Tartalomjegyzék
- Hitelesített pénzügyi tervező
- Chartered Financial Analyst
- Mérlegképes könyvelő
- Személyes pénzügyi szakember
- Bérleti életbiztosító
- Képzett pénzügyi tanácsadó
- Képzett befektetési alap tanácsadója
- Alsó vonal
A pénzügyi szolgáltatási ágazat időnként zavaró lehet a befektetők számára. A pénzügyi tanácsadók által a nevüket követõ három- és négybetûs szakmai megnevezések sokfélesége hozzáadhatja ezt a zavart.
, megpróbáljuk megmagyarázni néhány leggyakoribb pénzügyi tanácsadói jelölést, amelyet láthat.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók gyakran kapnak szakmai megjelölést, hogy jelezzék képzettségüket, tudásukat és szakértelmüket egy adott szakterületen. Sok ilyen kijelölés elkötelezettséget igényel órákig tartó tanulmányok és szigorú vizsgálati folyamat iránt, és világszerte elismertek minőségük és szélességük miatt.Néhány megnevezés, mint a CFP® A CFA vagy a CFA alapokmánya sokféle tudást fed le, míg mások, mint például a CLU, egy adott pénzügyi szakértelemre koncentrálnak.
Hitelesített pénzügyi tervező (CFP®)
Sokan a KHP kijelölését tekintik a pénzügyi tanácsadók aranyszabályának. Ezt a kijelölést a KHP Igazgatósága kezeli és adja ki. A CFP® kijelöléssel rendelkező tanácsadó:
- Befejezte az oktatási követelményt
- A jelöltnek legalább diplomával kell rendelkeznie. A pénzügyi tervezés kurzusának sikeres befejezése, bár ennek nagy részét meg lehet tagadni, ha a jelöltnek van más alkalmazandó szakmai megnevezése, mint például a CFA, a CPA vagy az üzleti fokozat.
- A KHP-tulajdonosoknak és jelölteknek be kell tartaniuk a KHP Testületének etikai követelményeit, amelyek kiterjednek a bűnügyi történelemre, a személyes csődökre, az ügyfelek panaszaira, a munkáltató általi felmondás okaira és az általános magatartásra.
A CFP-tulajdonosoknak kétévente 30 órás továbbképzési (CE) kreditet kell teljesíteniük.
Chartared Financial Analyst (CFA)
A CFA kijelölését a CFA Intézet kezeli és adja ki. A CFA alapokmányait széles körben elismerték a pénzügyi irányítás, elemzés és tervezés aranyszabályaként. A CFA-jelölés megszerzése érdekében a jelöltek három szintű vizsgát tettek le, amelyek a következőkre terjednek ki:
- SzámviteligazdaságtanEtikaPénzgazdálkodásÉrtékpapír-elemzés
Azoknak a pályázóknak, akik meg akarják szerezni a chartát, meg kell felelniük a következő követelmények egyikének:
- Négy éves szakmai tapasztalatA alapképzés sikeres befejezéseA összesen négy év szakmai tapasztalat és oktatás kombinációja
A CFA alapokmányát tekintik a befektetési elemzők és a kapcsolódó szakmák elsőszámú jelölésének. Természetesen egy tanácsadó, aki megkapta ezt a jelölést, jól képzett, bár fontos megjegyezni, hogy a vizsga nem terjed ki olyan erősen az egyének pénzügyi tervezésére, mint a CFP vizsga.
A CFA vizsgák átadási aránya általában az I és II. Szint körülbelül 30-35% -ától a III. Szint 45-50% -áig terjed. A CFA chartának megszerzéséhez mind a három vizsgát le kell tenni.
Mérlegképes könyvelő (CPA)
A CPA-kinevezést az American Institute of Certified Public Accountants adta. A CPA-jelölés megszerzéséhez a jelölteknek vizsgák sorozatát kell letenniük, és teljesíteniük kell bizonyos oktatási követelményeket. A CPA-jelölteknek legalább alapképzettséggel kell rendelkezniük.
A CPA könyvelőként és adószakértőként működik mind a nagy, mind a kicsi magánszemélyek és vállalkozások számára. Ezt a jelölést általában könyvvizsgálatban vagy az államháztartásban dolgozók számára is megkövetelik.
Sok CPA befektetési és pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínál. A CPA megnevezése azonban önmagában nem jelenti azt, hogy a tulajdonos jobban ismeri a pénzügyi tervezést vagy a befektetési kérdéseket. Ezeknek a szolgáltatásoknak a növekedése a CPA-k számára a szokásos adó- és számviteli szolgáltatásain túlmutató növekedésnek tekinthető.
