Akár csak kezdődik, akár többet szeretne befektetni a nyugdíjazás érdekében, valószínű, hogy befektetési alapokba fektet be. Végül is egy befektetési alap segítségével különböző iparágakhoz kap kitettséget anélkül, hogy önálló részvényválasztóvá válna. De amikor a befektetési alapokról van szó, akkor nem mindegyik jön létre egyenlően. Válasszon rosszat, és túlzott díjakkal kell szembenéznie, vagy ami még rosszabb, olyan befektetési területekkel kell szembenéznie, amelyek csökkentik a befektetési hozamot. Tekintettel erre, lássuk négy hibát, amelyeket el kell kerülni, amikor befektetési alapot választunk.
Túl sokat fizet a díjakban
A befektetési alapokról a befektetők eltérő díjakat fizetnek, attól függően, hogy milyen alapot keresnek. Az aktívan kezelt befektetési alapok, vagy azok, amelyeknek egy alapkezelője választja ki a részvényeket, a passzív befektetési alapokon túl, például egy index befektetési alap. De ez nem az egyetlen különbség a díjak szempontjából. Néhány befektetési alap jutalékot fizet a brókereknek a termékük befektetőknek történő eladásáért. Ez a jutalék, amelyet front-end terhelésnek neveznek, a befektetett eszközök legfeljebb 5% -át teheti ki, és előzetesen felszámítják.
A back-end rakományalap az a díj, amelyet akkor fizet, ha eladja az alapot. Minél tovább tartod, annál kevésbé lesz. A terheletlen alapokhoz nem tartozik jutalék az alap vételéhez vagy eladásához, és gyakran jó választás azoknak a befektetési alapok befektetőinek, akik minimalizálni akarják a fizetendő díjakat. Azok a befektetők, akik nem figyelnek a díjakra, láthatják, hogy hozamuk csökken, akár egy befektetési alap mellett is.
A múltbeli teljesítmény üldözése
A befektetők gyakran ugyanazt a hozamot reménykedve üldözik a múltbeli teljesítményt. De a múltbeli teljesítmény nem jelenti a jövőbeli teljesítményt, és bár az alap egy évvel vagy akár öt évnél is jobban teljesített, ez nem jelenti azt, hogy továbbra is így fog történni. A befektetők túlságosan gyakran a teljesítmény alapján választják meg a befektetési alapjaikat, anélkül, hogy sokat gondolkodnának azon, hogy mire fektenek az alapba, és hogy a kitettség megfelel-e kockázati toleranciájuknak és a befektetés időhorizontjának. Noha a múltbeli teljesítmény segíthet szűkíteni a versenyfeltételeket, nem csak az lehet az oka egy adott befektetési alap kiválasztására.
Az adóügyi következmények figyelmen kívül hagyása
Noha sok befektető befektetési alapokat fog használni a társaság által szponzorált nyugdíjszámlákkal, addig a befektetési alapokba is befektetnek, a nyugdíjazási számlákon kívüli befektetési alapokba, amelyek adóügyi eseményt hozhatnak létre, ha nem járnak óvatosan. Ezek az adóügyi események azért fordulnak elő, mert ha egy befektető egy aktívan kezelt befektetési alapot választ, amelynek nagy a forgalma, akkor a befektető bármilyen nyereségre állhat. Általában a magasabb forgalmú befektetési alapok több adóeseményt generálnak, amelyekről a befektetőknek tisztában kell lenniük. (arról, hogy mikor kell eladni egy befektetési alapot.)
Nem ismeri az átfedő vagy redundáns befektetéseket
Sokan azt gondolják, hogy választhatnak egy befektetési alapot, befektethetnek benne, majd elfelejtik azt anélkül, hogy túl sokat gondolkodnának az alap mögöttes befektetéseiben. Ha csak egy befektetési alap tulajdonosa van, ez elfogadható lehet, de ha a befektetések különböző alapokra oszlanak el a diverzifikáció érdekében, akkor néhány házi feladatot kell elvégezniük.
Végül is nem akarja ugyanazt a befektetést tartani több befektetési alapban. Az egész ötlet az, hogy diverzifikáljon különféle eszközosztályokban és iparágakban, és ha mind a befektetési alapok ugyanazokat a részvényeket és / vagy kötvényeket tartják, akkor nem diverzifikáltak. Lehetséges eredmény, hogy ha a piaci tartályok nagyobb löketre kerülnek, anélkül, hogy a befektetéseik szétszóródnának.
Alsó vonal
A befektetési alapok jó módszer a rendszeres befektetők számára a vagyon megteremtésére, de nem teljesen kockázatmentesek. Annak érdekében, hogy a megfelelő befektetési alapot választotta, a befektetőknek figyelniük kell a díjakra, a forgalom mértékére, a befektetési részesedésre és a teljesítményre.
