsadást és támogatást igényelnek.
A magas nettó vagyonnal rendelkező befektetők számos olyan személyes portfóliókezelési ajánlat közül választhatnak, amelyeket egy pénzügyi tanácsadó átfogóan felügyel, és amelyek díjai az eszköz összes eszközének 1–5% -át teszik ki. A befektetési minimumok általában 100 000 és 500 000 dollár között mozognak.
A pénzügyi tanácsadók holisztikus portfóliókezelési ajánlásokat kínálnak olyan szolgáltatásokkal, amelyek integrálják a részvények, kötvények és alapok tranzakcióit. Ezeket a portfóliókat általában egy széles allokációs stratégia szerint kezelik, és nem-biztonsági eszközök, például ingatlanok és műalkotások pénzügyi szolgáltatásait is tartalmazhatják.
Az UBS, a Morgan Stanley és a JPMorgan kiemelkedő tanácsadási platformokat kínál a nagy nettó befektetők számára. Ezek a tanácsadói platformok gyakran tartalmaznak speciális beépített számlákat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy konkrét befektetésekre, például befektetési alapokra koncentráljanak. Az UBS Pace platform egy példát kínál.
Az elkülönítetten kezelt számlák lehetőséget kínálnak a magas nettó vagyonnal rendelkező befektetők számára, akik tőkét akarnak befektetni a professzionális pénzkezelők által kezelt célzott portfóliókba. A Fidelity külön kezelt fiókok platformja példát kínál erre, számos ajánlattal a különböző stratégiákban. Ezek a számlák a holisztikus pénzügyi tervezés helyett célzott befektetéseket tesznek lehetővé. A hűség minimális befektetése 200 000 és 500 000 dollár között mozog. A díjak 0, 20% és 1, 10% között változhatnak.
Kedvezményes tanácsadó számlák
Az engedményes befektetők sok tanácsadói számlát találnak, amelyek a szolgáltatásokért kis tanácsadói díjat számítanak fel. Az olyan Robo tanácsadók, mint a Betterment, minimális beruházás nélkül nyújtanak szolgáltatásokat. A többszintű díjbeosztás beépül a számlavezetési folyamatba a Betterment platformon, olcsó, 0, 25% -os digitális tanácsadói számladíjat kínál, míg a prémium számla 0, 40% -os díjat tartalmaz.
Professzionálisan kezelt diszkont-tanácsadói számlák alacsonyabb minimális befektetéssel elérhetők olyan jól ismert befektetési társaságokban, mint Charles Schwab és Vanguard. Ezek a számlák robo tanácsadási szolgáltatásokat, valamint vagyonkezelési tanácsokat kínálnak személyes pénzügyi tanácsadóktól.
Charles Schwab az Intelligens Portfólió robo tanácsadói szolgáltatásait minimális, legalább 5000 dolláros befektetés mellett kínál tanácsadói számlák nélkül. A Vanguard személyes vagyonkezelési szolgáltatásait kínálja, amelyek legalább 50 000 dollár befektetéssel társulnak pénzügyi tanácsadóval. A Vanguard Personal Advisor Services platform alacsony tanácsadói fiókdíjat, 0, 30% -ot kínál.