Személyes pénzügyi szakember (PFS)
A PFS-kinevezést az American Certified Public Accountants (AICPA) adta ki. Ez a megjelölés csak azok számára érhető el, akik már CPA-k. Sokan úgy vélik, hogy ez a megjelölés a CPA pénzügyi tervezési megjelölése.
A PFS-tulajdonosok:
- A CPA-kijelölés érvényes tulajdonosának kell lennie. Az AICPA tagjának kell lennie. A kijelölés iránti kérelem benyújtásától számított öt éven belül kétéves üzleti tapasztalatokkal kell rendelkeznie a pénzügyi tervezéssel kapcsolatos üzleti tapasztalatok terén. Legalább 75 órás pénzügyi tervezési képzést kell szereznie az a kijelölés kérelmezése.
A kijelöléstulajdonosoknak PFS-vizsgát is teljesíteniük kell, és teljesíteniük kell a továbbképzési követelményeket, amelyek háromévente 60 órás.
Chartered Life Insurance (CLU)
A CLU megjelölés azoknak szól, akik az életbiztosításra és az ingatlantervezésre összpontosítanak. A kijelölést az American College of Financial Services igazgatja.
A jelöltek öt alaptanfolyamot és három választható kurzust, valamint nyolc 100 kérdéses, két órás vizsgát teljesítettek. A CLU-tulajdonosoknak meg kell felelniük az éves 30 órás továbbképzési követelménynek és a szigorú etikai követelményeknek is.
Egyes pénzügyi tanácsadók, akik olyan kijelöléseket viselnek, mint például a CFP, megszerezhetik a CLU jelölést, ha a hangsúlyuk a biztosítás és az ingatlantervezés, bár a CLU önmagában nem pénzügyi tervezési vagy befektetési engedély.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Mint a CLU tanúsítás, a ChFC jelölést is az American College of Financial Services kezeli és adja ki.
Ajánlotta, hogy a jelölteknek hároméves munkatapasztalattal rendelkezzenek a kapcsolódó beadványok benyújtása előtt a jelölés kérelmezése előtt. A munkakövetelmények mellett a folyamatos ChFC-jelöltek a CFP® kijelölésének tantervéhez hasonló tantervet, valamint további személyes pénzügyi tervezési választásokat tanulnak. A CFP®-vel ellentétben a ChFC-jelölteknek nem kell átfogó testületvizsgát tenniük.
A vizsga oktatási követelményei és képzése olyan területeket foglalnak magukban, mint:
- Nyugdíjba vonulás tervezéseBiztosításbefektetésekAz államtervezés adók
A pénzügyi tervezési gyakorlatban vita folyik arról, hogy a ChFC vagy a CFP® a "jobb" megnevezés - mindkettő megköveteli a pénzügyi tervezés alapos ismereteit.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
A Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) kijelölését azoknak a tanácsadóknak tervezték, akik ügyfeleik számára tanácsot adnak a befektetési alapokról. Ezt a Pénzügyi Tervezési Főiskola kezeli és biztosítja.
A programot a Befektetési Vállalati Intézettel együttműködve fejlesztették ki, és lefedi mind a nyílt, mind a zárt végű alapokat, valamint az eszközallokációt, a kockázatot és a hozamot, valamint a befektetési alapok kiválasztásának és tanácsadásának módját. A vizsga kiterjed a szakmai magatartásra és a nyugdíjazás tervezésére is.
A CMFC jelöléssel rendelkező tanácsadók befejezték a fent említett témákra összpontosító tanulmányi programot, és vizsgát tettek. A szakembereknek minden második évben 16 órás továbbképzést kell teljesíteniük, és névleges díjat kell fizetniük a megnevezés használatának folytatása érdekében.
Alsó vonal
Ezek és a pénzügyi tanácsadók által használt számos egyéb megnevezés zavaró lehet a befektetők számára. Számos megnevezés jelzi a tanácsadó kezdeményezését a továbbtanulás és a szakmai fejlődés érdekében. Lehetséges ügyfélként fontos megérteni, hogy mit jelent a tanácsadója kijelölése, valamint a megszerzéséhez megtett lépéseket. Ez nemcsak betekintést nyújt a szakmai összpontosításba, hanem a tanácsadói munkához és oktatási háttérhez is.
Az itt felsorolt megnevezéseken kívül van még sokan mások - különösen azok, amelyek a pénzügyi szakma meghatározott területeire irányulnak. Ezeket azoknak a tanácsadóknak szánják, akik többek között a nyugdíjazás tervezésére, a jótékonysági szervezetek tanácsadására, vagy a hagyaték és ingatlantervezésre szakosodtak.
