A bankrendszer teljesítményének nyomon követésére szolgáló megfelelő referenciaértékek a banki tevékenység típusától függnek. Például a kizárólag kereskedelmi bankokat nagyon eltérően lehet értékelni, mint a csak kiskereskedelmi bankokat. Kisebb megtakarítási és hitelintézetek esetében a szokásos referenciaértékek tartalmazzák a nettó kamatkülönbözetet, a saját tőke és az összes eszköz arányát, valamint a követelések és követelések beszedési arányát. A hatalmas multinacionális cégeket nyomon kell követni jövedelmezőséggel, átlagos nettó eszközértékkel és piaci indexekkel, amelyek célja az egyik ágazat általános teljesítményének nyomon követése.
Más referenciaértékeket konkrétabban meg lehet választani tőzsdei alapokkal (ETF) vagy befektetési alapokkal. Valószínű, hogy az ETF-ek jobb átfogó referenciaértéket nyújthatnak az egész szektor számára, mint a befektetési alapok.
Ágazati teljesítményértékelés
A „benchmark” kifejezést sokat dobják körül a pénzügyi irodalom, de ez nem mindig jelenti ugyanazt a dolgot minden lehetséges helyzetben. Például a vállalatirányítás és az üzleti tanácsadás terén a benchmarking az a folyamat, amelynek során az egyik vállalat nyomon követi a vezető versenytárs teljesítményét, és megpróbálja utánozni. A befektetők referenciaértékeket határozhatnak meg célokként egy hosszú távú pénzügyi stratégia keretében.
Az ágazati benchmarking eltérő. A befektetők és elemzők referenciapontként az ágazati referenciaértékeket veszik figyelembe. Össze lehet hasonlítani portfólióik vagy egy adott részvény teljesítményét az egész iparág általános teljesítményével.
A bankszektor benchmarkingja szerint ez azt jelenti, hogy nyomon kell követni a pénzügyi szolgáltatások szektorához kötött piaci indexeket. Olyan iparágak, mint a banki, a biztosítási és más iparágak valószínűleg belekerülnek.
A bankszektor indexét a fő bankvállalatok tőzsdei teljesítményének nyomon követésére tervezték. A Dow Jones rendelkezik külön alindexekkel (például az USA pénzügyi indexe), amelyek nagy piaci kapitalizációjú társaságokon alapulnak, és amelyeket a New York-i tőzsdén forgalmaznak.
Más befektetők kerülik a súlyozott referenciaértékeket, és nyomon követik a nyilvánosan jelentést készítő társaságok átlagos alapelemeit egy adott szektoron belül.
A banki szolgáltatások alapjai
A bankok nem mind homogének, tehát minden alapvető mutató jobban tükrözi egyes cégeket, mint mások. A legtöbb bank a nettó kamatmarzsukkal foglalkozik. Az alapvető befektetőknek az átlagos tőkésítési arányokat is meg kell vizsgálniuk.
Egy ágazat valószínűleg következetesebben korrelál a széles gazdasági teljesítménygel, mint az egyes cégek. A befektetőknek szem előtt kell tartaniuk a kamatpolitikát, a Federal Reserve fellépését és a magas árú eszközök értékét is,
Részvények mint referenciaértékek
Az ETF-ek célja, hogy tükrözzék vagy szorosan tükrözzék az indexek teljesítményét. A bankszektor nyomon követésére szolgáló népszerű ETF-ek között szerepel a Financial Select Sector SPDR, az SPDR S&P Bank ETF és a Nasdaq American Banking Association Közösségi Bank Index Alap.
Az amerikai bankrendszert ugyanolyan jól lehet összehasonlítani az öt legnagyobb bankból álló befektetési alapokkal: a New York Mellon Corporation, a Wells Fargo, a Citigroup Inc., a Bank of America és a JP Morgan Chase & Company.
