Tartalomjegyzék
- Mik az idősebb jelölések?
- Megnevezés vagy marketing szakember?
- Széles körű megnevezések
- Folyamatban lévő következmények
- Alsó vonal
Sok pénzügyi tanácsadó számára a szakmai megnevezések egyre fontosabbá válnak. Ezek a tudományos és szakmai eredményesség jelei, amelyeket olyan tanácsos rövidítésekkel jelölnek, mint például a CFA vagy a CFP, amelyek a tanácsadó neve után jelennek meg, megkülönböztetik őket a versenytársaktól, és magasabb szintű kompetenciára, speciális ismeretekre és professzionalizmusra utalnak.
Az utóbbi években azonban a rendelkezésre álló szakmai megnevezések száma és hatálya exponenciálisan növekedett, és sok tanácsadó még nem biztos abban, hogy mely mandátumok szolgálják a leghatékonyabban, különösen, ha az időskorúak piacán zajló speciális megnevezésekről van szó.
Itt közelebbről megvizsgáljuk néhány idősebb kijelölést, és hogy érdemes-e ezeket követni azok számára, akik kifejezetten a nyugdíjazás tervezésére, a nyugdíjazás jövedelmére, a hosszú élettartam tervezésére és a hagyaték / ingatlan tervezésére irányulnak.
Kulcs elvihető
- Számos pénzügyi tanácsadó a nyugdíjazás tervezésére és a jövedelemre szakosodott. Ennek eredményeként ezek a tanácsadók célzott képzést és oktatást kerestek annak érdekében, hogy megerősítsék szakértelmüket és képességeiket ebben a szegmensben. Több szakmai felhatalmazás és kijelölés rendelkezésre áll, hogy jelezze az idősebb pénzügyi tervezés szakértelmét. de ezek nem egyenlők.
Mik az idősebb jelölések?
A pénzügyi tervezés területén az elmúlt években számos új kijelölést hoztak létre. Ezek a megnevezések az időskorúak piacára összpontosítanak, amelybe beletartoznak az 50 éves vagy annál idősebbek is. A pénzügyi tervezés fogyasztóinak ezt a demográfiai szegmensét szinte minden irányból egyre inkább megcélozza a pénzügyi szolgáltató ipar, beleértve a bankokat és a biztosítótársaságokat, valamint a független pénzügyi és ingatlantervezőket.
Jogos kijelölés vagy marketing trükk?
Itt áll négy fő megnevezés, amelyet a pénzügyi szakemberek használhatnak az idősebb pénzügyi tanácsadási piacon:
Hitelesített vezető tanácsadó
ez valószínűleg a legismertebb a vezető tanácsadó jelölések közül. A Minősített Senior Tanácsadók Társasága által biztosított és elismert jelölteknek igazolásvizsgát kell teljesíteniük az öregedés társadalmi, egészségügyi, kulturális, pénzügyi és jogi szempontjairól annak eléréséhez. A pénzügyi kérdéseken alapuló kérdések 22, 2% -os súlya van a vizsgálat során. Nincs előírt képzési vagy oktatási program, de az SCSA különféle forrásokat kínál, például tankönyveket és élő tanfolyamokat, és az előkészítés általában 50-60 órát vesz igénybe. A jelölteknek 30 órás továbbképzésben is részt kell venniük, és igazolásuk megtartása érdekében háromévente bűnügyi háttér-ellenőrzést kell végezniük.
A CSA-k általában különböző területek szakemberei, akik kizárólag vagy gyakran az öregedéssel foglalkoznak, és szakmai tudásukat a kijelöléssel kívánják kiegészíteni. Számos tanácsadó, akik ezt a megjelölést kapják, elsősorban fix vagy indexált járadékokkal dolgozik; Számos nem pénzügyi szakembernek is van ez a megjelölése, köztük ingatlan-tervezési ügyvédek, egészségügyi szakemberek és adminisztrátorok. A CSA-knak tájékoztatniuk kell a fogyasztókat arról, hogy a megnevezés önmagában nem jelenti a pénzügyi, egészségügyi vagy szociális kérdésekkel kapcsolatos szakértelmet.
Hitelesített vezető tanácsadó
A Gazdasági és Pénzügyi Intézet által javasolt kinevezéshez mindössze 25–30 óra önálló tanulásra van szükség, plusz három vizsgára, évente 15 óra folyamatos továbbképzésre az első öt évben. A kurzus a Szociális Biztonság és a Medicare alapjait, a hosszú távú gondozás tervezését, járadékokat és egyéb nyugdíjjövedelmet, időskorúak gondozását és más kapcsolódó témákat foglal magában.
