A „bank” -ra gondolhat úgy, mint arra a helyre, ahol megtakarításait és számláit vezeti, de ezek a pénzügyi intézmények sokkal többet kínálnak. A verseny fokozódásával és a technológia fejlődésével a bankok (beleértve a hitelszövetkezeteket és a takarékpénztárakat is) egyre több szolgáltatást kínálnak az ügyfelek vonzására és megtartására. Függetlenül attól, hogy nyitja meg első takarékszámláját, vagy évek óta banki tevékenységet folytat - hasznos tudni, mely szolgáltatásokat nyújtja a bankja, így teljes mértékben kihasználhatja az Önök előnyeit. Az első lépésekhez itt felsoroljuk azokat a szolgáltatásokat, amelyeket a legtöbb bank nyújt.
Egyéb típusú számlák
Esély van arra, hogy van egy számlája a számlák és a mindennapi kiadások fizetésére, plusz egy megtakarítási számla a sürgősségi alap felépítéséhez. A legtöbb bank pénzpiaci számlákat is kínál, amelyek általában jobb kamatlábakat kínálnak, mint a megtakarítási számlák, valamint letéti igazolásokat (CD-ket), főiskolai takarékpénztárakat, egyedi nyugdíjakat (IRA) és befektetési számlákat.
Ezeket a számlákat arra tervezték, hogy megtakarítsanak hosszabb távú pénzügyi célok elérése érdekében - gondolkodjanak a gyerekek számára az egyetemen és nyugdíjba vonuljanak -, és pénzeik befektetésével segítenek megnövelni vagyonát. Az Ön megtakarítási számlája például csak 0, 01% kamatot fizethet, de ezt a pénzt CD-re helyezheti, és 3% -ot is kereshet. Ha plusz pénze van akár csekk-, akár takarékszámláján, akkor érdemes megvizsgálni a bank egyéb számlaajánlatait, hogy megnézhesse, van-e jobb hely a készpénz elhelyezésére.
kártyák
Lehet, hogy már van ATM-je vagy bankkártyája csatolva a számlájához, de bankja saját márkás hitelkártyát is kínálhat. Mivel a műanyag nagy üzlet, sok bank hajlandó jelentős kedvezményekkel járni, ha feliratkozik egy kártyára - ideértve a bevezető pénzbónuszokat, a készpénzes és utazási jutalom programokat, valamint a meglévő ügyfeleknek járó extra díjakat. Lehet, hogy bankja nem nyújtja az Ön számára legmegfelelőbb kártyát, ezért fizet, ha körülnéz.
Kölcsönök
Az egyik módszer, amellyel a bankok pénzt keresnek, az, hogy elfogadja a betéteket, majd ezt a pénzt felhasználja az ügyfeleknek nyújtott kölcsönökhöz. A hitelszövetkezetek kulcsfontosságú struktúrája például egy olyan kölcsönös segítségnyújtási ciklus létrehozása, amelyben az egyik tag megtakarításai másik tag kölcsönéhez fordulnak. A szokásos jelzálog- és automatikus hitelprogramokon túl a legtöbb bank lakáscélú hitelkereteket is kínál - amelyek lehetővé teszik az otthoni tőkéhez való kölcsönvételt - plusz refinanszírozási, személyi, magán diákhitelt és kisvállalkozási kölcsönöket. Ne feledje, hogy bankja nem biztos, hogy nyújtja a legjobb hitelfeltételeket vagy kamatlábakat, ezért érdemes bármilyen döntés meghozatala előtt összehasonlítani más bankok ajánlatait (mind a téglalapot, mind az internetet).
Széf
A széf (amelyet néha széfnek is neveznek) egyedileg biztosított tartály, amely egy biztosított bank boltozatában található. Lehet, hogy széfet bérelhet a bankjáról, hogy fontos személyes dokumentumait - például szerződéseket és üzleti dokumentumokat, katonai mentesítési iratokat, fizikai részvényeket és kötvénybizonylatokat - biztonságban tarthassa, a gyűjthető tárgyakkal és a családi örökséggel együtt.
Mivel széfjéhez csak banki munkaidőben - és valószínűleg nem hétvégén és ünnepnapokon - férhet hozzá, csak azokat az elemeket szabad tárolnia, amelyekre nincs szükség vészhelyzet esetén. Útleveleket, orvosi irányelveket, tartós meghatalmazást és egyéb dokumentumokat, amelyekre hirtelen szüksége lehet, jobb, ha otthon biztonságos helyen tárolják. Vegye figyelembe, hogy a doboz tartalma nem biztosított ugyanolyan módon, mint a csekk- és takarékpénztári készpénz. Ha fedezetet szeretne biztosítani a széfben található tárgyakhoz, akkor a biztosítást magának kell megvásárolnia. Jó indulási hely az otthoni biztosítási kötvény versenyzője.
