A megfelelő közlemény meghatározása
A megfelelő értesítés kifejezés olyan írásbeli dokumentumot jelent, amely részletesen meghatározza a kölcsön vagy a hitel nyújtásának a fogyasztóra történő felhasználását. A megfelelő értesítés megköveteli, hogy a fogyasztót tájékoztassák a hitelmegállapodás legfontosabb részleteiről, mint például az éves százalékos arány, a türelmi idő, az éves díj stb.
ALKALMAZÁS Megfelelő figyelmeztetés
Az igazságszolgáltatásról szóló törvény (TILA) megköveteli a hitelezőktől, hogy a megállapodás aláírása előtt közöljék a hitelmegállapodás legfontosabb feltételeit a hitelfelvevőkkel. A megfelelő értesítés koncepciójának célja a fogyasztó védelme annak biztosításával, hogy tájékoztatták a javasolt hitelmegállapodás minden lényeges részét. A TILA alapján a megfelelő értesítés megkövetelésének célja a gazdaság megerősítése azáltal, hogy megkönnyíti a hitelek oktatott felhasználását a fogyasztók körében.
Kinek kell megfelelő értesítést küldenie a TILA alatt
A TILA értelmében minden vállalkozásnak vagy magánszemélynek, aki megfelel a következő négy kritériumnak, megfelelő értesítést kell adnia a hitelfelvevők számára a hitelmegállapodás feltételeiről:
- Rendszeresen nyújtják (azaz évente több mint 25 alkalommal forduló hitelhez vagy személyes vagyonnal nem háztartáshoz kötött hitelhez, évente több mint ötször egy ház által biztosított hitelhez); A hitel pénzügyi díjköteles, vagy négynél több részletben fizetendő; ésA hitelt háztartási, személyes vagy családi célokra kell felhasználni.
Ha azonban a hitel meghosszabbítása hitelkártyát foglal magában, akkor a TILA azt írja elő, hogy a kibocsátóknak megfelelő értesítést kell küldeniük akkor is, ha a kártyát nem lehet négynél több részletben fizetni, vagy ha pénzügyi kockázat nem terheli, vagy üzleti célra használják fel..
Milyennek kell lennie a megfelelő értesítésnek
A TILA szerinti megfelelő értesítést írásban kell megküldeni. Ezt „egyértelműen és szembetűnően” kell elkészíteni, értelmes módon, olyan formában, amelyet az ügyfél hazavihet és megtarthat. Nem szabad félrevezető.
A zárt végű hitelmegállapodás megfelelő értesítésének tartalmaznia kell:
- A hitelmegállapodás időtartama vagy az az időszak, amelyre a hitelt előre fizetik; A finanszírozott összeg, beleértve az összeg részletezését; Pénzügyi díj; Kifizetések ütemezése; Összes kifizetés; Hitelező személyazonossága; Előtörlesztés vagy késedelmes fizetés; és adott esetben a szükséges letétek, az összes eladási költség, a kereslet jellemzői, a biztosítás, a szerződésekre való hivatkozások és a biztonsági érdekek.
A nyílt végű hitelügyletre vonatkozó megfelelő értesítés a következőket tartalmazza:
- Pénzügyi díjak, beleértve az éves százalékos kamatlábakat és a változó kamatozású közzétételt; A pénzügyi költségek meghatározásának módszere; A hitelező bármilyen elvárása, hogy a hitelfelvevő ismételten tranzakciókat hajtson végre; A hitel helyreállítása a fogyasztó számára, amikor kifizetik az egyenleget; A módszer és a tagsági vagy részvételi díjak összege; számlázási jogok kimutatása; és adott esetben biztonsági érdekek.
