Ha 800 plusz hitelképességet szerzett - jól sikerült. Ez azt mutatja a hitelezők számára, hogy kivételes hitelfelvevő vagy, és jóval meghaladja az amerikai fogyasztók átlagos pontszámát. A hatalommal bíró jogokon túl egy 800 plusz hitelképesség minősítést jelenthet a jobb ajánlatokra és a gyorsabb jóváhagyásokra, ha új hitelkérelmet igényel. Íme, amit tudnia kell, hogy a legtöbbet hozza ki a 800 plusz hitelképességből.
Kulcs elvihető
- A 800 plusz hitelképesség azt mutatja, hogy a hitelezők kivételes hitelfelvevők.A jobb jelzálogkölcsönöket és az automatikus kölcsönfeltételeket igénybe veheti magas hitelképességi ponttal.A hitelminősítők hitelkártyákra is jogosultak lehetnek, ha jobb jutalmakat és hegyeket, például hozzáférést a repülőtéri társalgókhoz és ingyenes szálloda reggeli.
Hitel pontszám alapjai
Először egy frissítés a hitelképességi pontszámokat illetően. A hitelképesség egy háromjegyű szám, amely összegzi a hitelkockázatot a hiteladatai alapján. A leggyakoribb hitelpontszám a FICO-pontszám, amelyet a hitelinformációs jelentések öt fő kategóriája alapján számítanak ki. Itt vannak, és a pontszám hány százalékát számolják el.
- Fizetési előzmények (35%). Függetlenül attól, hogy a korábbi számlákat időben befizette-e a tartozások összege (30%). Hány hitelt és hány kölcsönt használsz Hitel előzményei (15%). Mennyi ideig rendelkezett hitelkerettel (10%). A hitel típusai (pl. Jelzálog, automatikus kölcsön, hitelkártya) Új hitel (10%). A hitelkérdezések és az új számlanyitások gyakorisága
A FICO pontszáma a hitelinformációs jelentésben szereplő sokféle információn alapul, de nem veszi figyelembe az életkorát, iskolai végzettségét, foglalkoztatási előzményeit, nemét, jövedelmét, családi állapotát, faját vagy irányítószámát.
Míg minden hitelezőnek megvannak a saját hitelkockázati standardjai, a FICO alábbi diagramja általános útmutatást nyújt arra, hogy az egyes pontszámok milyen sorrendben jelennek meg:
A 800 plusz klub növekszik
Manapság az Egyesült Államokban a FICO átlagos pontszáma 704 - a legmagasabb, amióta a FICO elkezdte követni a pontszám-eloszlást. A 2009. októberi 686-os alacsonyabb szint után az FICO országos átlagos pontszáma egymást követő nyolc évvel növekedett, ami az USA hitelminőségének folyamatosan növekvő tendenciáját képviseli.
Többen vannak olyan pontszámok is, akik a rendkívül magas, 800 fölötti szuperminőségi tartományban pontoznak. 2018 áprilisától kezdve a fogyasztók 21, 8% -a a 800–850 tartományba esik, szemben az előző április 20, 7% -ával. A FICO szerint több tényező hozzájárult a magasabb átlaghoz és a 800-plusz tartományba eső fogyasztók nagyobb számához, beleértve:
- Kevesebb profilban vannak negatív hibák. A harmadik fél által készített gyűjteményekkel rendelkező fogyasztók százalékos aránya folyamatosan csökkent 2014 és 2018 között. Mivel a fizetési előzmények a FICO pontszámszámításának 35% -át teszik ki, a késedelmes fizetések csökkenése egyértelműen hozzájárul az emelkedéshez. Az emberek felelősségteljesen keresnek hitelt. Az egy vagy több „kemény” kérdéssel rendelkező fogyasztók százaléka 2018 áprilisában érte el a négyéves mélypontot. Ha nagyobb számban fordulnak elő a vizsgálatok, akkor a megnövekedett visszafizetési kockázatot jelez. Úgy tűnik, hogy a fogyasztói oktatás segít. A FICO és Sallie Mae 2018. februári kutatása megállapította, hogy azok a fogyasztók, akik gyakran ellenőrzik az FICO pontszámaikat, inkább magasabb hitelképességi ponttal rendelkeznek, és jobb pénzügyi döntéseket hoznak.
A 800 plusz hitelképesség előnyei
Keményen dolgozott azon a 800 plusz hitelképességen, így biztos, hogy a legtöbbet hozza ki tőle. A kivételes hitelképességén túl a szabadon bocsátási jogokon túl számos pénzügyi előnye is kihasználhatja Önt, többek között:
Valószínűbb, hogy új jóváírás igénylésekor hagyják jóvá.
Ne feledje, hogy hitelképességi mutatója jelzi hitelképességét és azt, hogy mennyire valószínű, hogy vissza fogja fizetni a kölcsönét. Ha magas a hitelképessége, a hitelezők kevésbé kockázatosnak tekintik, ami azt jelenti, hogy valószínűbb, hogy jóváhagyják a hitelkeretet vagy a kölcsönt.