Bizalmi szolgáltatások
A vagyonkezelői számla olyan bizalmi megállapodás, amelyben egy kijelölt harmadik fél vagyonkezelő ellenőrzi az eszközöket egy másik, kedvezményezettnek vagy kedvezményezetteknek nevezett személy vagy csoport nevében. A vagyonkezelő gyakran egy családtag, ügyvéd vagy könyvelő, aki vállalta a felelősséget a számla kezeléséért - de ez is lehet a bank bizalmi osztálya. (További információkért lásd: Kell-e bizalomba helyezni a hitét? )
A bankok általában két elsődleges bizalmi szolgáltatást nyújtanak: vagyonkezelést és befektetéskezelést. A bank vagyonkezelőjeként a bank vagyonkezelő szerve egyedüli vagyonkezelőként vagy társkezelőként szolgálhat más személyeknél annak biztosítása érdekében, hogy a számlát a vagyonkezelési feltételeknek megfelelően kezeljék, amely magában foglalhatja a csekkek és a vagyon kifizetését, a számla értékpapírjainak kezelését, állami és szövetségi adók bejelentése a vagyonkezelésért, valamint a vagyonkezelő eszközök megfelelő biztosításának fenntartása. A bankok éves díjat számíthatnak fel ezekért a szolgáltatásokért vagy számlázhatnak à la carte alapon, ha mindegyik szolgáltatás külön díjat számít fel.
Befektetési menedzserként a bank vagyonkezelői osztálya kezelheti a vagyonkezelő eszközöket, valamint befektethet és elidegeníthet eszközöket a vagyonkezelői dokumentumok szerint. Ezek a portfóliókezelési szolgáltatások általában a kezelt nettó eszközök 1–2% -ának felelnek meg, minimális díj ellenében. Míg a legtöbb bank ragaszkodik a tradicionális befektetésekhez, például részvényekhez, kötvényekhez, készpénzhez és ingatlanhoz, néhány bank bizonyos eszközosztályokra szakosodott. Egy texasi bank például a szarvasmarha- és olajjogokkal kapcsolatos beruházásokra összpontosíthat, míg a New York-i bank az ingatlanokra szakosodhat.
Különböznek-e a bankok, hitelszövetkezetek és takarékpénztárak?
A „bank”, a „hitelszövetkezet” és a „takarékpénztár” kifejezéseket gyakran felcserélhetően használják, de vannak bizonyos különbségek. A bankok például közösségi, regionális vagy nemzeti nonprofit társaságok, amelyek magánbefektetők tulajdonában vannak, és amelyeket a részvényesek által megválasztott igazgatótanács felügyel.
A hitelszövetkezetek viszont nonprofit pénzügyi szövetkezetek, amelyek tagok tulajdonában vannak, és amelyeket a tagok által választott igazgatótanács működtet. A tagok általában közös kötelékkel bírnak (a hitelszövetkezet „tagsági területe” néven ismertek), például egyazon munkáltatónál dolgoznak, vagy ugyanabba az iskolába vagy szakszervezetbe tartoznak. (További információ : A hitelszövetkezet igénybevételének 6 előnye .)
Végül, a takarékpénztárak (általában takarékpénztárak) az ingatlanfinanszírozásra szakosodtak. Ezeket egy megválasztott igazgatótanács irányítja, és vagy társaság, vagy kölcsönös társaság tulajdonában áll - egy magánvállalat, amelynek tulajdonosa megoszlik az ügyfelek vagy a kötvénytulajdonosok között. A takarékpénztárak nevük után mindig szerepelnek „SSB” vagy „FSB”, hogy meghatározzák, hogy állami takarékpénztár (SSB) vagy szövetségi takarékpénztár (FSB).
Míg ezek a szervezetek ugyanazokat az alapvető banki szolgáltatásokat nyújtják (pl. Csekk- és megtakarítási számlák), a bankok az üzleti és a fogyasztói számlákra koncentrálnak; a hitelszövetkezetek hangsúlyozzák a fogyasztói betéti és hitelszolgáltatásokat; A takarékpénztárak az ingatlanfinanszírozásra koncentrálnak.
Alsó vonal
A bankok a csekken és a takarékos számlákon túlmenően számos szolgáltatást kínálnak. A bank szolgáltatásainak megismerésével meglátogathatja a weboldalát, felhívhatja az ügyfélszolgálat számát, vagy megállhat egy személyes látogatás céljából egy helyi fiókban. Ha bankja nem nyújtja a szükséges szolgáltatásokat, akkor ideje lehet egy új megtalálni, legyen az szülővárosi tégla és habarcs hitelintézet, vagy egy online bank, amely nagyszerű kamatot kínál.
Ne feledje, hogy bankja valószínűleg többféle változatot kínál számláiban - kínálhat például hallgatói, kapcsolattartási, elsőszámú és „arany” ellenőrző számlákat. Mivel ezek a különféle számlák különféle kedvezményeket kínálnak, kifizetni kell a bank felhívását (vagy az interneten való keresést), hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyi helyzetéhez a legjobb számlával rendelkezik. Ha például minimális egyenleget tart fenn számláján, akkor elkerülheti a havi karbantartási díjat. Hasonlóképpen, ha idősebb felnőtt vagy, akkor jogosult lehet „ingyenes” ellenőrzésre havi díjak és minimumszámlák nélkül. Akár új számlát vásárol, akár megbizonyosodik arról, hogy a meglévő számla továbbra is pénzügyi szempontból megfelelő-e, érdemes megvizsgálni a bankok által kínált szolgáltatások körét.
