Nem könnyű öregszni, és itt van még egy bizonyíték. Az elválasztási arány az Egyesült Államokban csökken - kivéve az 50 év feletti embereket. Húsz évvel ezelőtt a tíz házastárs közül csak egy volt 50 éves vagy annál idősebb; Ma, Dr. Susan Brown, a Bowling Green Állami Egyetem szociológiai professzora és a The Grey Divorce Revolution társszerzője szerint ez a negyedik. "Ha a késői élet válása betegség lenne" - állítja Jay Lebow, a Northwestern University Családügyi Intézetének pszichológusa, "járvány lenne."
Miért a felbomlási hullám? Ahogy az emberek hosszabb ideig élnek, több lehetősége van növekedni - és szétválni. Ahogy a gyerekek felnőnek és távoznak, a sok házasságot összetartó ragasztó feloldódik. Mivel egyre több nő dolgozik, és anyagilag függetlenné válik, és közülük néhányan házastársakat keresnek, a továbbéléshez már nincs pénzügyi szükség. És a társadalmi szokások megváltoztatásával kevésbé megbélyegződik a házasság megszüntetése és az egyedülálló élet.
Az elválasztási arány az Egyesült Államokban csökken - kivéve az 50 év feletti embereket.
Az elválasztás pénzügyi vesztesége 50 év után
Ebben az életkorban a válás pénzügyi szempontból pusztító hatású lehet. Az Amerikai Biztosításmatematikai Akadémia szerint a megélhetési költségek lényegesen magasabbak, ha egyedülálló, nem pedig akkor, ha ketten közösen viselik a költségeket, 40-50% -kal magasabbak, mint egy-egy párt esetében. Még aggasztóbb, ha a közép vagy a későbbi élet megosztása összetörheti a nyugdíjazási terveket. Kevesebb idő áll rendelkezésre a veszteségek megtérítésére, az adósság kifizetésére és az időjárási tőzsdei győzelemre. Lehet, hogy közeledik a legkeresettebb éveiddel is, így kevés esély van arra, hogy állandó fizetés mellett pótolja a pénzügyi hiányosságokat.
Ezek a aggodalmak nőnek a nők iránt. Az amerikai kormány statisztikái szerint válás után a háztartások jövedelme kb. 25% -kal esik a férfiak és több mint 40% -kal a nők esetében. Sőt, ahogy a nők várható élettartama a 80-as évekre emelkedik, az elvált nő sokkal hosszabb ideig él, sokkal kevesebbel.
Az amerikai kormány statisztikái szerint válás után a háztartások jövedelme kb. 25% -kal esik a férfiak és több mint 40% -kal a nők esetében.
Tíz általános válási hiba
A válási eljárás meghúzza a nyugdíjazási álmait: a jogi díjak, a terapeuta számlák és az egyszer megosztott, egyedül vállalt számlák lemeríthetik megtakarításaikat. Megvédheti pénzügyi jövőjét azáltal, hogy elkerüli a következő hét mindennapi hibát:
1. Az eszközök leltárának elkészítése nem sikerült. Az egyik partner gyakran jobban megérti a házaspár pénzügyeit, mint a másik. Ennek a személynek valószínűleg szilárd elképzelése van arról, hogy mennyi pénzt tartanak befektetési számlájukban, vagyonuk értékét és mennyi készpénzt tartanak a megtakarítási számláikban, míg a másik partner nem olyan gyors. Ha ez utóbbi személy vagy, akkor fel kell vennie az összes eszköz leltárát, mielőtt megpróbálná őket felosztani. Amellett, hogy megtudja, mi van a bankszámláján, nyomon kell követnie a nyugdíjalapjait és az életbiztosítási kötvényeit is.
2. Tartsa a házat. Ha végül a családi otthon, gondolkodjon hosszan és sokat azon, hogy megtartja-e. Lehet, hogy az Ön menedéke, és a nem költözés kevésbé zavarónak tűnhet minden még otthon élő gyermek számára, de pénzbányászat is lehet, különösen akkor, ha csak egy személy fizeti a karbantartást, az ingatlanadókat és a sürgősségi javításokat. A tartózkodás eldöntése előtt derítse ki, hogy megengedheti magának a jelzálogköltséget, valamint az ingatlan fenntartásával kapcsolatos költségeket. Ne felejtse el azt is, hogy az ingatlanértékek ingadoznak, tehát ne tegyük fel, hogy a szükséges összeggel eladhatja házát, ha a pénz problémát jelent.
