A magas nettó vagyonú személyek (HWNI) egyedi biztosítási kihívásokkal néznek szembe és hajlamosak a különféle biztosítási termékek felé vonzódni. A gazdag családok viszonylag bonyolultabb kockázatkezelési igényeinek és viszonylag kevésbé nyilvánvaló szükségleteinek szükségesek katasztrófás biztosítási fedezethez. A valódi kockázat lehet a túlbiztosítás kisebb fenyegetésekkel szemben és az alulbiztosítás a nagyobb veszélyekkel szemben. A magas nettó értékű biztosítási kötvény előnyei nagyrészt a szükségletek és a fedezet közötti kapcsolat kiegyenlítésére koncentrálnak.
Kockázatos és alulbiztosított
A HNWI-nek gyakran drága vagyona és hobbija van - borgyűjtemények, művészet, versenylovak, jachtok és régi autók -, amelyeket könnyű elfelejteni biztosítani. Még akkor is, ha biztosításuk van, a legtöbb nem végez munkát annak érdekében, hogy megtudja, mi a birtok tényleges piaci értéke; a biztosítás nem felel meg a birtoklásnak.
Egy jó, nettó értékű biztosítási ügynök szorgalmasan feljegyzi az összes nehezen cserélhető vagyont, megtalálja a módját annak, hogy pontosan értékelje azokat, és biztosítási megoldást kínál, amely fedezi a megfelelő kockázatokat.
A jó, nettó értékű biztosítási kötvények megóvhatják a takarítási baleseteket vagy a takarító személyzet általi lopástól. Valójában egy HNWI esetleg azt akarja, hogy eszközeit valamely alkalmazott vagy szolgáltató ügynökség ellen fedezze. Ezt úgy hívják, mint a foglalkoztatási gyakorlat felelõsségbiztosítását, vagy - többnyelvûen - dada fedezetét.
Ingatlanadó
A legtöbb nettó vagyonnal rendelkező fuvarozó nem kínál életbiztosítást. Sok HNWI valójában nem hiszi, hogy életbiztosításra van szüksége; végül is, ha meghalnak, birtokuk valószínűleg elég nagy ahhoz, hogy anyagilag megvédjék gyermekeiket és házastársukat.
Könnyű figyelmen kívül hagyni a nyilvánvaló előnyöket. Az életbiztosítás nem nyilvánvaló előnye, hogy segít megtakarítani az ingatlanadót. A HNWI számára ezer vagy millió dollárt takaríthat meg.
A gazdagok ingatlanadói hihetetlenül magasak. A szokásos kamatlábak a nettó érték 50% -a vagy annál magasabbak, és azok, akik nem megfelelő módon védik vagyonukat, vagy nem tudják megnevezni a kedvezményezetteket, ennél sokkal többet veszítenek.
Ha például egy ember 10 millió dolláros vagyonnal hal meg életbiztosítás nélkül, akkor a teljes egyenlegre adót lehet kivetni. Legalább öt millió dollár van veszélyben. A jelenlegi szövetségi törvény azonban lehetővé teszi, hogy akár felét adómentesen átadják a házastársnak vagy a gyermekeknek. Ebben az esetben csak a fennmaradó 5 millió dollár lesz adóköteles. Ez a HNWI-nek 2, 5 millió dollárt takaríthat meg adókban.
Nagy értékű háztulajdonosok biztosítása
Még a HNWI számára is az otthon általában a legértékesebb eszköz, és a legfontosabb a fedezéshez. A legtöbb államban a nagy értékű háztulajdonosok biztosítási fedezetet tartalmaznak ékszerek vagy más elveszett értéktárgyak fedezésére. A HNW-knek lehetőség szerint maximalizálniuk kell előnyeiket kevesebb biztosítási termékben, ha csak az egyszerűség kedvéért.
Azoknak, akiknek több otthona van több piacon, valószínűleg minden egyes ingatlanra külön fedezetet kell találniuk. Az állami és helyi rendeletek, rendeletek és a háztulajdonosok szövetségei mind befolyásolják a politikában megkövetelt lehetséges és szükséges előnyöket.
