Mi az a kiegészítő kamat?
A kiegészítő kamat olyan módszer, amellyel kiszámítják a kölcsön után fizetendő kamatot azáltal, hogy a kölcsönzött teljes tőkeösszeget és a teljes esedékes kamatot egyetlen számba elegyítik, majd ezt a számot megszorozzák a visszafizetés évei. Az összeget ezután el kell osztani a havi kifizetések számával. Az eredmény egy kölcsön, amely egyesíti a kamatot és a tőkét egy esedékes összegben.
Ez lényegesen drágább a hitelfelvevő számára, mint a hagyományos egyszerű kamatszámítás, és ritkán alkalmazzák a fogyasztási hitelekben. A kiegészítő kamatozású kölcsönöket alkalmanként lehet felhasználni rövid lejáratú részletfizetési hitelekben és másodlagos kamatú hitelfelvevőknek nyújtott hitelekben.
A kiegészítő érdeklődés megértése
A legtöbb hitel úgynevezett egyszerű kamatú kölcsön - vagyis a felszámított kamat azon a tőkeösszegön alapul, amely minden kifizetés után esedékes. A kifizetések mérete havonta azonos lehet, de azért van, mert a fizetett tőke idővel növekszik, míg a fizetett kamat csökken.
Ha a fogyasztó korábban megfizeti az egyszerű kamatot, a megtakarítás jelentős lehet. A kamatfizetések számát, amelyeket a jövőbeli havi kifizetésekhez csatoltak volna, ténylegesen törölték.
De egy kiegészítő kamatozású kölcsön esetében az esedékes összeget előzetesen kiszámítják a kölcsönbe vett tőke és a meghatározott kamatláb éves kamatának összesen, szorozva az évek számával, amíg a kölcsönt teljes mértékben vissza nem fizetik. Ezt a teljes tartozást ezután el kell osztani a fizetendő kifizetések hónapjának számával annak érdekében, hogy havi kifizetési számhoz jusson.
Ez azt jelenti, hogy a havonta esedékes kamat állandó marad a kölcsön teljes élettartama alatt. A fizetendő kamat sokkal magasabb. És még akkor is, ha a hitelfelvevő előleget fizeti ki a kölcsönt, a felszámított kamat megegyezik.
Példa a kiegészítő kamatokra
Tegyük fel, hogy egy hitelfelvevő 25 000 dolláros kölcsönt kap 8% -os kiegészítő kamatláb mellett, amelyet négy év alatt kell visszafizetni.
- A havonta fizetendő tőke összege 520.83 USD lenne. A havonta esedékes kamat összege 166.67 USD lenne. A hitelfelvevőnek havonta 687, 50 USD összeget kell fizetnie.A teljes fizetett kamat 8 000 USD (25 000 USD x 0, 08 x 4).).
Egy egyszerű kamatkölcsön-kalkulátor használatával ugyanazon hitelfelvevő, ugyanolyan 8% -os kamatlábbal egy négyéves 25 000 dolláros kölcsönnél, 610, 32 dollár havi összeget kellett volna fizetnie. A teljes esedékes kamat 3586, 62 USD lenne.
A hitelfelvevő 4 413, 38 dollárval többet fizetne a kiegészítő kamatkölcsönért, mint az egyszerű kamatkölcsön - tehát, ha a hitelfelvevő nem fizeti ki a kölcsönt korábban, még tovább csökkenti a teljes kamatot.
Kulcs elvihető
- A legtöbb hitel egyszerű kamatú kölcsön, vagyis a kamat az egyes kifizetések után a tartozás összegén alapul. A kiegészítő kamat kölcsön egyesíti a tőkét és a kamatot egy esedékes összegben, amelyet egyenlő részletekben kell kifizetni. Az eredmény lényegesen magasabb költségeket jelent a fogyasztó számára.