Hitelesített vezető szakember
Ez a megnevezés messze a legmagasabb szintű a vezető jelölések közül. Noha nem tartozik a Certified Financial Planner ™ (CFP ™) tanúsítvánnyal vagy más hasonló, bevezetett megnevezésekkel, az ésszerűen szigorú tudományos tantervet tartalmaz a következő témákra vonatkozóan:
- Nyugdíjba vonulás és a jövedelemtervezésJövedelem- és ingatlanadó-tervezésMindenféle járadéktípusokTársadalombiztosítás, Medicare és MedicaidIlházi gondozás és időskorúak gondozásaIdőskori piac demográfiaAlapi jótékonysági és ingatlantervezési technikákA befektetési alap kiválasztása
Ez a megbízólehetőség, bár alig átfogó, legalább a tanácsadók számára alapvető tudományos hátteret nyújthat az idősekkel való üzletemberek számára.
Chartered Senior Financial Planner
A CSFP kibocsátó szervezete állítja, hogy képzi a kedvezményezetteket az előrehaladott nyugdíj- és ingatlantervezési stratégiákban, és hogy a nevében szereplő „Senior” a demográfiai célpiacokkal szemben hivatkozik a szakmai szolgálatra. Azonban csak három napos akadémiai képzésre van szükség, amelyet nyitott könyvvizsga követ.
Az időseket kiszolgáló széles körű megjelölések
Noha az idősebb jelöltek jelentősen különböznek a szükséges akadémiai képzés szintjén, egyértelmű, hogy egyikük sem hasonlítható össze a már bevezetett és elismert kijelölések, például a CFP ™, a Chartered Life Underwriter (CLU) vagy a Chartered Financial Consultant (ChFC).
Minden tisztesség szempontjából a legtöbb idősebb megnevezés általában az idősebb demográfia és a társadalombiztosítás, valamint a gyógyászat kérdéseivel foglalkozik részletesebben, mint a fő megnevezések. Ha a tanácsadók szolgáltatásaikat az időseknek akarják értékesíteni, ez legitim piac.
Ha azonban "szakértőként" akarják magukat állítani, akkor komolyan fontolóra kell venniük az egyik hagyományosabb, átfogóbb megnevezés megszerzését. Akkor megszerezhetik az egyik olyan magas rangú jelölést, amely kifejezetten az idősebb kérdésekre összpontosít. Ezen a ponton az időskorúak kompetenciája sokkal többet jelentene. Szintén vonatkoznak rájuk érvényesíthető etikai kódexek.
Folyamatban lévő következmények
Sajnos sok időskorú áldozat lett a csalók és a charlatánok körében, akik képzettek arra, hogy érzelmileg manipulálják az idős ügyfeleket és kilátásaikat fektessenek be olyan termékekbe vagy szolgáltatásokba történő befektetésbe, amelyek gyakran hosszú időn keresztül összekapcsolják pénzüket.
Ennek eredményeként az állami szabályozók elkezdték észrevenni mind a nem megfelelő tudományos képzést, mind az üzleti megközelítést, amelyet sok vezető tanácsadó igazolványtulajdonos alkalmazott. Valójában Nebraska állam kiadott egy statútumot, amely megtiltja a tanácsadók számára, hogy ezt vagy bármely más vezető tanácsadói kijelölést alkalmazzanak.
Számos más állam is megemlítheti a vezető tanácsadó cégekkel kapcsolatos vizsgálatok és panaszok számának jelentős növekedését az elmúlt években. Az egyik fő korlátozás, amellyel a szabályozók szembesülnek ezzel a problémával, az, hogy nincs olyan átfogó ügynökség, amely figyelemmel kíséri a pénzügyi megjelölés közösségét, mint ahogyan a biztosítás vagy az értékpapírok engedélyezése. Ezért minden "szélhámos" mandátumot jelenleg államilag, egyénileg kell kezelni.
Alsó vonal
Noha a vállalkozók számára nyilvánvalóak lehetnek a különbségek az olyan megnevezések között, mint például a CFP ™ és a hitelesített vezető tanácsadó, a pénzügyi tanácsadást kereső időskorúak számára legalább első pillantásra nehézségekbe ütközhet a kettő közötti képzési rés. Bár tisztességtelen lenne minden olyan pénzügyi szakembert tisztességtelennek minősíteni, aki magas rangú tanácsadói megjelöléssel rendelkezik, az állami szabályozók növekvő nyomása megnehezíti ezen kijelölések jövőjét.
Azok a tanácsadók, akik fontolóra veszik a vezető tanácsadó kijelölés folytatását, érdeklődhetnek az állami biztosi biztostól és / vagy az értékpapír-irodától, mielőtt jelentkeznének a programba. Míg a hamis megjelölések legalább egy ideig megtéveszthetik a kilátásokat és az ügyfeleket, a szabályozók biztosak abban, hogy végül helyrehozják a helyzetet.
