USA takarékkötvények vs. bank CD-k: Áttekintés
Az amerikai takarékkötvények és letéti igazolások (CD-k) egyaránt megtakarítási eszközök, amelyek szerény nyereséget kínálnak a magas fokú biztonság érdekében. Mindkét esetben a befektető bizonyos összegű készpénzt kölcsönöz egy meghatározott összegű kamat megfizetése ellenében.
Mindkettő egyszerű, kényelmes befektetési mód, bróker nélkül. Megtakarításai biztonságosak lesznek és kamatot keresnek.
Vannak különbségek, és a legnagyobb jön az idő múlásával. Az amerikai takarékkötvényeket valódi, hosszú távú befektetésként tervezték, míg a CD-k legfeljebb három hónapos lejáratúak.
Kulcs elvihető
- Ha hosszú távon fektet be, akkor jó választás az amerikai takarékkötvény. Az I. sorozatú takarékkötvény változó kamatú, amely a befektetők számára a jövőbeni kamatláb-növekedés előnyeit nyújthatja. Ha rövid távon takarít meg., a CD nagyobb rugalmasságot kínál.
USA megtakarítási kötvények
Egy amerikai takarékkötvény garantáltan kettős értékű lesz 20 év alatt, és akár 30 évig megtarthatja kamatot. Ezért a megtakarítási kötvény hagyományos ajándék újszülött csecsemők számára.
Megtakarítási kötvényt nem lehet beszerezni az első év folyamán, és öt hónapos kamatfizetési bírságot szabnak ki annak megszerzésére az öt év lejárta előtt. Ezt követően a kötvény tulajdonosa teljes egészében visszatér a vételárat, és lemond a jövőbeni kamatfizetésekről.
Az amerikai állammegtakarítási kötvényeknek két fő változata van:
- Az EE sorozatú megtakarítási kötvény fix kamatot fizet, amely garantáltan megkétszerezi a kötvény értékét egy 20 év alatt. A kamatlábat rögzítik a kötvény megvásárlásakor, és az adót a kötvény befizetéséig elhalasztják. Az EE kötvények 2019. április 30-ig tartó kamatlába 0, 10% volt. Az I. sorozatú megtakarítási kötvénynek fix és változó kamatlába van. A rögzített kamatlábat a kötvény megvásárlásakor állapítják meg, és a változó kamatlábat hathavonta kiigazítják a fogyasztói árinfláció alapján. Ez megakadályozhatja a befektető megbánását, ha a kamatlábak emelkednek a kötvény élettartama alatt. Az I. kötvény 2019. április 30-ig tartó kamatlába 2, 83% volt.
Betéti igazolások
A betéti igazolásokat (CD-k) a bankok bocsátják ki, és a megtakarítási számla egyik formája. Kicsit többet fizetnek, mint egy rendes megtakarítási számla. A CD három hónapra és 10 évre is megvásárolható. Minél rövidebb a lejárat, annál alacsonyabb a kamatláb.
Az adott időben kínált kamatlábak a jelenlegi alapkamathoz vannak kötve. Tehát, ha CD-vásárlást folytat alacsony árak és legalacsonyabb infláció idején, akkor ésszerű elkerülni, hogy hosszú ideig összefűzze pénzét. Ha úgy tűnik, hogy a kamatlábak hamarosan emelkednek, vásároljon egy három vagy hat hónapos CD-t, és vásároljon egy jobb ajánlatot, ha lejár.
Egyes befektetők a „létrázás” stratégiát alkalmaznak CD-kbe történő befektetésre. Havonta vagy háromhavonta új CD-t vásárolnak, függetlenül a kínált kamatlábaktól. Ez lehetővé teszi számukra az adott időben rendelkezésre álló legmagasabb tarifáknak való kitettséget, miközben biztosítja, hogy bizonyos készpénz könnyen elérhető legyen, mint egy régebbi CD-lejáratkor.
Nem jó ötlet a vészhelyzet CD-ben tartása. A korai visszavonási szankciók akár több hónapos kamatot és akár egy kis összeget is elfogyaszthatnak. A CD-k rugalmasabbak a két befektetési lehetőség közül. Nem kell elköteleznie magát hosszú távú befektetés mellett, vagy hosszabb ideig össze kell kötnie a pénzt. Ha azonban a CD-t korábban be kell váltania, akkor büntetést kap.
Fizetni kell, ha CD-t vásárolnak. Minden bank a jelenlegi alapkamat alapján határozza meg kamatlábait.
Különleges megfontolások
Mind a megtakarítási kötvényeket, mind a CD-ket rendkívül biztonságos befektetésnek tekintik. Az amerikai takarékkötvények AAA-besorolással rendelkeznek, és "az amerikai kormány teljes hitével és hiteltámogatásával". A 250 000 USD-ig terjedő letéti igazolásokat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) teljes mértékben biztosítja.
A CD-kből származó jövedelem mind állami, mind szövetségi szinten adóköteles. Ezeket a jövedelmeket kamatjövedelemként adóztatják, nem pedig tőkenyereségként, amely alacsonyabb kamatot jelent. 1099INT-et kell kapnia a CD-t tároló pénzintézettől. Ha jövedelme több adóévet vesz igénybe, akkor csak azt az összeget fizeti meg, amelyet abban az adóévben keresett. Ha a CD-t adókedvezményes nyugdíjszámlán tartja, mint például 401 (k), akkor ezeket az adókat el lehet halasztani.
A megtakarítási kötvényből szerzett kamat adóköteles. Ezt a kamatbevételt az éves, szövetségi adóbevallásnál kell jelentenie. Szerencsése van, mert nincs állami és helyi adó.
Az EE sorozatú kötvények emellett jogosultak az oktatási adómentességre, ha a képesített felsőoktatás fizetésére használják, és ha képzett adófizető. Ezek az alapok segíthetnek Önnek a tandíjak és az egyéb díjak ellensúlyozásában.
