Az időzités minden
Évek óta végzett kemény munka után minden bizonnyal joga van a boldog nyugdíjba. Lehet, hogy már legalább kicsit el is álmodozott róla. Utazik a világon, önként vállalkozik kedvenc jótékonysági tevékenységében, horgászni fog, vagy több időt töltene az unokákkal? A lehetőségek végtelenek.
Ennek ellenére sok munkavállaló fél egy kicsit a nyugdíjba vonulástól. Túl sok horror történetet hallottak azokról az emberekről, akik túl korán vonulnak vissza, és jövedelmük súlyosan korlátozottak. A Transamerica Nyugdíjas Tanulmányok Központjának (TCRS) 2018. évi felmérése szerint az amerikai munkavállalók 48% -a szerint félni fognak túlélni nyugdíj-megtakarításaikat.
Kulcsos utak
- Mielőtt elmész nyugdíjba, ellenőrizze, hogy jövedelme támogatja-e a kívánt életmódot. Fontolja meg a nyugdíjazás elhalasztását, ha családi pénzügyi kötelezettségei vannak vagy jelentős fennálló tartozása van.Ha házastársa vagy más partnere van, akkor ketten össze kell hangolnod a nyugdíjazási tervét.
Szóval honnan tudja, mikor van megfelelő az időzítés? Íme hat indikátor, amelyek szerint készen áll a nyugdíjba vonulásra, ha szeretné.
1. Elérte a teljes nyugdíjkorhatárt
Bár már 62-ben megkezdheti a társadalombiztosítási ellátások igénylését, az ellátások sokkal magasabbak lesznek, ha a teljes nyugdíjkorhatárig megvárják. Ha a nyugdíjazási ellátást 62 éves korában kezdi meg, havi fizetését 25% -kal csökkenti.
Másrészt, ha még hosszabb ideig vár a társadalombiztosítás igénylésére - a késedelem maximális életkora 70 év -, akkor a havi ellátás 132% -át fogja kapni, amelyet teljes nyugdíjkorhatárt töltött volna el.
2. Ön adósságmentes
Ha minden tartozását megfizette, akkor jó helyzetben van a nyugdíjazáshoz. Ha hitelkártya-tartozása van, vagy még mindig sok pénzzel tartozol otthonára vagy autójára, érdemes elhalasztania magának az arany évre való teljes átadását.
Ha fix jövedelemmel rendelkezik, a izmos jelzálogkölcsön vagy autófizetés jelentős terhet jelenthet pénzügyeinek. Ez megnehezíti a váratlan kiadások kezelését is.
Mielőtt átadná a nyugdíjazási nyilatkozatot, próbáljon meg kicsinyíteni, ha nem az összes fennálló tartozását.
Mennyit kell megtakarítani nyugdíjazáskor?
3. Már nem támogatja gyermekeit vagy szüleit
Gyerekei mind felnőttek, házon kívül, és saját jövedelmet keresnek? Ez sokkal könnyebbé teszi a nyugdíjba vonulását.
Ha azonban továbbra is támogatja gyermekeit, vagy rendszeresen segíti őket, érdemes lehet egy ideig tartózkodni a nyugdíjazási tervről. Lehet, hogy tartózkodik akkor is, ha idős szüleik vannak, akiknek szükségük van pénzügyi támogatására, vagy szükség lehet rájuk.
Az amerikai befektetők 2017. évi Wells Fargo / Gallup közvélemény-kutatása szerint a felnőtt gyermekekkel rendelkező szülők kb. 46% -a nyújtott pénzügyi támogatást egy vagy többnek. És az élõ szülõk 14% -a segítette õket anyagilag. Ha ez úgy hangzik, mintha a nyugdíjazás valószínűleg nem reális, amíg a helyzet megváltozik.
"Az idősödő szülők vagy gyerekek támogatása otthon egyre költségesebbé válik, mivel az egyetemi és a lakhatási költségek folyamatosan növekednek. Semmilyen módon nem csökkentheti és csökkentheti a kiadásait, ha háztartásuk van." - mondja Carlos Dias Jr., vagyonkezelő az Excel Tax & Wealth Group-ban, a Lake Mary, Fla.