3. Nem tudja, mit tartozol. A „megtartás és megtartás” ígérete visszatérhet, hogy megharapjon. A kilenc állami tulajdonjogi államban - Arizonában, Kaliforniában, Idahoban, Louisiana-ban, Nevada-ban, Új-Mexikóban, Texasban, Washingtonban és Wisconsinban - felelõs lesz a házastársa adósságainak feleért, még akkor is, ha az adósság nem a saját név. Még a nem közösségi tulajdonban lévő államokban is felelősséggel tartozhat a közösen birtokolt hitelkártyákért vagy kölcsönökért. Kérjen teljes hitelinformációs jelentést neked és a házastársának is, így nincs meglepetés arról, hogy kinek mi tartozik.
4. Az adóügyi következmények figyelmen kívül hagyása. Szinte minden válás során hozott pénzügyi döntéshez adószámla tartozik. Havonta fizetnie kellene tartásdíjat vagy átalányösszeget? Jobb, ha van brókerszámla vagy nyugdíjazási terv? Tartsa meg a házat, vagy eladja? És ki fizeti a jelzálogot, amíg eladja? Izgatottan tudhatja, hogy hamarosan leendő vállalkozása 100 000 dolláros nyereséggel ad át egy befektetési számlát, de ez a portfólió adótalálkozással jár, csökkenti a kapott összeget. Még a gyermektámogatás nyújtása is adóügyi következményekkel járhat, ezért konzultáljon egy könyvelővel vagy adószakértővel, hogy meghatározzák, mi a legmegfelelőbb az Ön helyzetéhez, mielőtt felosztná az eszközöket.
5. Felejtsd el az egészségbiztosítást. Ha házastársának politikája fedezi Önt, akkor lehet egy csúnya - és drága meglepetés, főleg, ha válik, mielőtt a Medicare 65 éves korában elindul. Alapvetően három lehetőség van: A munkáltató fedezhet téged; feliratkozhat az állam egészségügyi cseréjére a megfizethető ápolási törvény alapján, vagy akár 36 hónapig folytathatja a korábbi meglévő fedezetének használatát a COBRA-n keresztül, de a költségek valószínűleg lényegesen meghaladják a válás előtti időszakot. Ha új, különálló egészségbiztosítási kötvények fenyegetik a bank megszakítását, akkor érdemes megfontolni a különválást, hogy megőrizhesse korábbi egészségbiztosítását, de elkülönítse a többi eszközt.
6. Az ex nyugdíjaszámlájának átvitele IRA-ra. Az IRA törvényei lerövidítik a válás pénzügyi nehézségeit: Ha a saját IRA-ját a korábbi nyugdíjazási számláján szereplő részével finanszírozza, és érintse meg az 59, 5 éves kor előtt, akkor is meg kell fizetnie a szokásos 10% -os előzetes bontási büntetést. Egy megoldás: Védje a válási rendezésben szereplő eszközöket egy minősített háztartási kapcsolattal (QDRO), amely lehetővé teszi, hogy egyszeri kivonást vegyen az ex 401 (k) vagy 403 (b) pontjából az általános szokásos 10% adó megfizetése nélkül, akkor is, ha 59, 5 év alatti.
7. A felnőtt gyermekek támogatása. Nem számít, mennyit szeretne segíteni a gyerekeknek, az Ön prioritása az egészséges nyugdíjjövedelem biztosítása.
8. Vagyon elrejtése házastársától. Azokban a válásokban, ahol sok pénz van tétben, akkor kísértés lehet, hogy megpróbálja elrejteni az eszközöket, tehát úgy tűnik, hogy kevesebb pénze van a hozzájáruláshoz. Ez nem csak árnyas, hanem illegális is, és további jogi díjakat és bírósági időt igényelhet, ha az eszközöket megtalálják. A házastársa vagyonának elrejtésével kapcsolatos néhány következmény magában foglalja egy olyan megállapodást, amely további vagyont ad a házastársának, a bírósági határozat megvetését, vagy csalás vagy hamisítási díjat.
9. Becsülje meg költségeit. Amikor a háztartási kiadások egy sorát fedező jövedelem hirtelen két részre oszlik, akkor el kell végeznie néhány változtatást a kiadásokban, hogy a napi és a havi költségeket meg tudja engedni. Vessen egy reális képet arról, hogy mennyi pénzt fog élni, és ügyeljen arra, hogy a válás után fedezze az összes kiadását anélkül, hogy az ex-re támaszkodna.
10. Arra gondolva, hogy a válási tanácsadói barátok. Amit a váló tanácsadója fizeti, az az Ön által elért megegyezésből származik. Kövesse nyomon, hogy mennyit költenek az ön nevében. Ne felejtse el, hogy ügyvédje nem nagylelkű munkatárs, akinek köszönetet mondhat egy csésze kávéval, hanem fizetett szakember, aki óránként számláz neked.
Alsó vonal
A válás bármilyen korban pusztító lehet, de gondos tervezéssel és az általánosan elterjedt hibák elkerülésével megmentheti magát a jövőbeni pénzügyi fájdalmaktól.
