401 (k) Terv vs Stock-szedés: Áttekintés
A 401 (k) méretű tervbe történő befektetés csalódást okozhat azok számára, akik szeretnék kiválasztani saját részvényeiket. A munkáltatón keresztül elérhető kínálat korlátozható. És természetesen vannak korlátozások erre a 401 (k) pontra. A legnagyobb az, hogy addig nem érheti meg a pénzt, amíg csak félénk a 60 éves korig, büntetés nélkül.
De a 401 (k) tervnek jelentős előnyei vannak, amelyeket mindenkinek figyelembe kell vennie, aki egyedül akar gondolkodni a nyugdíjba fektetett befektetésben. Az adókedvezmények jelentősek. Ezenkívül a munkáltatók csaknem fele alkalmazottaik járulékainak egy részét egy 401 (k) értékhez igazítja. A mérkőzés mediánja a munkavállalói hozzájárulás 3% -a.
A 401 (k) néha rossz rapsz lesz. A pénzügyi guruk azt állítják, hogy ez rosszul helyettesíti a nyugdíjalapot, és hogy jobb lehetőségek vannak a pénze befektetésére. De befektet-e önmagára az egyik jobb lehetőség közül? Hasonlítsuk össze a kettőt.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) összegű hozzájárulás az adózás előtti jövedelmen alapul, csökkenti az egyén azonnali adószámláját.A pénzt terhelő adókat késleltetik a kivonásig, ezáltal segítve a 401 (k) egyensúly fenntartását az idő múlásával.A munkáltatók fele körülbelül hozzájárul munkavállalóinak „401 (k) tervek, a medián mérkőzés 3%.
A 401 (k) terv
Először is, a 401 (k) adókedvezményekkel jár. A befektetett pénzt levonják az adózás előtti bevételekből. Így az éves 2000 dolláros hozzájárulás körülbelül egyharmadát ténylegesen törlik az azonnali jövedelemadó-megtakarítás, amelyet az alkalmazott élvez.
A pénz tőkenyeresége adómentes mindaddig, amíg a pénzt kivonják, vagy - ha kormányzati lingót használnak - addig, amíg a felosztást meg nem történik. Az adók elosztásáig az elosztásig több pénzt fektet be számlájára az ön munkaévei alatt, és ez megegyezik a nagyobb jövedelemmel az idő múlásával. Ezen túlmenően a 401 (k) -es terveket kínáló vállalkozások nagyjából fele ad megfelelő hozzájárulást. Nehéz mondani, hogy nem szabad a pénzt.
De minden előnnyel jár a kompromisszum. A 401 (k) pénzt csak akkor érintse meg, ha eléri az 59 ½ éves korot anélkül, hogy megfizette volna a jövedelemadót és a 10% -os adószankciót. (Vannak bizonyos kivételek, például a fogyatékosság.)
$ 66, 000
A 401 (k) egyenleget meghaladó összeg meghaladná az egyéni készletgyűjtő egyenlegét, feltételezve, hogy egy évi 2000 dolláros beruházást 3% -os munkáltatói egyeztetéssel és 7% -os éves növekedési ütemet jelent 35 év alatt.
Befektetési lehetőségei a munkáltató által kínált lehetőségekre korlátozódnak. Ezek általában elég széles körű befektetési alapokat tartalmaznak, a nagyon konzervatív és nagyon agresszív alapokig, hogy kielégítsék a legtöbb befektetőt. Munkáltatója akár önálló lehetőséget is kínálhat, ahol pénzeszközeinek egészét vagy egy részét egyedül kezelheti.
Végül senki sem tudja megjósolni, hogy milyen lesz az adó mértéke nyugdíjba vonulásakor. Ez megnehezíti annak becslését, hogy mennyi pénzt kell visszavonulnia. (Ha rendelkezésre áll egy Roth 401 (k), akkor fontolja meg ezt a lehetőséget. Előre fizeti a jövedelemadót, és nem fizet adót az elosztásokra, amikor kivonja a pénzt.)
Stock-szedés
Sokan közülünk olyan jelentős pénzügyi célokkal rendelkeznek, amelyek nem kapcsolódnak a nyugdíjhoz: Például előleg házon vagy főiskolai képzés.
Így vonzó lehetőségnek tűnik a saját befektetés. A számláján szereplő pénz bármikor elérhető, bármilyen célra. Nincs 10% -os büntetés, és nem kell teljesítenie a visszavonás követelményeit.
Ha rendelkezésre áll Roth 401 (k), akkor fontolja meg ezt a lehetőséget. A jövedelemadót előzetesen befizeti, és nem fizet adót az osztalékok után, amikor kivonja a pénzt.
Ön is megkapja a szabadságát, hogy bármi mást fektessen be. De ez nem teszi jobb választássá. A kezdőknek nincs egy vállalkozási mérkőzés a pénzedre, amelyet önként fektet be.
A 401 (k) terv adókedvezményei kombinálva egy munkáltatói mérkőzéssel nyerő kombinációt jelentenek. Ha 35 000 év alatt évi 2000 dollárt fektetne be, feltételezve, hogy az éves növekedés 7%, 401 (k) egy 3% -os munkáltatói mérkőzéssel 66 000 dollárral többet keresne, mint egy brókerszámla.
„Ha a nyugdíját közvetlenül a részvényekbe fekteti, a nyugdíjszámla helyett, akkor az osztalékokra és a tőkenyereségre kivetett adókat kell fizetnie, amikor a részvényeket eladja. A tőzsdei árfolyam-változékonyság is változhat, ami megkövetelheti, hogy nem megfelelő időben értékesítsen. Noha vásárolni és birtokolni szeretne, a gazdasági kilátások megváltozhatnak, és eladási és tőkenyereség realizálási kötelezettséget igényelnek ”- magyarázza Kirk Chisholm, a tömeges Lexington Innovatív Tanácsadó Csoport vagyonkezelője.
Itt is a befektetői készség kérdése. Rendkívül nehéz az idő múlásával jelentős pénzt keresni tőzsdei keresőként. Még a profiknak is nehézségeik vannak a teljes piac felülmúlásával. Ezért van olyan népszerű az index alapok.
A legtöbb ember számára a 401 (k) a jobb választás, még akkor is, ha a rendelkezésre álló befektetési lehetőségek kevesebbek, mint az ideális. A legjobb eredmény elérése érdekében ragaszkodhat az alacsony alapkezelési díjú index alapokhoz.