Amikor felsorolja a várható nyugdíjazási költségeket, ossza meg őket „kötelező” és „vágyakozókra”.
4. Ön létrehozta a nyugdíjazási költségvetést
Úgy tűnik, hogy nem gondolkodunk, de sok hamarosan nyugdíjas nem ropogtatja a számokat. Mielőtt elveszítené karrierjét, fontos kideríteni, hogy képes-e kényelmesen élni nyugdíjazás utáni jövedelmével.
Kezdje azzal, hogy összeadja a kötelező havi költségeket, ideértve a jelzálogot vagy a bérleti díjat, élelmiszert, villanyt és egyéb közműveket. Ezután adjon hozzá vágyait, például utazások, szórakoztatás, vásárlás és étkezés.
Miután kiszámította a becsült havi költségeket, itt az ideje, hogy kiderítse, van-e elegendő jövedelme ezek fedezéséhez. Írja össze a becsült társadalombiztosítási juttatásokat, a nyugdíjfizetéseket, a nyugdíjszámlák eloszlását és az egyéb bevételi forrásokat.
Íme egy hüvelykujjszabály a nyugdíjszámlák elosztásakor: "Ha a 60-as évek közepén nyugdíjba vonul, a nyugdíjazási költségvetése nem haladhatja meg a befektetések 4% -át, plusz a társadalombiztosítás és a nyugdíj kifizetéseit" - mondja Kristi Sullivan, a CFP®, a Sullivan Pénzügyi Tervező Kft. Denverben, Colorado.
Van elegendő a havi költségeinek fedezésére, beleértve legalább néhány ilyen "akarást"? Ha igen, akkor készen áll a nyugdíjba vonulásra.
5. A portfólió frissítve van
Meddig telt el, mióta keményen megnézte befektetési portfólióját?
"Három paraméter befolyásolja az ember azon képességét, hogy megtakarításaiból nyugdíjba vonulásakor nyugdíjba vonuljon: az egyik a megtakarítások vagy a befektetési portfólió mérete nyugdíjba vonulásakor; a második a portfólió várható növekedési üteme (az átlagos éves hozam), és harmadszor: az évenkénti visszavonás / fogyasztás mennyisége, amelyre a nyugdíjasnak szüksége van ennek az életmódnak a fenntartásához (vagy sem) "- mondja Jeff de Valdivia, a CFP, a CFP®, a Fleurus Investment Advisory LLC-től, Fairfield, Conn.
Hasznos lehet leülni egy pénzügyi tanácsadóval, mivel gondosan újraértékeli portfólióját, és kitalálja, szükség van-e kiigazításokra.
A nyugdíjhoz közeledve érdemes átváltani egy konzervatívabb befektetési stratégiára, amely megvédi nyugdíjazásának vagyonát.
6. A házastársa egyetért
Ha nem él egyedül, a nyugdíjazás nem csak rád hat. A nyugdíjba vonulás az ön és partnere közösen hozott döntése.
Az egyik megvitatandó tényező az, hogy a jövedelmének csökkenése hogyan befolyásolja partnerét. Ha Ön és házastársa mind pénzügyi, mind érzelmi szempontból készen áll erre, akkor valószínűbb, hogy együtt élvez egy teljes nyugdíjat. Ha házastársa sok éven keresztül folytatja a munkát, akkor nyugdíjazása sokkal magányosabb lehet, mint amire számítottál.
"A kommunikáció mindig fontos, különösen a háztartás pénzügyeit illetően. Ugyanazon az oldalon való jelenléte nyugdíjazási tervében segít abban, hogy nyugalmat nyújtson az élet következő szakaszába való áttéréshez" - mondta Mark Hebner, az alapító és az elnök of Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornia.
Alsó vonal
Túl korán nyugdíjba vonhat egy olyan hibát, amely azt eredményezi, hogy nem élvezte a nyugdíjat a legteljesebb mértékben. Különösen akkor, ha a saját döntése helyett pénzügyi szükségszerűséggel kényszeríti újból belépni a munkaerőbe. Szánjon időt a gondosan megtervezésre, hogy helyesen dönthessen arról, mikor kell nyugdíjba vonulni.