Ön alacsonyabb kamatlábakra és magasabb hitelkeretekre lesz jogosult.
A 800 plusz hitel pontszámmal nagy valószínűséggel fizet vissza adósságait, így a hitelezők jobb ajánlatokat kínálhatnak Önnek. Ez igaz, ha jelzálogot, automatikus kölcsönt kap, vagy megpróbál jobb kamatot szerezni hitelkártyáján.
Általában automatikusan jobb feltételekkel kínálnak jelzálogkölcsönöket vagy autókölcsönöket, ha kivételes hitelképességgel rendelkezik (feltételezve, hogy minden más rendben van). Ha van hitelképessége, akkor valószínűleg jobban refinanszírozhatja most, amikor magas a hitelképessége. Mint minden refi, először összeroppant a számokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lépés pénzügyi szempontból megfelelő-e.
A hitelkártyák eltérőek, és lehet, hogy jobb árajánlatot kell kérnie, különösen, ha egy ideje már volt a kártya. Ha hitelképességi pontja nemrégiben elérte a 800 plusz tartományt, vagy ha soha nem vizsgálta meg alaposan a feltételeit, akkor hívja fel a meglévő hitelkiadókat, tudassa velük a hitelképességét, és kérdezze meg, hogy le tudják-e csökkenteni a kamatlábat, vagy növelje hitelkeretét. Még akkor is, ha nincs szüksége magasabb limitre, megkönnyítheti a jó hitelfelhasználási arány fenntartását (mennyit tartozol a rendelkezésre álló hitelhez képest).
Ön jobb hitelkártyákra lesz jogosult, jobb jutalmakkal.
Ugyanazon hitelkártya használata, amely évtizedek óta volt, jó lehet a hiteltörténet hossza szempontjából, ám hiányozhat értékes előnyökből. Egy 800 plusz hitelképességi ponttal olyan jövedelmeket kaphat, mint például a repülőtéri társalgókba való belépés (nagyszerű, ha hosszú átalakulással rendelkezik), az ingyenes reggeli a szállodákban, valamint a készpénz és a légitársaság mérföld gyorsabb keresése - példa: dolláronként másfél mérföldet költenek a szokásos dollár / mérföldes helyett.
Az egyik egyszerű módszer a jobb üzlet megtalálására, ha felhívja a meglévő hitelkártya-kibocsátót és megkérdezi, hogy jogosult-e más kártyára, jobb jutalmakkal és előnyökkel. Ha igen, akkor a kibocsátó megmagyarázhatja a jelentkezési folyamatot (lehet, hogy megteheti telefonon vagy online), és átválthat az új kártyára. Online hitelkártyákat is felkutathat, hogy megtalálja az Ön számára legmegfelelőbbet.
Eredmény ellenőrzése
A törvény szerint minden három „nagy” hitelminősítő intézetből - az Equifax, az Experian és a TransUnion - egy ingyenes hiteljelentésre jogosult. Ha elkérdőjelezte kéréseit, akkor négyhavonta kaphat beszámolót, így egész évben figyelemmel kísérheti a beszámolóját. Csak egy helyen lehet beszerezni az ingyenes, szövetségileg felhatalmazott jelentést: AnnualCreditReport.com.
Noha a hiteljelentése nem tartalmazza a FICO-pontszámot, akkor ingyenesen ellenőrizheti, ha hitelkártya-kibocsátója részt vesz a FICO Score Open Access programban. A FICO szerint több mint 170 pénzügyi intézmény vesz részt a programban, köztük a Bank of America, a Barclays, a Chase, a Citi, az Discover, a HSBC, a Huntington Bank, a Haditengerészet szövetségi hitelszövetkezete, a PNC Bank és a Wells Fargo.
Ha hitelkártya-kibocsátója vesz részt, akkor ellenőrizheti pontszámát, amikor online bejelentkezik a fiókjába, különben ez szerepel a havi kimutatásban (vagy mindkettőben). Ha nem rendelkezik hozzáféréssel a hitelképességéhez a hitelkártya-kibocsátó vagy más hitelező révén, akkor megvásárolhatja online a három hitelminősítő intézet egyikén vagy a myfico.com webhelyen.
Alsó vonal
Hitelképessége befolyásolja hitelképességét és a hitelezők által kínált feltételeket, például a jelzálog kamatlábait. A pontszáma befolyásolhatja a munkalehetőségeket (a munkáltatók gyakran hitel-ellenőrzéseket végeznek) és a lakhatási lehetőségeket (a háztulajdonosok szintén hitel-ellenőrzéseket végeznek). Pontszámát beépítheti az autó- és háztulajdonos-biztosítás fizetendő díjba. Mivel ez az egy olyan fontos szám, érdemes nyomon követni - és ha szükséges, lépéseket tenni annak javítása érdekében.
