Tartalomjegyzék
- Miért fontos a kedvezményezettek?
- Kedvezményes űrlap kitöltése: Alapvető tudnivalók
- Életjáradékok és életbiztosítás
- Egyéni nyugdíjszámlák
- A kedvezményezettek jogai
- A kedvezményezettek terheinek csökkentése
- Figyelje meg az űrlapot
Gratulálunk! Végül úgy döntött, hogy megvásárolja azt az életbiztosítási kötvényt, amelyet évek óta késleltet, vagy pénzt költene egy új halasztott járadék-szerződésbe vagy egyéni nyugdíjba foglaló fiókba (IRA). A csekk megtörtént és a pályázat kitöltésre került. Most már csak annyit kell tennie, hogy kitölti a kedvezményezett űrlapját - egy észrevétlen kis oldal, amelyet az alkalmazás hátsó része felé húz. Csak jelöljön be egy-egy négyzetet, írja alá, és kész. De várj!
Ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, akkor nagy esély van arra, hogy kedvezményezettnek nevezzen anélkül, hogy teljes mértékben megértené, mennyire értékes ez a szolgáltatás., segítünk abban, hogy túlmutatjon az egyértelmű döntéseken, amikor meghozza a nehéz döntéseket, amikor a kedvezményezetteket választja ki és hogyan fogja megkapni az előnyeiket.
Miért fontos a kedvezményezettek?
Először is fontos megérteni, hogy mi történik általában a vagyonával és vagyonával a halála után:
- Ha van akarata, szeretteinek továbbra is át kell menniük a hagyatéki folyamatot annak érdekében, hogy megkapják azt, amit hagytak nekik. Ez drága lehet, és hónapokig vagy akár évekig is eltarthat, ha egy elégedetlen rokon harcolni kezd az Ön vagyonával szemben. Ha hagyatékodban meghalsz (akarat nélkül), vagyonod a birtok részévé válik, és a jogrendszerre hagyják. rendezni a dolgokat. Örököseinek ez több idővesztegetést jelent, több pénzt jelent a csövekben, és több súlyosbodást jelent.
Van megoldás ezekre a problémákra. Megnevezheti a kijelölt kedvezményezetteket. Ez egy nagyon egyszerű koncepció: felsorolja, ki fogja kapni a pénzt, és mekkora százalékot kap. Ezután meghalása után a kedvezményezettek halálos igazolást mutatnak be a pénzügyi intézménynek, és kitöltik az űrlapot. Az ellenőrzés néhány hét múlva megérkezik. Nincs igazolás, nincs bírósági beavatkozás és nincs költség.
Kulcs elvihető
- Ha elhunyt anélkül, hogy akaratában megnevezné a kedvezményezetteket, ez jogi összezavarodást idézhet elő örököseinek. A legtöbb életbiztosítási kifizetés átalányösszegben történik. A jövedelemtámogatási juttatások gyakran nem nyújtanak ugyanolyan rugalmasságot a kedvezményezettek kifizetéseihez, mint például az életbiztosítási kötvény.
Kedvezményes űrlap kitöltése: Alapvető tudnivalók
A kedvezményezett űrlap kitöltésekor gondolkodnia kell arról, hogy ki fogja kapni a pénzt a számláin, és hogyan fogják megszerezni.
Tegye fel magától: Kezelhetik-e a kedvezményezettek egy nagyösszegű pénzösszeget? Okosan fektetnék be? Például, mit tenne a 21 éves fia 100 000 dolláros életbiztosítási juttatással? Részvényekbe vagy ingatlanba helyezi, vagy előlegként használja fel a Porsche 911 Turbo-n?
Életjáradékok és életbiztosítás
Több járadék- és életbiztosító társaságnak most van olyan formája, amely lehetővé teszi a szerződéstulajdonosok számára, hogy meghatározzák, hogy a kedvezményezettek miként részesülnek a haláleseti juttatásban. Általában három fizetési lehetőséget kínálnak:
- Egyösszegű amortizáció a kedvezményezett várható élettartama alatt
Ön is feloszthatja a juttatást úgy, hogy kedvezményezettjei egyösszegű részeként részesüljenek az egyenlegből, mint szisztematikus kifizetések.
