A mai pénzügyi szolgáltatások piacán létezik egy pénzügyi intézmény, amely sokféle betét-, hitel- és befektetési terméket kínál magánszemélyeknek, vállalkozásoknak vagy mindkettőnek. Míg egyes pénzügyi intézmények a lakosság számára szolgáltatások és számlák nyújtására összpontosítanak, mások valószínűleg csak bizonyos fogyasztókat szolgálnak ki speciálisabb ajánlatokkal.
Annak tudása érdekében, hogy mely pénzügyi intézmény a legmegfelelőbb egy adott igény kielégítéséhez, fontos megérteni az intézménytípusok és az általuk szolgált célok közötti különbséget.
Központi bankok
A központi bankok az összes többi bank felügyeletéért és irányításáért felelős pénzügyi intézmények. Az Egyesült Államokban a központi bank a Federal Reserve Bank, amelynek feladata a monetáris politika végrehajtása, valamint a pénzügyi intézmények felügyelete és szabályozása.
Kulcs elvihető
- 9 fő pénzügyi intézmény nyújt különféle szolgáltatásokat, a jelzálogkölcsönöktől a befektetési eszközökig. A hitelintézetek nem nonprofit társaságok (és adómentesek), amelyek tagjaik tulajdonában vannak és üzemeltetik őket. Az internetes bankok általában kevesebb díjat számítanak fel ügyfeleiknek, mint a hagyományos bankok, és néhányuk olcsóbb szolgáltatásokat kínál, például ingyenes online átutalásokat más bankokra..Pénzügyi intézményeknek két elsődleges típusa van: nem letétkezelő és letétkezelő. Például egy biztosítótársaság a nem letétkezelő csoportba tartozik, és a hitelszövetkezet letétkezelő intézményként definiálható.
Az egyéni fogyasztóknak nincs közvetlen kapcsolatuk a központi bankkal; ehelyett a nagy pénzügyi intézmények közvetlenül együttműködnek a Federal Reserve Bankkal, hogy termékeket és szolgáltatásokat nyújtsanak a nagyközönség számára.
A pénzügyi intézmények fő kategóriái közé tartoznak a központi bankok, lakossági és kereskedelmi bankok, internetes bankok, hitelszövetkezetek, takarék- és kölcsönszervezetek, befektetési bankok, befektetési társaságok, brókercégek, biztosítótársaságok és jelzálogkölcsön-társaságok.
Lakossági és kereskedelmi bankok
Hagyományosan a lakossági bankok termékeket kínáltak az egyedi fogyasztók számára, míg a kereskedelmi bankok közvetlenül a vállalkozásokkal működtek együtt. Jelenleg a nagy bankok többsége betétszámlákat, hiteleket és korlátozott pénzügyi tanácsadást kínál mindkét demográfia számára.
A lakossági és kereskedelmi bankokban kínált termékek közé tartoznak a csekk- és a takarékpénztárak, a letéti igazolások (CD-k), a személyi és jelzálogkölcsönök, a hitelkártyák és az üzleti banki számlák.
Internetes bankok
A pénzügyi intézmények piacán újabb belépők az internetes bankok, amelyek hasonlóan működnek a lakossági bankoknál. Az internetes bankok ugyanazokat a termékeket és szolgáltatásokat kínálják, mint a hagyományos bankok, ám online platformon keresztül kínálják, nem pedig tégla és habarcs helyszíneken. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Az internetes bankok előnyei és hátrányai .)
Hitelszövetkezetek
A hitelszövetkezetek tagsági területükönként meghatározott demográfiai célokat szolgálnak, mint például tanárok vagy katonaság tagjai. Míg a kínált termékek hasonlítanak a lakossági banki szolgáltatásokra, a hitelszövetkezetek a tagok tulajdonában vannak, és a javukra működnek.
Takarékpénztárak és hiteltársulások
A kölcsönösen birtokolt pénzügyi intézmények, amelyek a vállalkozásoknak nyújtott hitelek legfeljebb 20% -át nyújtják, a takarékpénztárak és kölcsönszövetségek kategóriájába tartoznak. Az egyéni fogyasztók megtakarítási és kölcsönszövetségeket használnak betéti számlákhoz, személyes kölcsönökhöz és jelzálogkölcsönökhöz.
Befektetési bankok és társaságok
A befektetési bankok nem vesznek betéteket; ehelyett értékpapírok kibocsátása révén segítenek az egyéneknek, a vállalkozásoknak és a kormányoknak tőkét gyűjteni. A befektetési társaságok, közismertebb nevén befektetési alap-társaságok, egyesítik az egyéni és intézményi befektetők alapjait, hogy hozzáférést biztosítsanak számukra a szélesebb értékpapírpiacra.
Brókercégek
A brókercégek segítenek az egyéneknek és intézményeknek az értékpapírok vásárlásában és eladásában a rendelkezésre álló befektetők körében. A brókercégek ügyfelei részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) és néhány alternatív befektetést helyezhetnek el.
Biztosító társaságok
A pénzügyi intézményeket, amelyek segítenek az egyéneknek a veszteségkockázat átruházásában, biztosítótársaságoknak nevezik. Az egyének és a vállalkozások biztosítótársaságokat alkalmaznak, hogy megvédjék a halál, rokkantság, balesetek, vagyoni károk és egyéb balesetek okozta pénzügyi veszteségeket.
Jelzálog társaságok
A jelzálogkölcsönöket kezdeményező vagy finanszírozó pénzügyi intézmények jelzálogkölcsön-társaságok. Míg a legtöbb jelzálogkölcsön-társaság az egyéni fogyasztói piacot szolgálja, néhányuk kizárólag kereskedelmi ingatlanok hitelezési lehetőségeire szakosodott.
(A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Banki szolgáltatások: Hogyan válasszunk bankot .)