A biztosítási társaság, a befektetési vállalkozás vagy a bank által használt szokásos kedvezményezett nyomtatvány lehet, hogy nem elég jó az Ön számára.
Egyéni nyugdíjszámlák
Lehet, hogy az Ön IRA-ja nem rendelkezik ugyanolyan típusú kedvezményezettek kifizetési lehetőségeivel, mint a járadékok és az életbiztosítás. A szokásos kedvezményezett űrlap, amelyet kitölti a számla megnyitásakor, általában csak azt írja elő, hogy nevezze meg az elsődleges és a másodlagos kedvezményezettet.
Ettől eltekintve, a fogvatartó intézmény politikája, nem pedig az Ön célja, határozza meg, hogy a pénzt hogyan fizetik ki az örököseinek. Ezért az a lehetséges pénzügyi eszköz, amelyet valószínűleg csak egy egyoldalas dokumentum fed le, amely valószínűleg nem olyan, hogy kifejezi azon szándékát, hogy ki örökölje azokat a nyugdíjalapokat, amelyeket olyan keményen dolgozott, hogy megszerezzék, vagy hogyan szerezze meg őket.
Van egy másik lehetséges probléma.
Tegyük fel például, hogy egyedül áll három felnőtt gyermekkel (Moe, Curly és Larry). Mindegyiket egyenlő kedvezményezettnek nevezheti el az IRA-ban. Sajnos Moe meghal. Röviddel ezután meghalsz, és a letétkezelő politikája szerint Curly és Larry örököli Moe részesedését.
Lehet, hogy nem erre vágyott volna. Lehet, hogy azt akarta, hogy Moe hat gyermeke, az unokái megszerezzék apjuk részesedését.
Egy IRA-eszköz megakadályozta ezt. Ez a fajta akarat lehetőséget ad arra, hogy részletesebben megfogalmazza, hogy mi a fiókja.
A kedvezményezettek jogai
Megadhatja a kedvezményezettek jogait is. Beillesztheti például azt a kikötést, hogy a kedvezményezettek képesek lesznek a szükséges minimumösszegeket meghaladó összegeket visszavonni, pénzt átutalni egy másik intézménybe, vagy havonta csak egy meghatározott összeget kaphatnak.
A legtöbb ügyvéd készíthet IRA eszközöket az ön számára. Ha nem talál egyet, kérdezze meg könyvelőjét vagy pénzügyi tanácsadóját, hogy javasoljon valakit. A dokumentum kitöltése után nyújtsa be a letétkezelőhöz aláírás céljából.
Egyes letétkezelők feltétel nélkül nem fogadják el az űrlapot. Egyesek nyilatkozatot kérhetnek, megígérve, hogy nem vonják felelősségre őket. Mások ezt megengedhetik, de csak akkor, ha a dokumentum nem ellentétes őrizetükre vonatkozó megállapodásuk feltételeivel. Gyakran attól függ, mennyire meggyőző vagy, és a fiók méretétől.
A kedvezményezettek terheinek csökkentése
Előfordulhat, hogy kedvezményezetteinek nincs azonnal szüksége a pénzre. Tegyük fel, hogy a 35 éves lánya jól teljesítő szakember. Ha örököl tőled egy IRA-t, az IRS minden áldozott dollárból 37 centet fog igénybe venni.
Megteheted azonban úgy, hogy ez az örökség leányának élettartama tíz évére terjedjen ki. Ez a lépés megtakaríthat neki egy adódollárt és maximalizálhatja a kapott végső összeget.
(Korábban élettartama alatt elhúzhatta kivonásait, de a 2020. január 1-jén hatályos törvénymódosítások a legtöbb nem házastársat tízéves időszakra korlátozzák az örökölt nyugdíjszámláról történő kivonásokra.)
Figyelje meg az űrlapot
Mielőtt aláírja ezt a kedvezményezett űrlapot, gondoljon arra, hogy nem csak ki fogja kapni a pénzt, hanem hogyan . És ezt követően minden évben ellenőrizze a kitöltött kedvezményezett űrlapokat minden járadék, életbiztosítás, IRA vagy egyéb nyugdíjszámlához.
